Решение по делу № 2-102/2014 ~ М-40/2014 от 27.01.2014

Дело № 2 –102/ 2014 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Койгородок 26 февраля 2014 года

Сысольский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Подоровой М.И.,

при секретаре Юркиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Забалуева С.А. к филиалу ООО «Росгосстрах» в Республике Коми о взыскании неоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, УСТАНОВИЛ:

Забалуев С.А. обратился в суд с иском к Филиалу ООО « Росгосстрах» в Республике Коми в порядке реализации прав по Закону о защите прав потребителей.

В заявлении указал, что 28 марта 2012 года между ФИО1 (основной застрахованный ) и ООО « Росгосстрах» ( страховщик ) был заключен договор РГС- фортуна «Семья» (полис серии 5042 № 0575805), об оказании страховых услуг, со страховой суммой <данные изъяты>. Объект страхования - имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц. В качестве застрахованного лица указан в договоре также Забалуев С.А.

Страхователь выплатил страховщику страховую премию 28 марта 2012 года в размере 2380 рублей 00 копеек.

17 апреля 2012 года с застрахованным Забалуевым С.А. наступил страховой случай, что страховщиком не оспаривается. После лечения 21 августа 2013 года истцу была установлена инвалидность 3группы, полученной из-за травмы, явившейся следствием несчастного случая, и в адрес страховщика было направлено заявление на возмещение компенсационной выплаты с пакетом обязательных документов, в соответствии с пунктом 6 договора страхования. Страховому делу был присвоен номер №.

В сентябре 2013 года страховщиком были затребованы дополнительные документы, справки из медицинских учреждений о проведенном лечении и направление на МСЭК. После направления документов 27 ноября 2013 года страховщик перечислил на личный банковский счет <данные изъяты>., что противоречит пункту договора страхования, а именно «При наступлении страхового случая с застрахованным лицом, размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы - - … При установлении инвалидности III группы - 40%».

Инвалидность была установлена в законном порядке, и, исходя из страховой суммы <данные изъяты>, компенсационная выплата не должна быть менее 40% от этой суммы, т.е. не менее <данные изъяты>. Страховщик в нарушение условий договора страхования, допустил ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в результате чего истцу недоплачено страховое возмещение в размере <данные изъяты>.

Указывает также, что в связи с неисполнением ответчиком своей обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме ему причинен моральный вред, который оценивает в размере <данные изъяты>. Нравственные и физические страдания заключались в том, что был вынужден тратить время и деньги на поездки в г. Сыктывкар, с. Койгородок, за документами, на консультации; не имел возможности вести привычный образ жизни, нервничал и переживал из-за невыплаты страхового возмещения.

В целях досудебного урегулирования спора, направлялась претензия должнику, однако, выплата не произведена.

В связи с изложенным, на основании статей 309,310, 929 ГК РФ, норм Закона РФ «О защите прав потребителей», просит взыскать с ответчика <данные изъяты> - недоплаченное страховое возмещение, <данные изъяты> - компенсации
морального вреда, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик просит рассмотреть дело без участия своего представителя.

Из представленных письменных возражений следует, что страховой случай (травма) с застрахованным лицом Забалуевым С.А. произошел 17.04.2012 года. Инвалидность III группы вследствие травмы установлена ему 21.08.2013 г., т.е. не в период действия договора страхования, и по истечении со дня травмы более 12 месяцев. В связи с чем, в соответствии с полисом и п. З.З.1., 3.3.2. Правил индивидуального страхования от несчастных случаев №26 инвалидность III группы, установленная истцу, страховым случаем не является.

На основании заявления от 26.08.2013 г. Забалуеву С.А. ООО «Росгосстрах» выплатило страховое возмещение в размере <данные изъяты> в связи с причинением вреда здоровью по пунктам 45е, 52а, 53в «Таблицы размеров страховых выплат № 1», т.е. выполнило свои обязательства по договору страхования в полном объеме.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 28.03.2012 между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев на срок действия с 03.04.2012 г. по 02.04.2013 г. по полису РГС-Фортуна «Семья» № с общей страховой суммой в размере <данные изъяты>. Объект страхования - имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц. Забалуев С.А указан в полисе в качестве застрахованного лица со страховой суммой <данные изъяты>. Страховаяпремия в размере <данные изъяты> оплачена единовременно при заключении договора 28.03.2012 года.

17.04.2012 года с застрахованным лицом, Забалуевым С.А. произошелстраховойслучай, при ремонте трубы упал с крыши дома. 21.08.2013 года истцу установлена 3 группа инвалидности.

26.08.2013 года истец обратился с заявлением к страховщику о выплатестраховоговозмещения.

27.11.2013 года ООО «Росгосстрах» перечислило истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> в связи с причинением вреда здоровью по пунктам 45е, 52а, 53в «Таблицы размеров страховых выплат № 1», т.е. в размере 12% страховой суммы за травму и медицинские манипуляции, в т.ч. : по статье 45е -4 % - за краевые переломы вертлужной впадины и подвздошной кости, по статье 52а-1 % страховой суммы - за скелетное вытяжение, по статье 53 в-7 % страховой суммы - за открытую репозицию края вертлужной впадины.

Полагая, что при установлении инвалидности 3 группы по условиям договора страхования подлежит выплате страховая сумма в размере 40%, истец просит взыскать недоплаченное страховое возмещение – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 3, 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 ( в ред. от 28.12.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФстрахованиеосуществляется на основании договоров имущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) состраховойорганизацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховуюсумму) вслучаепричинениявредажизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованноголица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страховогослучая).
Статья 940 ГК РФ предусматривает, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Существенными условия договора личного страхования согласно ч.2 ст. 942 ГК РФ являются сведения о застрахованном лице, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы, срок действия договора.

В соответствии с положениями ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договорстрахования, могут быть определены в стандартных правилахстрахованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилахстрахования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ООО «Росгосстрах» утверждены Правила индивидуального страхования от несчастных случаев №26 (далее — Правила № 26), в которых определены условия страхования.

Между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 28.03.2012 г. заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев на срок действия с 03.04.2012 г. по 02.04.2013 г., полис РГС-Фортуна «Семья» №.

В полисе указано, что договор страхования заключается на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случае № 26.

Вышеназванные Правила вручены страхователю 28.03.2012 г., что подтверждается подписью в полисе в графе «с условиями страхования согласен, полис и правила страхования получил».

Страховыми случаями в соответствии с полисом и п. З.З.1., 3.3.2. Правил № 26 являются:

- травма, явившаяся следствием несчастного случая при условии обращения застрахованного лица за оказанием медицинской помощи до истечения 7 дней с момента ее получения, если она произошла в период действия договора страхования и сопровождалась причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного «Таблицей размеров
страховых выплат № 1» (приложение № 2а к Правилам № 26);

- инвалидность III группы, первично установленная застрахованному лицу вследствие событий, указанных в п. 3.1.1. Правил № 26 (травмы, полученной в период действия договора страхования), в период действия договора страхования либо до истечения времени со дня этого события, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев.

Таким образом, исходя из условий страхового полиса и п.3.1.1. Правил № 26 инвалидность 3 группы, первично установленная застрахованному лицу вследствие травмы, полученной в период действия договора страхования, может рассматриваться в качестве страхового случая, если она установлена в период действия договора страхования, либо до истечения времени со дня получения травмы, равного сроку страхования, но не менее 3-х и не более 12 месяцев.

Сторонами по делу подтверждается, что страховой случай (травма) с застрахованным лицом Забалуевым С.А. произошел 17.04.2012 года. 27.11.2013 года страховщиком перечислено истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> в связи с причинением вреда здоровью по пунктам 45е, 52а, 53в «Таблицы размеров страховых выплат № 1», т.е. в размере 12% страховой суммы за травму и медицинские манипуляции, в т.ч. : по статье 45е -4 % - за краевые переломы вертлужной впадины и подвздошной кости, по статье 52а-1 % страховой суммы - за скелетное вытяжение, по статье 53 в-7 % страховой суммы - за открытую репозицию края вертлужной впадины.

Инвалидность III группы вследствие травмы установлена истцу 21.08.2013 г., т.е. не в период действия договора страхования, и по истечении более 12 месяцев со дня получения травмы.

В связи с изложенным, инвалидность, установленная истцу, в силу вышеназванных Правил страхования №26, страхового полиса, страховым случаем не является, и требования истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения, а, следовательно, и компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Забалуева С.А. к Филиалу ООО «Росгосстрах» в Республике Коми о взыскании недоплаченного страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми с подачей жалобы через Сысольский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья - Подорова М.И.

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2014 года.