Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-175/2017 (2-2758/2016;) ~ М-2572/2016 от 19.12.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» февраля 2017 года Куйбышевский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

с участием адвоката Плеханова В.А.,

при секретаре Шуманеве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-175/17 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк к К.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец - ПАО Сбербанк в лице в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк, обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>., расторгнуть данный договор, взыскать возврат госпошлины в размере <...>., а также обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 47,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую К.Н., избрав способ реализации – публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной отчетом №, выполненным ООО «Визит-риэлт». В обоснование требований указал, что <дата> между ПАО Сбербанк и К.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику был выдан кредит на приобретение объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на сумму <...>, на срок 180 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 15,75 % годовых. Банк обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем зачисления денежных средств в указанном размере на счет К.Н. по вкладу №, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>. и платежным поручением № от <дата>. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (п. 8). В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору залог (ипотеку) в силу закона приобретенного объекта недвижимого имущества. Согласно п. 19 Кредитного договора права Кредитора по договору и право залога Объекта недвижимости – квартиры, обременного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. В нарушение условий договора, ответчик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, с <дата> г. платежи не поступали. По состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <...> рублей, в том числе: неустойка за просроченные проценты – <...>, неустойка за просроченный основной долг – <...>, просроченные проценты – <...> рублей, просроченный основной долг – <...>. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. <дата> Банком в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и о расторжении договора не позднее <дата>.. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, ответ о расторжении договора от ответчика не получен. Указывая на то, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, просил суд удовлетворить исковые требования, расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, расходы по оплате госпошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество– двухкомнатную квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 47,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую К.Н., избрав способ реализации – публичные торги, установив начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной отчетом №, выполненным ООО «Визит-риэлт».

В судебном заседании представитель истца – Р.Т., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, добавив, что денежные средства по договору предоставлены К.Н. на целевое использование – приобретение жилого помещения. Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> является ипотека квартиры в силу закона, стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена. Договор заключен в установленном законом порядке, с условиями договора ответчик был согласен и не оспаривал их. Процентная ставка по договору предусмотрена условиями кредитного договора и является фиксированной. Расчет процентов по договору производился исходя именно из ставки 17.75% (п. 4 договора). Доказательств, опровергающих правильность представленного расчета задолженности, ответчиком не предоставлено. С учетом изложенного, просила иск удовлетворить.

Ответчик К.Н. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, факт заключения кредитного договора № от <дата> ненадлежащее исполнение обязательств по нему не оспаривал, с рыночной стоимостью квартиры в размере <...> согласился, однако представленный расчет задолженности полагал необоснованным и не соответствующим условиям договора, полагая, что расчет задолженности неверно произведен из полной стоимости кредита в размере 15,954%, а не условий договора, которым предусмотрена процентная ставка в размере 15,75% годовых. Просил также учесть, что наличие задолженности по кредиту, несвоевременное внесение денежных средств, вызвано тяжелым материальным положением.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО Сбербанк, в лице дополнительного офиса № Самарского отделения №, и К.Н., был заключен кредитный договор № (далее – Договор), в соответствии с условиями которого, заемщику был выдан кредит в размере <...> на срок <...>, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15,75 % годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Целевым назначением займа является приобретение готового жилья на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью Договора.

Ответчик К.Н. приобрел в собственность двухкомнатную квартиру, назначение: Жилое помещение, площадь: 47,80 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, согласно договора купли –продажи от <дата>. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> (л.д. 24-25).

Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> является ипотека квартиры в силу закона. Дата государственной регистрации ипотеки <дата>, а также права Залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> <дата> (л.д. 28-32).

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив <дата> на счет ответчика К.А. сумму кредита в размере <...> коп., что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> и платежным поручением № от <дата> (л.д. 21-22).

При рассмотрении дела судом бесспорно установлено, что обязанности по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им систематически производились заемщиком с нарушением условий кредитного договора и закладной, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <...>, в том числе: неустойка за просроченные проценты – <...> неустойка за просроченный основной долг – <...>, просроченные проценты – <...>, просроченный основной долг – <...>

Размер задолженности ответчика К.Н. по сумме основного долга суд определяет на основании расчета истца, проверенного и признанного правильным и математически верным.

Ответчик К.Н., опровергая правильность представленного истцом расчета основного долга и задолженности по процентам за пользование заемными денежными средствами, доказательств, подтверждающих свои возражения, а также самостоятельный расчет задолженности, не предоставил.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьями 349 п. 1, 350 п. 1 ГК РФ, установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество и реализации заложенного имущества, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена определяется решением суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим п.2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий кредитования предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении (в том числе однократном) Заемщик обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, обратить взыскание на заложенное имущество.

Требования истца о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиком К.Н. оставлены без удовлетворения.

Принимая во внимание, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет не менее 5% стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности – не менее трех месяцев, полагает, суд полагает, что истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 4 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку при рассмотрении дела установлен и доказан факт неисполнения ответчиком К.Н. обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену согласно отчету об оценке № от <дата>, выполненного ООО «Визит-риэлт», согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на <дата> составляет <...>, 80 % от указанной стоимости составляет <...>

У суда нет оснований подвергать сомнению отчет об оценке, выполненный ООО «Визит-риэлт» от <дата>, правильность оценки ответчиком в ходе рассмотрения дела не была оспорена.

Оснований для отказа в иске в части расторжения кредитного договора суд также не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставил, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с К.Н. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк, задолженность по Кредитному договору № от <дата> в размере <...> возврат госпошлины в размере <...> а всего <...>

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский банк ПАО Сбербанк и К.Н..

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости – двухкомнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности К.Н., определить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в соответствии с отчетом ООО «Визит-риэлт» №, в размере <...>

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2017г.

Судья О.А.Мельникова