Мотивированное решение по делу № 02-6428/2019 от 23.09.2019

Решение

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть решения)

дата Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6428/19 по иску фио к наименование организации о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании смерти страховым случаем,

Руководствуясь ст.ст.198-199 ГПК РФ,-

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании смерти страховым случаем отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение.

Федеральный судья фио

Решение

Именем Российской Федерации

дата Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6428/19 по иску фио к наименование организации о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании смерти страховым случаем,

Установил:

Представитель истца фио обратилась в суд с требованиями к наименование организации о признании смерти фио, умершей дата, страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения.

В обоснование своих требований представитель истца указала, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор. В тот же день был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с наименование организации. Страховая сумма на дату заключения договора составляет сумма дата произошел страховой случай – смерть заемщика фио, которая является матерью истицы. фио является единственными наследником первой очереди по закону. После смерти наследодателя фио обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, предоставив все необходимые документы, однако выплата страхового возмещения до настоящего времени не произведена.

Ответчик отказал в страховой выплате, не признав смерть застрахованного лица страховым случаем, поскольку страховым случаем по договору является только смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

С отказом страховой компании в выплате страхового возмещения истец не согласна, считает его незаконным, поскольку обстоятельства, освобождающие от выплаты страхового возмещения, законом не предусмотрены. Учитывая, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения, как наличие у лица того или иного заболевания (в частности, инсульта) ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормами ГК РФ, и соответственно оно применяться не должно. Составляющими страхового случая являются только факт смерти, на случай наступления которой и производится страхование жизни физического лица.

В судебное заседание истец фио не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Представитель ответчика наименование организации в суд не явился, извещалась о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представил отзыв на иск, в котором в удовлетворении требований просил отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что дата между наименование организации и фио был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк предоставил фио кредит на сумму сумма под 14,2 % годовых сроком возврата 36 месяцев. (л.д.28-29)

Между наименование организации - Страховщик и наименование организации - Страхователь дата заключено дополнительное соглашение № 4 к соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 от дата

В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков наименование организации на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения выгодоприобретателем является наименование организации».

фио дата было написано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Байкальский наименование организации и внесена плата за подключение к программе добровольного страхования.

В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств фио была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков наименование организации.

Согласно п.1 заявления, предусмотрено, что страховыми случаями являются:

-смерть застрахованного лица;

-установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни;

-установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

-установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни;

- временная нетрудоспособность;

- дистанционная медицинская консультация.

фио скончалась дата, что следует из свидетельства о смерти I-СН № 717015, выданного отделом Управления ЗАГС при Правительстве адрес по адрес (району) РФ от дата (л.д.10)

Истец является дочерью фио, что следует из свидетельства о рождении, вступила в наследство после смерти матери, согласно свидетельству от дата (л.д.16,18)

фио обратилась к ответчику с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая.

По результатам рассмотрения обращения наименование организации дата направил отказ в выплате страхового возмещения, поскольку согласно представленным документам фио не является застрахованным лицом по риску «травмы» в рамках заключенного договора страхования.

Оценив представленные доказательства, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 934, 947, 957, 943 ГК РФ, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условиями договора страхования, заключенного между наименование организации и фио, приходит к выводу, что заключая договор страхования, стороны определили характер события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, при этом стороны определили, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

В соответствии с п.1 заявления п.3.2 условий, договоры страхования заключаются на условиях стандартного и ограниченного страхового покрытия.

В соответствии с п. 1.2. Заявления, в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 (подп. 1.2.1.; 1.2.2. и подп. 1.2.З.), Договор страхования считается заключенным на условиях Базового страхового покрытия по следующим страховым рискам (в зависимости от того, к какой(им) Группе(ам) относится Застрахованное лицо):

для Группы 1: Смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (п. 2.2.2.3. Заявления указывает, что к группе 1 относятся лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу);

для Группы 2: Смерть Застрахованного лица, инвалидность I группы в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация;

для лиц, входящих одновременно в обе Группы: Смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

Согласно выписки из амбулаторной карты ГБУЗ СЯ "Амгинская ЦРБ" до даты заполнения Заявления, дата фио был установлен диагноз: «ОНМК в вертебро базилярном бассейне». (л.д.13-15)

Следовательно, договор страхования в отношении фио был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.

Из медицинского свидетельства о смерти серия 98608 № 0129 от дата следует, что причина смерти фио: Хронический гломерулонефрит, нефритический синдром, Терминальная хроническая почечная недостаточность. Заместительная почечная терапия. Пеританальный диализ с дата», т.е. смерть наступила в результате заболевания. (л.д.11-12)

Довод истца о том, что обстоятельства, освобождающие от выплаты страхового возмещения, предусмотрены ст.ст. 961,963,964 ГК РФ, учитывая, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения, как наличие у лица того или иного заболевания (в частности, инсульта) ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормами ГК РФ, и соответственно оно применяться не должно, подлежит отклонению, поскольку с условиями страхования фио была ознакомлена, с ними согласилась, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из материалов дела следует, что стороны договора страхования согласовали, что не признается страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, предусмотренные договором.

Суд принимает во внимание, то обстоятельство, что согласно ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, т.е. наименование организации, тогда как фио не заключала договор страхования с ответчиком, а обратилась с заявлением на подключение к программе добровольного страхования жизни.

Поскольку суд не нашёл оснований для признания незаконным отказа ответчика в выплате страхового возмещения, то оснований для удовлетворения требований о признании смерти фио страховым случаем не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,-

Решил:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, признании смерти страховым случаем отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение.

Федеральный судья фио