Решение по делу № 2-322/2022 (2-4257/2021;) ~ М-3324/2021 от 07.09.2021

Дело № 2-322/2022

УИД 59RS0001-01-2021-005945-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2022 года                                                    г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании 19 января 2022 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском о взыскании с ФИО2 в пределах наследственного имущества задолженности в размере 36 373,15 руб., в том числе основной долг – 28 789,83 руб., проценты – 7 568,02 руб., пени – 15,3 руб., а также расходов на оплате государственной пошлины в размере 1 291,19 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – на основании заявления на выдачу кредитной карты ФИО4 выдана кредитная карта с лимитом 30 000 руб. под 17,9 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанк России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, т.е. должник регулярно получал денежные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. ...., предполагаемым наследником заемщика является ФИО2 По состоянию на 17.08.2021г. задолженность составляет 36 373,15 руб., период образования задолженности с 22.07.2019г. по 17.08.2021г. На момент подачи иска обязательства по кредитному договору не исполнены.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, дополнительно указав, что договор страхования по кредитной карте не заключался.

Ответчик в судебном заседании требования не признал, пояснил, что является наследником умершего заемщика, наследственное имущество после смерти наследодателя принял. На момент принятия наследства, банк предоставил информацию о том, что неисполненные кредитные обязательства у наследодателя отсутствуют, нотариус в предоставлении информации о наличии каких-либо кредитных обязательств у наследодателя отказал. Уведомление о наличии кредитной задолженности от банка не получал. Начисление процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика необоснованно.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1110 ГК Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60, 61 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Gold MasterCard кредитная от Дата № между ПАО Сбербанк и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, памятка держателя карт, памятка по безопасности использования карт, заявление на получение кредитной карты, альбом тарифов на услуги (л.д. 11).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет      30 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 13).

Тарифами банка по кредитным картам предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 35,8 % годовых (л.д. 27).

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п. 1.7).

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи карты является дата отражения операции по счету карты и ссудного счету держателя (п. 3.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (п. 3.5).

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 4.1.2-4.1.4).

С индивидуальными и общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, памяткой держателя ФИО4 ознакомлена, что подтверждается его личной подписью (л.д. 13).

Банк свои обязательства перед ФИО4 исполнил, предоставив заемщику кредитный лимит на согласованных условиях. В соответствии с представленной выпиской по счету ФИО4 активировала карту и неоднократно совершала расходные операции по получению денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты (л.д. 19-23).

Как следует из представленных в материалы дела документов, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО4 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Согласно выписке по счету карты, открытом на имя ФИО4 последний платеж в погашение по банковской карте произведен Дата., дата выхода на просрочку – 22.07.2019г. (л.д. 19)

Согласно свидетельству о смерти № от Дата., выданного Мотовилихинским отделом управления ЗАГС администрации г. Перми, ФИО4, Дата Дата

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО4, открытого нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО5, следует, что наследником по завещанию является ее сын ФИО2, Дата г.р., который обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Дата. нотариусом выдано свидетельства о праве на наследство по завещанию на имя ФИО2, в состав наследственной массы вошло следующее имущество: квартира по адресу: Адрес (... права на денежные средства в ПАО Сбербанк, компенсация на оплату ритуальных услуг.

В соответствии с выпиской из ЕГРН собственником квартиры по адресу: Адрес является ФИО2, дата государственной регистрации права Дата., основание – свидетельство о праве на наследство по завещанию) (л.д. 10).

С учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, 15.07.2021г. в адрес потенциального наследника ФИО2 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 30). На момент рассмотрения искового заявления указанное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 17.08.2021г. задолженность по договору кредитной карты составляет 36 373,75 руб., в том числе основной долг – 28 789,83 руб., проценты – 7 568,02 руб., пени – 15,30 руб. (л.д. 19).

Исходя из представленных в материалы дела документов, в том числе выписок по лицевому счету, наличие договора страхования жизни и/или здоровья в рамках договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, заключенного с ФИО4, судом не установлено, доказательств иного суду не представлено.

При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются факт открытия наследства, установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК Российский Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершей заемщика ФИО4, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик ФИО4 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы основного долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Требования истца основаны на положениях договора кредитной карты, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Учитывая положения п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем, смерть должника ФИО4 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником по указанному договору и несет обязанности.

Факт открытия наследства нашел подтверждение в ходе судебного заседания. Наследником ФИО4 является сын ФИО2, который принял наследство в соответствии с положениями п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по завещанию, и зарегистрировав право собственности на наследственное имущество.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая положения ст. 418, 1110, 1175 ГК Российской Федерации, п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность по возврату задолженности по кредитной карте в рамках договора, заключенного с заемщиком ФИО4, подлежит возложению на ФИО2, как на наследника, принявшего наследство, оставшееся после смерти ФИО4

Доводы ответчика в части того, что начисление задолженности после смерти заемщика недопустимо являются необоснованными, так как в силу положений п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации смерть заемщика ФИО4 не влечет прекращения кредитных обязательств, при этом наследник должника отвечает перед кредитором на тех же условиях, на которых заключен кредитный договор наследодателем, в том числе срок исполнения обязательств, начисление процентов и др. Договор кредитной карты, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО4, в настоящее время не расторгнут, в связи с чем начисление задолженности обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Ссылка ответчика на отсутствие извещений о наличии кредитной задолженности на момент принятия наследства основанием для отказа в удовлетворении требований не является, учитывая, что согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Требования о взыскании кредитной задолженности предъявлены кредитором в пределах установленного законом срока исковой давности.

В данном случае факт длительного не обращения банка в суд с требованиями об исполнении кредитных обязательств не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед банком как по основному долгу, так и по процентам, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов не имеется. Из материалов дела не следует, что действия истца имели своей целью причинить вред другим лицам, в частности ответчику, а также, что данные действия совершены с незаконной целью или незаконными средствами. Банк, получив сведения о смерти заемщика, предпринял меры для своевременного взыскания задолженности, направив в адрес предположительного наследника по известному ему адресу уведомление о досрочном возврате суммы кредита, после чего обратился в суд с исковым заявлением. Сведений о том, что банк был осведомлен о смерти заемщика ранее даты направления требования в адрес потенциального наследника, не представлено.

Размер долговых обязательств наследодателя составляет 36 373,15 руб., стоимость наследственного имущества значительно превышает кредитную задолженность, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 36 373,15 руб., в том числе основной долг – 28 789,83 руб., проценты – 7 568,02 руб., неустойка 15,3 руб. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 291,19 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата. (л.д. 9).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 291,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░. (№ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.08.2021░. ░ ░░░░░░░ 36 373,15 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 28 789,83 ░░░., ░░░░░░░░ – 7 568,02 ░░░., ░░░░░░░░░ – 15,30 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 291,19 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.01.2022░.