Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1075/2020 ~ М-567/2020 от 26.02.2020

Дело № 2-1075/2020                                КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года                                 г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

В составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием ответчиков Сазановой О.С. и Сазанова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «РН банк» к Сазановой ФИО5, Сазанову ФИО6 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Сазановой О.С., Сазанову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями истец предоставил Сазановой О.С. целевой кредит для оплаты части стоимости автомобиля. В размере 462 732 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 8,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составил 14662 рублей. Заключение договора залога является неотъемлемой частью, необходимым условием для получения кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 107613,07 рублей, банк направил в адрес ответчиков претензию с требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая оставлена без ответа. Между истцом и Сазановым В.Н. заключен договор залога автомобиля в обеспечение полнного и надлежащего исполнения обязательств Сазановой О.С. по кредитному договору №. Сазанов В.Н. передает в залог истцу автомобиль марки: Renault Duster, VIN №, год выпуска 2016. Согласно индивидуальным условиям договора залога стоимость автомобиля составляет 739581 рублей, по истечению 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 406769 рублей. Запись в реестре залогов от ДД.ММ.ГГГГ за № на автомобиль, залогодателем является Сазанов В.Н. Просит взыскать с Сазановой О.С. задолженность по кредитному договору в размере 107613,07 рублей из которых: 86 644,36 рублей – просроченный основной долг, 1 043,42 рублей – просроченные проценты, 19 925,29 рублей – неустойка; расходы по оплате гос.пошлины 3532,26 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Сазанову В.Н. автомобиль: Renault Duster, VIN №, год выпуска 2016, взыскать расходы по оплате гос.пошлины в размере 6 000 рублей.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не направлен, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Сазанова О.С. и Сазанов В.Н. в судебном заседании возражали против заявленных требований по тем основаниям, что размер задолженности завышен, неустойка чрезмерна, а предмет залога – автомобиль используется семьей. Также указывалось, что просрочка образовалась в связи с ухудшением материального положения и состояния здоровья Сазанова В.Н., в связи с чем просили предоставить отсрочку реализации заложенного имущества.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ Сазанова О.С. направила в АО «РН Банк» заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 462732 рублей (л.д.43).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что Сазановой О.С. предоставляется потребительский кредит в размере 462732 рублей, кредит вступает в силу с даты его заключения, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 8,9 % годовых, количество платежей 36, размер платежа 14662 рублей 5 числа каждого месяца. Для обеспечения исполнения обязательств заемщику по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются Сазанов В.Н. и Банк, предметом залога является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц. Неустойка составляет 0,1 процент за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.45-49).

Акционерное общество «РН Банк» исполнило обязательство по предоставлению Сазановой О.С. кредита в размере 462732 рублей, что следует из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Из договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ № №, следует, что собственником транспортного средства Renault Duster, VIN №, год выпуска 2016 является Сазанов В.Н. (л.д.40-41).

Индивидуальные условия договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, содержат следующие условия. АО «РН Банк» (Банк) и Сазанов В.Н. (залогодатель) заключили договор залога автомобиля о том, что в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, совместно составляющими Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставляет заемщику Сазановой О.С. кредит в размере 462732 руб., срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользованием кредитом начисляются по ставке 8,9% годовых, при просрочке в погашении кредита на сумму просроченного основного долга начисляется неустойка по ставке 0,1% за каждый день просрочки. Залогодатель передает в залог банку автомобиль: Renault Duster, VIN №, год выпуска 2016 с целью обеспечения исполнения заемщика по кредитному договору. Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 739 581 рублей. Залогодатель подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора в полном объеме и они ему понятны. В общих условиях договора залога автомобиля указано, что стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов начальная продажная цена заложенного автомобиля по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора – 55 % залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля (л.д.52-53,76 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ АО «РН Банк» направило Сазановой О.С., Сазанову В.Н. требования о досрочном возврате кредита, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности составляет 80240,64 руб. и Банк требует досрочно погасить задолженность (л.д.62,63).

Из расчёта задолженности и выписки по счёту следует, что после ДД.ММ.ГГГГ Сазанова О.С. не уплачивала денежных сумм в счёт исполнения денежного обязательства, возникшего из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №.

Сазановой О.С. получен кредит, при этом она допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет его погашения и оплаты процентов, выразившееся в нарушении сроков внесения аннуитентного ежемесячного платежа и в неисполнении обязанности по погашению кредита, в связи с чем у нее образовалась вышеуказанная задолженность. Произведенный истцом расчет является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, судом проверен, в связи с чем задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер задолженности, длительность неисполнения обязательства, обстоятельства, которые могли повлиять на исполнение заемщиком обязательств, суд приходит к выводу о возможности снизить неустойку до 9 000 рублей, что не приведет к нарушению прав кредитора, однако побудит должников к исполнению обязательства в кратчайшие сроки.

В силу пункта 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно сведениям из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещённого на сайте Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога в отношении указанного автомобиля зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, в данном реестре содержатся сведения о Сазанове В.Н. как Залогодателе указанного движимого имущества и сведения о Залогодержателе Акционерном обществе «РН Банк» (л.д.89-90).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 6.1 Общих условий договора залога автомобиля, являющихся необъемлемой частью договора потребительского кредита и договора залога, Банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют, поскольку: собственник автомобиля отдал данное имущество в залог, что соответствует положениям пункта 2 статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации; факт виновного ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства, возникшего из договора потребительского кредита, установлен при рассмотрении данного гражданского дела; размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по условиям о залоге, содержащимся в договоре); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, Заёмщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть нарушил сроки внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев (период просрочки исполнения денежного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в том числе более шестидесяти дней в течение последних ста восьмидесяти дней); в силу закона и договора Залогодержатель имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательства; в силу части 6 статьи 110 Федерального закона «Об исполнительном производстве» денежные средства, полученные от реализации имущества и оставшиеся после удовлетворения всех требований, возвращаются должнику.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При данных обстоятельствах суд считает, что обращение взыскания на предмет залога – автомобиль Renault Duster, VIN №, год выпуска 2016, подлежит осуществлению путём его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в ходе исполнительного производства.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиками заявлено о предоставлении отсрочки реализации предмета залога. На основании п.2 ст. 350 Гражданского процессуального кодекса РФ, при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Учитывая состояние здоровья Сазанова В.Н., подтвержденное медицинскими документами, указывающими на наличие заболевания, препятствующего в настоящее время трудоустроиться на любой вид работ, суд приходит к выводу о возможности предоставления отсрочки реализации предмета залога до ДД.ММ.ГГГГ, что не приведет к нарушению прав кредитора и позволит принять меры к погашению задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

До подачи искового заявления истец Акционерное общество «РН Банк» уплатило государственную пошлину в размере 9352,26 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.13).

Учитывая полное удовлетворение требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Сазанова В.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, с Сазановой О.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 3532,26 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН банк» удовлетворить.

Взыскать с Сазановой ФИО7 в пользу акционерного общества «РН банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 96 687 (девяноста шесть тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 78 копеек, из которых: основной долг – 86 644 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 36 копеек, просроченные проценты – 1 043 (одна тысяча сорок три) рубля 42 копейки, неустойка – 9000 (девять тысяч) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Renault Duster, 2016 года выпуска, vin № путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в ходе исполнительного производства.

Предоставить отсрочку продажи с публичных торгов предмета залога - автомобиля марки Renault Duster, 2016 года выпуска, vin № на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Сазановой ФИО8 в пользу акционерного общества «РН банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 532 (три тысячи пятьсот тридцать два) рубля 26 копеек.

Взыскать с Сазанова ФИО9 в пользу акционерного общества «РН банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Пермского районного суда

Пермского края                /подпись/        М.П. Братчикова

СПРАВКА

Решение Пермского районного суда Пермского края от 14.05.2020 по гражданскому делу №2-1075/2020 в окончательной форме (мотивированное решение) составлено 21.05.2020.

Судья                        /подпись/        М.П. Братчикова

Копия верна. Судья                            М.П. Братчикова

Подлинный экземпляр находится

в деле №2-1075/2020

59RS0008-01-2020-000738-27