Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1374/2021 ~ М-957/2021 от 05.04.2021

63RS0007-01-2021-001603-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2021 года г. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре Бурашевой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Б. СОЮЗ (АО) к Устимовой Т. А., действующей также как законный представитель несовершеннолетних Устимовой С. А. и Устимовой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Б. СОЮЗ (АО) обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Устимовым А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (далее – Заемщик) и ОАО «БалтинвестБанк» был заключен Кредитный договор № о предоставлении Устимову А.А. на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 851 735.02 руб. на приобретение автомобиля VOLKSWAGEN Polo, VIN: №, год выпуска 2018. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является автомобиль VOLKSWAGEN Polo VIN: №, год выпуска 2018. В соответствии с п. 13 Кредитного договора Б. вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ОАО «Балтинвест Б.» Б. СОЮЗ (АО) (№ реестра общего размера уступаемых требований от ДД.ММ.ГГГГ) Согласно п. 2 Кредитного договора кредит предоставлен на срок 84 месяца. Сторонами
согласован график погашения кредита. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. Дата платежа по кредиту 29 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 17 902,00 руб. Ответчик, в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и п. 6 Кредитного договора систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита уплате причитающихся истцу процентов. Требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору (без учета неустоек, от которых истец отказывается) составляет 906 317,65 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 779 567,40 руб., задолженность по процентам – 126 750,25 руб. Устимов А.а. умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом Лазовской Г.А. заведено наследственное дело №. Согласно полученной информации предмет залога был переоформлен на Устимову Т.А. – жена умершего, доля 1/5; Устимову С.А. – несовершеннолетняя дочь умершего, доля 2/5, Устимову Е.А. - несовершеннолетняя дочь умершего, доля 2/5. Таким образом, наследники отвечают по долгам умершего Устимова А.А. перед истцом солидарно.

Ссылаясь на изложенное, истец просит суд взыскать в пользу Б. СОЮЗ (АО) с Устимовой Т.А., Устимовой С.А., Устимовой Е.А. солидарно задолженность умершего Устимова А.А. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 317,65 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Устимова А.А. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Устимовой Т.А., Устимовой С.А., Устимовой Е.А. автотранспортное средство VOLKSWAGEN Polo VIN:№, год выпуска 2018, являющееся предметом залога по Кредитному договору №c-008359 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. Взыскать с Устимовой Т.А., Устимовой С.А., Устимовой Е.А. в пользу Б. СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 263,00 руб.

В судебное заседание представитель истца Б. СОЮЗ (АО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения суда.

Ответчик Устимова Т.А., действующая также как законный представитель несовершеннолетних Устимовой С.А. и Устимовой Е.А., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях и уточненных возражениях, в которых указала, что ее супруг Устимов А.А. в июле 2019 года, находясь за рулем приобретенной машины VOLKSWAGEN Polo, скончался в результате внезапного сердечного приступа. На момент смерти Устимова А.А. задолженность по процентам по кредиту отсутствовала, спорные проценты начислены уже после его смерти и не были уплачены в связи с его смертью. Умерший заемщик Устимов А.А, являлся участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья. Заявление на страхование подписано ДД.ММ.ГГГГ сумма платы за подключение к Программе страхования в размере 41735,02 руб. была им внесена. Страхователем и выгодоприобретателем является Б.. Таким образом, из буквального толкования условий программы именно на истце как на страхователе и выгодоприобретателе лежала обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая, предоставить необходимые документы для получения страхового возмещения, которые в свою очередь должны быть предоставлены Б. родственниками умершего заемщика. Вдова заемщика, Устимова Т.А надлежащим образом исполнила условия Программы - уведомила Б. о смерти Устимова А.А. Она не имела возможности обратиться к страховщику, поскольку у нее отсутствовала информация о страховщике, копии договора страхования у нее не имелось. При этом, у Истца вся информация имелась в полном объеме, но истец в нарушение ст. 10 ГК РФ действует недобросовестно. Истец имеет возможность обратиться с иском к страховой компании, с которой заключен договор. Обращение к ответчику с данным исковым заявлением неправомерно.

В ответ на указанные возражения ответчика представитель истца Б. СОЮЗ (АО) предоставил пояснения, в которых указал, что при оформлении кредитного договора был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заемщика. Программа страхования 1» от ДД.ММ.ГГГГ между АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» и Устимовым А.А. № ЗПК-И №. Выгодоприобретатель по указанному договору страхования не определен. Условия договора добровольного страхования жизни и здоровья по программе № являются приложением к Полису добровольного страхования № ЗПК-И №. В соответствии с п. 4. Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» по программе №, утвержденных приказом АО «УРАЛСИБ Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, если иное не предусмотрено договором страхования. B
случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем признается юридическое или физическое лицо, указанное в п.3 договора
страхования. При отсутствии Выгодоприобретателя по договору страхования (не был назначен) выплата производится наследникам Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. В связи с тем, что Б. СОЮЗ (АО) не является Выгодоприобретателем по Полису добровольного страхования № ЗПК-И №, Б. Союз (АО), в соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ не имеет права на получение от Страховщика страхового возмещения для погашения кредитной задолженности Устимова А.А. Однако, таким правом обладают наследники заемщика Устимова А.А.

Представитель третьего лица МКУ «Отдел по делам семьи, материнства и детства Администрации муниципального района <адрес>» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, просила принять решение с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Представитель третьего лица АО «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что АО «Б. СОЮЗ» и ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не назначены выгодоприобретателями по договору страхования, соответственно не обладают правом требования выплаты страхового возмещения в свою пользу (в пользу Б./кредитора). Получатели только наследники. Относительно смерти Устимова А.А. страховщику уведомлений и обращений не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и заемщиком Устимовым А.А., заемщику предоставлен кредит на сумму 851 735,02 рублей на срок 84 месяца под 18% годовых на приобретение автомобиля VOLKSWAGEN Polo, VIN: №, год выпуска 2018, с передачей указанного автомобиля в залог кредитору в качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита и всех причитающихся Б. сумм (п.п.1,2,4,10 Кредитного договора).

В соответствии с п.6 Кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и / или уплаты процентов за пользование кредитом, Б. вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (п.12 Кредитного договора).

Из п.14 договора потребительского кредита следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог Б..

Из материалов дела следует, что Б. исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита. ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ООО «АВТОТРЕЙД» и покупателем Устимовым А.А. заключен договор купли - продажи автомобиля VOLKSWAGEN Polo, VIN: №, год выпуска 2018, пунктом 2.2.2 которого предусмотрено, что вторая часть стоимости автомобиля в размере 810 000 рублей оплачивается денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (Б.) в качестве заемных средств для покупки товара. Указанная сумма перечисляется кредитной организацией на расчетный счет продавца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что представленный в материалы дела договор был заключен в требуемой форме и содержит все существенные для данного вида договора условия.

Сведения о залоге транспортного средства были внесены в реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, уведомление №. Сведения о залогодержателе с ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» на Б. СОЮЗ (АО) изменены ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.13 кредитного договора указано, что заемщик согласен на уступку прав требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования, в том числе по кредитному договору №c-008359, заключенному с Устимовым А.А., переданы от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Б. СОЮЗ (АО) (№ реестра общего размера уступаемых требований от ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено, что обязательства по возврату кредита Устимов А.А. не исполнил, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно свидетельства о смерти серии III-ЕР №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС муниципального района Волжский Управления ЗАГС <адрес> Устимов А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается

В силу ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В силу разъяснений п. 61 Постановления Пленума № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом из ответа нотариуса <адрес> Лазовской Г.А. после смерти Устимова А.А. заведено наследственное дело № по заявлению супруги наследодателя Устимовой Т.А., действующей от себя и от имени несовершеннолетних детей Устимовой С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Устимовой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители наследодателя Устимова Н.В. и Устимов А.Ф. отказались от наследства (Устимова Н.В. в пользу Устимовой Е.А., Устимов А.Ф. в пользу Устимовой С.А.).

Устимовой Т.А. были выданы свидетельства о праве собственности на имущество, нажитое супругами в период брака с умерши Устимовым А.А., а именно: на ? долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, состоящем из: 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, и автомобиля VOLKSWAGEN Polo, 2018 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/10 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, Устимовой Т.А. в 1/5 доле, Устимовой С.А. в 2/5 долях, Устимовой Е.А. в 2/5 долях.

ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю автомобиля VOLKSWAGEN Polo, 2018 года выпуска, Устимовой Т.А. в 1/5 доле, Устимовой С.А. в 2/5 долях, Устимовой Е.А. в 2/5 долях.

Наличие иных наследников к имуществу умершего не установлено.

Таким образом, ответчики приняли наследство после смерти Устимова А.А., объем наследственного имущества ими не оспорен. Таким образом, ответчики, как наследники умершего заемщика, отвечают по его долгам, в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества Устимова А.А.

Как следует из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору №, заключенному с Устимовым А.А., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (без учета неустоек, от которых истец отказывается) составляет 906 317,65 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 779 567,40 руб., задолженность по процентам – 126 750,25 руб.

Ответчик Устимова Т.А. с заявленной истцом суммой задолженности не согласилась, считает ее незаконной и необоснованно завышенной. Между тем, каких-либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности суду не представила, при этом она не отрицала, что после смерти заемщика каких-либо платежей в счет погашения долга не вносила.

При этом, в силу вышеизложенных норм права, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Таким образом, оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного соглашения и соответствует установленным обстоятельствам дела.

Таким образом, требования истца в данной части подлежат удовлетворению, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Устимова А.А.

Рассматривая довод ответчика о том, что она освобождается от обязательств по возмещению задолженности умершего заемщика в связи с заключенным Устимовым А.А. договором страхования, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что при оформлении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между Устимовым А.А. и АО СК «УРАЛСИБ Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заемщика» Программа страхования «1» № ЗПК-И №.

Согласно пункту 4 Полиса страхования, страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица от любых причин; причинение вреда здоровью Застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые установление инвалидности I группы.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования по полису составляет 851 735,02 руб. Размер страховой суммы в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения значений страховых сумм, изложенной на оборотной стороне настоящего полиса (п. 5).

Страховая премия по договору составила 41 735,02 руб. Страхователем и Застрахованном лицом по договору является Устимов А.А. При этом, п. 3 Выгодоприобретатель не определен (указан прочерк). Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий полис удостоверяет заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитных средств на условиях, изложенных в настоящем полисе и Условиях договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита Заемщика» по программе №, утвержденных приказом Генерального директора № от ДД.ММ.ГГГГ

Условия договора добровольного страхования жизни и здоровья по программе № являются приложением к Полису добровольного страхования № №.

В соответствии с п. 4. Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» по программе №, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, если иное не предусмотрено договором страхования. B случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем признается юридическое или физическое лицо, указанное в п.3 договора страхования. При отсутствии Выгодоприобретателя по договору страхования (не был назначен) выплата производится наследникам Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Так как в полисе страхования не указано иного, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо. B случае смерти застрахованного лица выплата производится наследникам Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», также как и Б. СОЮЗ (АО) не были назначены выгодоприобретателями по договору страхования, соответственно истец, вопреки доводам ответчика, не наделен правом требования выплаты страхового возмещения в свою пользу, поскольку таким правом обладают лишь наследники умершего Устимова А.А., то есть ответчики. Указанное обстоятельство подтверждено и самим страховщиком АО «УРАЛСИБ Жизнь» в предоставленном отзыве, привлеченном к участию в деле в качестве третьего лица. При этом, ответчик к страховщику не обращалась, что ею не оспаривалось.

Таким образом, данные доводы ответчика не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку ответчики не лишены права обратиться с соответствующими требованиями к страховщику, учитывая, что выгодоприобретателями по риску смерть являются именно наследники застрахованного лица, а не Б..

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, VIN: №, год выпуска 2018, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По данным РЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> спорный автомобиль в настоящее время зарегистрирован за Устимовой Т.А. и несовершеннолетними Устимовой С.А. (2/5) и Устимовой Е.А. (2/5).

Из материалов дела следует, что в реестр уведомлений о залоге запись о возникновении залога в отношении спорного транспортного средства была внесена ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время залогодержателем указан Б. СОЮЗ (АО).

Поскольку условий, при которых в силу ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется, суд приходит к выводу об обоснованности данных требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 263 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Б. СОЮЗ (АО) к Устимовой Т. А., действующей также как законный представитель несовершеннолетних Устимовой С. А. и Устимовой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Устимовой Т. А., Устимовой С. А. в лице законного представителя Устимовой Т. А., Устимовой Е. А. в лице законного представителя Устимовой Т. А. в пользу Б. СОЮЗ (АО) задолженность умершего Устимова А. АлексА.а по Кредитному договору №c-008359 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 906 317,65 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества Устимова А. АлексА.а.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Устимовой Т. А., Устимовой С. А., Устимовой Е. А. автотранспортное средство марки; VOLKSWAGEN Polo, VIN: №, год выпуска 2018, путем его реализации с публичных торгов.

Взыскать с Устимовой Т. А., Устимовой С. А. в лице законного представителя Устимовой Т. А., Устимовой Е. А. в лице законного представителя Устимовой Т. А. солидарно в пользу Б. СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 263 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Свиридова