Решение по делу № 2-1377/2015 ~ М-1287/2015 от 07.08.2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2015 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием представителя истца Герасимовой А.В. (доверенность № от (дата), сроком действия до (дата)), ответчика Шибановой В.Л. гражданское дело № 2-1377/2015 по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Шибановой В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ОАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Шибановой В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №от (дата)в размере ... рубля ... копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата)между ОАО «Сбербанк России» и Шибановой В.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме ... рублей под 22,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств на счет ответчика, тогда как Шибанова В.Л. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, производя платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме и нарушая сроки погашения кредита. Последний платеж был произведен (дата)в сумме ... рублей. По состоянию на (дата)задолженность Шибановой В.Л. по кредитному договору составляет ... рубля ... копеек, из которых: ... рублей ... копейка - просроченная ссудная задолженность, ... рублей ... копеек - просроченные проценты, ... рублей ... копеек – задолженность по пене за кредит, ... рублей ... копейки – задолженность по пене за проценты.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Герасимова А.В., действующая на основании доверенности № от (дата), сроком действия до (дата), заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шибанова В.Л. в судебном заседании иск признала в части предъявленного к ней требования о взыскании суммы просроченной ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом. Размер пени за неуплату ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом считала чрезмерно завышенным. Возражала против взыскания с нее в пользу банка расходов по уплате государственной пошлины, т.к. полагала, что ОАО «Сбербанк России» мог не обращаться в суд с настоящим иском, произведя реструктуризацию долга по ее просьбе. В досудебном порядке банк ей в реструктуризации отказал.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что (дата)между ОАО «Сбербанк России» и Шибановой В.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме ... рублей под 22,5 % годовых на цели личного потребления, сроком на 60 месяцев. По условиям кредитного договора, он вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1 кредитного договора).

Как видно из дела, кредитный договор №от (дата)подписан ОАО «Сбербанк России» в лице контролера-кассира дополнительного офиса № 8616/153 Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» В. и Шибановой В.Л. (дата), т.е. договор вступил в силу с указанной даты, требуемая действующим законодательством письменная форма договора соблюдена.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В заявлении от (дата)Шибанова В.Л. просила сумму кредита в размере ... рублей зачислить на ее счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты №, что также нашло свое отражение в п.1.1 кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ОАО «Сбербанк России» зачислило сумму кредита в размере ... рублей на счет Шибановой В.Л., указанный в п. 1.1 кредитного договора, что подтверждается копией лицевого счета ответчика от (дата).

Ответчик в свою очередь по условиям кредитного договора приняла на себя обязательства по погашению кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).

Кредитным договором №от (дата)процентная ставка по кредиту определена в размере 22,5 % годовых, с чем Шибанова В.Л. согласилась, подписав указанный договор.

Из условий кредитного договора следует, что пополнение вклада должно было производиться Шибановой В.Л. ежемесячно в сумме, достаточной для списания аннуитетного платежа по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение принятых на себя обязательств платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору Шибановой В.Л. производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. До настоящего времени обязательства по кредитному договору №от (дата)не исполнены. Доказательств обратному ответчик в суд не представила, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтвердила.

Согласно представленному истцом расчету последнее пополнение вклада имело место (дата)в сумме ... рублей.

Поскольку в силу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 4.2.3 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным с Шибановой В.Л. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... рублей ... копейка, а также просроченные проценты в размере ... рублей ... копеек.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, что со стороны ответчика Шибановой В.Л. имело место нарушение обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, в связи с чем у ОАО «Сбербанк России» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных п. 3.3 кредитного договора, вместе с тем, довод ответчика о завышенном размере неустойки заслуживает внимания.

Так, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из расчета, представленного истцом, следует, что банком Шибановой В.Л. за период с (дата)по (дата)начислена пеня за неуплату кредита - ... рублей ... копеек, за период с (дата)по (дата)пеня за неуплату процентов - ... рублей ... копейки.

Установленный в кредитном договоре размер неустойки 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 3.3), то есть 182,5 % годовых при действующей на данный момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % годовых и ключевой ставке 11% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, учитывая сумму денежного обязательства, размер ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ РФ, отсутствие существенных последствий несвоевременного внесения ответчиком ежемесячных платежей по кредиту и уплаты процентов, срок, в течение которого ответчиком нарушалось исполнение обязательств, суд приходит к выводу о том, что размер начисленных неустоек является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает, что размер неустойки подлежит снижению до 0,25% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

С учетом изложенного, с Шибановой В.Л. в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежит взысканию неустойка за неуплату просроченной ссудной задолженности в размере ... рублей ... копеек, неустойка за неуплату просроченных процентов в размере ... рублей ... копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

ОАО «Сбербанк России» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежными поручениями №от (дата)на сумму ... рубля, №от (дата)на сумму ... рублей.

Поскольку судом удовлетворены требования ОАО «Сбербанк России» на общую сумму ... рублей ... копеек, в соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ с Шибановой В.Л. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу судебных расходов в виде государственной пошлины, понесенных в связи с подачей настоящего иска в суд не имеется, приведенные ответчиком доводы таковыми не являются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░ (░░░░)░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ /░░░░░░░/ ░░░░░░░░░░ ░.░.