Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3417/2018 ~ М-2836/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-3417/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Петрушенко Ю.В.,

при секретаре: Яковлевой А.С.

15 августа 2018 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Шевченко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Шевченко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что "."..г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Шевченко С.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 656 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с пунктами 2.4.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии). Согласно п.1.2.2.1. процентная ставка со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное, процентная ставка по кредиту составляет 14,5% годовых. Пунктом 1.2.2.2 предусмотрено, что стороны пришли к соглашению о том, что в период страхования Заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Заемщика, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 1 процентный пункт. В силу п. 1.2.2.5 На дату заключения Договора процентная ставка по кредиту составляет 13,5% годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 2.4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1 кредитного договора, банк "."..г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до "."..г.. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на "."..г. задолженность заемщика переда банком составила: по кредиту – 1 656 000 рублей, по процентам – 326 770,50 рублей. Согласно пунктам 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки до даты наступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). По состоянию на "."..г. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 217,89 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 16 401,77 рубль. В соответствии с п.1.2.4, 1.2.5 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящая из 2 комнат, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый №.... В соответствии с п.1.2.8.2.1 кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между истцом и ответчиком подписана закладная на предмет ипотеки от "."..г.. В соответствии с отчетом №... от "."..г. об оценке рыночной стоимости предмета залога, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 252 000 рублей, начальная продажная цена предмета ипотеки должна составлять 1 801 600,00 рублей.

Просит взыскать с Шевченко С.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №...-R03/00027 от "."..г. в размере 2 001 390,16 рублей, из которых: по кредиту – 1 656 000 рублей, по процентам – 326 770,50 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 217,89 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков; обратить взыскание на заложенное имущество на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №..., определить способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость имущества в сумме 1 801 600,00 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 206,95 рублей, расходы на проведение оценки в сумме 3 500 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Неменущий В.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Шевченко С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, возражений по делу не представил. Согласно данным отдела адресно-справочной работы Управления МВД ГУ МВД России по Волгоградской области от "."..г., Шевченко С.А. имел регистрацию, откуда выбыл "."..г. на новое местожительство по адресу: <адрес>, где не встал на регистрационный учет. В настоящее время на территории Волгоградской области регистрации не имеет. Заказные письма, направленные ответчику по указанным адресам, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Данных о том, что Шевченко С.А. уведомил банк об изменении места жительства, суду не представлено, в связи с чем дело рассмотрено судом по последнему официальному известному месту жительства должника.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком Шевченко С.А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 656 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 2.4.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Согласно п.1.2.2.1. процентная ставка со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), если договором не предусмотрено иное, процентная ставка по кредиту составляет 14,5 % годовых.

Пунктом 1.2.2.2 предусмотрено, что в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 1 процентный пункт.

В силу п. 1.2.2.5. процентная ставка установлена в размере 13,5% годовых.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1 кредитного договора, банк "."..г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до "."..г.. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на "."..г. задолженность заемщика переда банком составила: по кредиту – 1 656 000 рублей, по процентам – 326 770,50 рублей.

Согласно пунктам 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки до даты наступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на "."..г. неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 217,89 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 16 401,77 рубль.

Стороной ответчика доказательств неверности произведенного истцом расчета задолженности суду не представлено, в судебном заседании не оспорено. Суд считает возможным принять представленный истцом расчет суммы задолженности как верный. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма задолженности в размере 2 001 390,16 рублей, из которых: по кредиту – 1 656 000 рублей, по процентам – 326 770,50 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 217,89 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков.

В соответствии с п.1.2.4, 1.2.5 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования: приобретение в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый №....

В соответствии с п.1.2.8.2.1 кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между истцом и ответчиком подписана закладная на предмет ипотеки от "."..г..

На основании п.1 ст.77 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно закладной на объект права: в отношении квартиры общей площадью 52,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №..., зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной сделана запись регистрации ипотеки квартиры №... (номер государственной регистрации ипотеки квартиры) от "."..г., залогодержателем является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за №... от "."..г..

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии с отчетом ООО «АЯКС-Риэлт» №... от "."..г. об оценке рыночной стоимости предмета залога, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 252 000 рубля, начальная продажная цена предмета ипотеки должна составлять 1 801 600 рублей.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 801 600 рублей, равной 80% стоимости залогового имущества.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера рыночной стоимости недвижимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери). Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» понесены расходы по оплате услуг оценки жилого помещения в размере 3 500 рублей, что подтверждается счетом на оплату №... от "."..г., актом №... от "."..г., а также уплачена государственная пошлина в сумме 24 206,95 рублей, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., №... от "."..г., которые подлежат взысканию с Шевченко С.А. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Шевченко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Шевченко С. А. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №...-R03/00027 от "."..г. в сумме 2 001 390,16 рублей, из которых: по кредиту – 1 656 000 рублей, по процентам – 326 770,50 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 217,89 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков; расходы по оценке в сумме 3 500 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 206,95 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 52,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Шевченко С. А..

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенную по адресу: <адрес> размере 1 801 600,00 рублей на день проведения торгов.

Определить способ и порядок реализации путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законом.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья -      Ю.В. Петрушенко

Справка: в окончательной форме решение изготовлено 20 августа 2018 года.

Судья -         Ю.В. Петрушенко