Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4391/2017 ~ М-4190/2017 от 23.08.2017

Дело № 2-4391/10-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 годагород Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Булгаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ворониной Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Ворониной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Ворониной Н.А. кредит в размере 1235000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в отношении квартиры составлена закладная. Запись об ипотеке в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиком не производятся. Условия кредитного договора были нарушены заемщиком в октябре, ноябре 2016 года, а также в марте, апреле, мае, июне, июле 2017 года. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Ворониной Н.А. перед банком составила 1310488 рублей 96 копеек, из которых: 1223360 рублей 95 копеек – остаток ссудной задолженности, 76867 рублей 59 копеек – задолженность по плановым процентам, 9657 рублей 21 копейка – задолженность по пени, 603 рубля 21 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1310488 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14752 рубля 43 копеек, а также обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 982680 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ПАО), будучи надлежаще уведомленным, не явился. Представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Воронина Н.А. заявленные требования не признала. В обоснование возражений указала, что неоднократно ставила в известность банк об ухудшении материального положения в связи с нахождением в отпуске по уходу за ребенком. Квартира является единственным жильем для нее и ее ребенка. В настоящее время имеет возможность уплачивать кредит в общем порядке.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ворониной Н.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1235000 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет Ворониной Н.А. сумму кредита в размере 1 235000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. – 4.2 Правил предоставления и погашения кредита за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты. Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности (за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора процентная ставка на дату заключения договора 12% годовых. Процентная ставка по договору подлежит перерасчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта в соответствии с разделами 5 и 6 ИУ по следующим правилам: в случае исполнения заемщиком условия о полном страховании рисков рассчитывается путем вычитания дисконта из величины базовой процентной ставки; в остальных случаях приравнивается к базовой процентной ставке. Базовая процентная ставка на дату заключения договора составляла 13 % годовых (п. 5.1. кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 13007 рублей 32 копейки (за исключением первого платежа – 9338 рублей 63 копейки и последнего платежа – 3035 рублей 44 копейки).

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, допуская просрочки платежа, начиная с августа 2016 года.

В силу п. 4.9 – 4.10 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил предоставления и погашения кредита кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

ДД.ММ.ГГГГ Ворониной Н.А. было направлено соответствующее требование о досрочном истребовании задолженности. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Задолженность заемщика перед ПАО Банк ВТБ 24 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1310488 рублей 96 копеек, из которых: 1223360 рублей 95 копеек – остаток ссудной задолженности, 76867 рублей 59 копеек – задолженность по плановым процентам, 9657 рублей 21 копейка – задолженность по пени, 603 рубля 21 копейка – задолженность по пени по просроченному долгу. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащей на праве собственности Ворониной Н.А., составлена закладная.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, в том числе, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.

Согласно п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Отчетом об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, составляет 1228350 рублей.

Данный отчет ответчиком не оспорен, доказательств тому, что рыночная стоимость имущества иная, не представлено.

Учитывая, что своих обязательств по погашению кредита ответчик Воронина Н.А. не исполняет на протяжении длительного периода времени, суд считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащее на праве собственности Ворониной Н.А., с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 982680 рублей (1228350 * 80%).

На основании изложенного, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, о том, что спорная квартира является единственным жильем, не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства юридически значимыми для разрешения спора не являются, не освобождают от надлежащего исполнения обязательства, не препятствуют обращению взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14752 рубля 43 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Ворониной Натальи Александровны в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1310488 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14752 рубля 43 копейки, а всего сумму в размере 1325241 рубль 39 копеек (один миллион триста двадцать пять тысяч двести сорок один рубль тридцать девять копеек).

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Ворониной Наталье Александровне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 982680 рублей (девятьсот восемьдесят две тысячи шестьсот восемьдесят рублей).

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк ВТБ 24 и Ворониной Натальей Александровной, в размере 1325241 рубль 39 копеек. Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить Ворониной Наталье Александровне.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение стороны могут получить 09 октября 2017года в 17 часов.

Судья