Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-498/2020 от 14.09.2020

Производство № 2-498/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино                                                                   28 сентября 2020 года

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерное общество «Тинькофф Банк» к Тымченко ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Тымченко ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Тымченко ФИО6 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 130,000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 26.05.2019 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика бал зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер с задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 153 221,80 рублей, из которых: сумма основного долга 124 529,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 43 482,22 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 5 210,0 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 81 1, 81 9 ГК РФ, ст. 29, 30 Генерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. N 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-Пот 31 августа 1 958 г. и в соответствии со статьями 12 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать с Тымченко ФИО6 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 22.09.2018 г. по 26.05.2019 г. включительно, состоящую из суммы общего долга 153 221,80 рублей, из которых: 124 529,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 23 482,22 рублей - просроченные проценты; 5 210,0 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 4 264,44 рублей.

Истец АО «Тинькофф Банк», должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч. 5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение данного дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тымченко Ю.Е., надлежащим образом извещенная о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств об отложении рассмотрения дела или заявлений с указанием уважительности причин неявки, в суд не представила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Тымченко Ю.Е.

Изучив позицию истца, материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» и Тымченко Юлия Евгеньевна, заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 130 000.00 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заявление – анкета на получение кредитной карты подписана Тымченко Ю.Е., она также ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифами банка по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Указанная кредитная карты была получена ответчиком Тымченко Ю.Е. и активирована путем телефонного звонка в Банк.

Полная стоимость кредита, далее - ПСК, была доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении -Анкете.

В силу п. 5.3 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

Договором предусмотрено право Клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Клиенту счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Клиенту сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счет-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п.5.7 Общих условий), но в соответствии с п.5.10 Общих условий Клиент должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте.

П. 9.1 Общих условий предусматривает, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договора в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае невыполнения Клиентом своих обязательство по Договору.

Поскольку, ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитным лимитом, Банк обратился с иском в суд. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 32,9 % годовых Минимальный платеж составляет 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф на неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Займодавец в соответствии со ст.809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил полностью, предоставил Тымченко Ю.Е. кредитную карту с начальным кредитным лимитом 130 000.00 рублей. Однако в период действия договора заемщик Тымченко Ю.Е. систематически нарушала условия кредитного договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен.

Как установлено в судебном заседании до настоящего времени ответчиком Тымченко Ю.Е. задолженность по кредиту не погашена в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ г. подлежит удовлетворению.

Размер полной задолженности по договору составил 153 221,80 рублей, из которых: сумма основного долга 124 529,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 43 482,22 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 5 210,0 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором о выпуске и обслуживании кредитных карт.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с Тымченко Ю.Е. подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 011, 80 рублей, из которых 124 529,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 43 482,22 рублей - просроченные проценты.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) штраф на неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма штрафа за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 5 210,0 рублей, подлежащая взысканию с Тымченко Ю.Е., является соразмерной последствиям нарушенного обязательств и не усматривает оснований для ее уменьшения.

     В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом требований истца о взыскании в его пользу расходов по государственной пошлине в сумме 4 264,44 рублей, суд считает необходимым данное требование истца удовлетворить в полном объеме и взыскать в его пользу с ответчика понесенные им судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 264,44 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

        Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тымченко Юлии Евгеньевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Тымченко Юлии Евгеньевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 221 (сто пятьдесят три тысячи двести двадцать один) рубль 80 копеек, из которых: 124 529,58 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 43 482,22 рублей - просроченные проценты; 5 210,0 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

         Взыскать с Тымченко ФИО6 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4 264 (четыре тысячи двести шестьдесят четыре) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Амурского областного суда через Сковородинский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                      Петрашко С.Ю.

Решение в окончательной форме принято – 29.09.2020.