Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-117/2021 (2-2832/2020;) ~ М-2819/2020 от 02.11.2020

№ 2-117/2021

64RS0047-01-2020-004119-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2021 года                                 г.Саратова

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Ефимовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Наянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту - ООО «АФК») обратился в суд с иском к Наянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и Наяновым А.В. заключен кредитный договор № № согласно которому ответчику Наянову А.В. предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 269 200 рублей на срок 48 месяцев под 47,4 % годовых, на условиях возврата денежных средств ежемесячными равными платежами согласно графику платежей.

Свои обязательства по договору ПАО «МТС-Банк» выполнил, зачислив кредитные денежные средства на счет Наянова А.В. №, что подтверждается выпиской по счету.

    Ответчик Наянов А.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, периодические ежемесячные платежи не вносит, задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составила 392 470,11 руб., из которых:

    -размер задолженности по основному долгу – 242 479,13 руб.,

-размер задолженности по процентам – 149 990, 98 руб.,

<дата> между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования № АФК-17062019, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Наяновым А.В., уступлено ООО «АФК» в размере 392 470,11 руб.

    Ответчик в нарушение условий кредитного договора выплату периодических платежей прекратил, что послужило основанием для обращения в суд с указанными выше исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту в общей сумме 392 470,11 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

    Представитель истца ООО «АФК» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, к исковому заявлению приложено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, которое на момент рассмотрения дела не отозвано.

Ответчик Наянов А.В., представитель ответчика Гартавер К.А. о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия, в письменном виде представили возражения на исковое заявление (л.д. 83-85), в котором просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» о рассмотрении дела извещен, в судебное заседание не явился.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя ответчика, представителя третьего лица в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

    В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

    В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа ( ч.2).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено следующее.

<дата> между ПАО «МТС-Банк» и Наяновым А.В. заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику Наянову А.В. предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 269 200 рублей на срок 48 месяцев под 47,4 % годовых, на условиях возврата денежных средств ежемесячными равными платежами согласно графику платежей, о чем представлена анкета клиента розничного кредитования (л.д. 16-17), распоряжение на предоставление денежных средств (л.д. 19), уведомление о полной стоимости кредит по кредитному договору № № от <дата> (л.д. 20), график ежемесячных платежей по кредитному договору до <дата> ода (л.д. 21-22), кредитный договор № № от <дата> (л.д. 23-26), договор банковского счета физического лица от <дата> (л.д. 27-29), заявление физического лица на получение кредита (л.д. 30-31), согласие заявителя по договору страхования (л.д. 32-33).

Указанные документы подписаны ответчиком Наяновым А.В.

Согласно кредитному договору № № от <дата>:

- п. 1.3 кредит предоставляется на неотложные нужды;

- п. 1.6.1 в случае просрочки заемщиком срока погашения кредита либо части кредита кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно);

- п. 1.6.2. в случае просрочки заемщиком срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно);

- п. 1.6.3 расчет полной стоимости кредита, а также перечень и размер платежей заемщика, включаемых и не включаемых в расчет полной стоимости кредита, отражены в Приложении № 2, которое является неотъемлемой частью настоящего договора;

- п. 2.1 кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), открываемый в ОАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременном отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита;

- п. 2.3 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на текущий счет, указанный в реквизитах настоящего договора при предоставлении кредитором денежных средств в безналичном порядке, либо дата получения заемщиком денежных средств в кассе кредитора при отсутствии текущего счета;

- п. 4.4.3 кредитор имеет право переуступать полностью или частично свои права и обязательства по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика.

Свои обязательства по договору ПАО «МТС-Банк» выполнил, зачислив кредитные денежные средства на счет Наянова А.В. №, указанный в реквизитах кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-37).

<дата> между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования № №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Наяновым А.В., уступлено ООО «АФК» в размере 392 470,11 руб., о чем представлен договор уступки прав требования (цессии) (л.д. 38-39), реестр передаваемых прав (л.д. 40-42).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 1.2. Договора уступки прав требования № № от <дата>, права по обязательства, вытекающих из Кредитных договоров, Договоров залога, поручительства переходят от Цедента - ПАО МТС-Банк, к Цессионарию – ООО «АФК», в полном объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнения обязательства, право требования возврата основного долга (кредита) право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий.

Как следует из Приложения №1 к данному договору – Реестра передаваемых прав, по заключенному с Наяновым А.В. кредитному договору
№ № от <дата>, по состоянию на <дата> от ПАО «МТС-Банк» переданы ООО «АФК» права требования на сумму 392 470,11 руб., из которых: 242 479,13 руб. – основного долга и 149990,98 руб. – просроченных процентов по кредиту ( л.д.41-42, запись №).

Согласно отчету задолженности по спорному кредитному договору, сформированному по состоянию на <дата>, внесение платы по кредиту ответчик прекратил <дата> (л.д.13), задолженность по основному долгу в сумме 242 479,13 руб. образовалась по состоянию на <дата> (л.д.12), текущая задолженность по процентам в сумме рассчитана по состоянию также на <дата> (л.д.13).

Из содержания данного расчета следует, что ПАО «МТС-Банк» в силу ч.2
ст. 811 ГК РФ был вправе, но не требовал от Наянова А.В. досрочного погашения задолженности по спорному кредитному договору.

Таким образом, перешедшее <дата> к истцу по договору уступки права №№ от <дата> право требования к Наянову А.В. по спорному кредитному договору в сумме 392 470,11 руб., является правом требования выплаты задолженности истца перед ПАО «МТС-Банк», фактически сформированной по состоянию на <дата>, так как иное противоречит положениям ст. 384 ГК РФ и условиям п.1.2. Договора уступки прав требования
№ № от <дата>.

ООО «АФК» направило в адрес ответчика Наянова А.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требования <дата> (л.д. 43,44).

Ответчик Наянов А.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет с <дата>, периодические ежемесячные платежи не вносит, перешедшая к истцу <дата> задолженность по кредитному договору образовалась по состоянию на <дата> и составляет 392 470,11 руб., из которых:

    -размер задолженности по основному долгу – 242 479,13 руб.,

-размер задолженности по процентам – 149 990, 98 руб.

ООО «АФК» ответчику Наянову А.В. направлена досудебная претензия (требование) о погашении образовавшейся задолженности по состоянию в размере 392 470,11 рублей (л.д. 45), которая им не исполнена, что послужило основанием для обращения к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> посредством Почты России ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Октябрьского района г. Саратова Сафроновой Н.В. с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Наянова А.В. задолженности по кредитному договору (л.д. 2 гражданского дела № 2740/2019 обозревавшегося в судебном заседании), 11.09.2019 мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Саратова Сафроновой Н.В. вынесен судебный приказ (л.д. 45 гражданского дела № 2740/2019), который по заявлению от <дата> ответчика Наянова А.В. отменен определением 22.07.2020 (л.д. 55 гражданского дела
№ 2740/2019), в связи с чем ответчик обратился в суд с иском по настоящему делу.

Ответчиком Наяновым А.В. представлены возражения на исковое заявление в письменном виде (л.д. 83-85), в которых он просит в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» отказать, применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С иском по настоящему делу ООО «АФК» обратилось в Октябрьский районный суд г.Саратова 02.11.2020 года, т.е. в пределах 6-ти месяцев после отмены судебного приказа, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению от даты обращения истца к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа.

Как следует из содержания искового заявления и отчета по задолженности по кредитному договору (л.д. 12-15), Наянов А.В. перестал вносить очередные платежи с <дата>, соответственно с <дата> ( очередной платеж – <дата>) истцу стало известно о нарушении прав по спорному кредитному договору.

По смыслу разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 24-25 Постановления от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исчисление сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, направлением в адрес мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Саратова <дата> и вынесением в дальнейшем судебного приказа о взыскании с Наянова А.В. долга по спорному кредитному договору прервано течение срока исковой давности по требованиям о взыскании образовавшейся задолженности, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению от <дата>.

Взыскание задолженности являлось возможным за три года, предшествовавших <дата>, т.е. за период с <дата> по <дата>, что по платежам согласно графику к спорному кредитному договору составляет период с <дата> по <дата> (л.д. 21).

Принимая во внимание, что истцу по договору №№ от <дата> передано право требования от Наянова А.В. выплаты по кредитному договору задолженности в сумме 392 470,11 руб., образовавшейся по состоянию на <дата>, то истцом, начиная с <дата> срок исковой давности для ее взыскания пропущен.

    При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым ООО «АФК» в удовлетворении исковых требований, заявленных к Наянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от <дата> отказать в полном объеме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                            р е ш и л:

    Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении исковых требований к Наянову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от <дата> отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд
г. Саратова.

Судья ( подпись)