Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-630/2012 ~ М-633/2012 от 19.04.2012

Дело № 2-630/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский 03 июля 2012 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе судьи Курина Д. В.,

при секретаре Щавелюк С. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Яблонцевой И.В. о взыскании денежных средств по договору о предоставлении кредита,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд о взыскании денежных средств в виде взыскания просроченной задолженности, процентов, а также взыскании суммы кредита и процентов, комиссии по договору кредита к Яблонцевой И.В.. В судебное заседание представитель истца Баюшева А.В., действующая на основании доверенности № 1792/УПР-644 от 15.10.2010 года, выданной на срок до 31.12.2012 года, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования поддержала, в иске просила взыскать в их пользу с ответчика денежные средства по договору кредита №*** от *** в виде суммы просроченного кредита – *** руб. *** коп., просроченных процентов - *** руб. *** коп., текущего долга по кредиту - *** руб.*** коп., срочных процентов на сумму текущего долга - *** руб. *** коп. и долга по уплате комиссии- *** руб. *** коп., всего *** руб. *** коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб. *** коп., поскольку платежи ответчиком не производились по графику, образовалась задолженность.

Ответчик Яблонцева И. В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о его месте и времени, об отложении дела не просила, об уважительности причины неявки не заявила. С согласия представителя истца дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Факт заключения кредитного договора и его условия подтверждены заявлением заемщика (л.д. 8), карточкой с образцами подписей и оттиска печати (л. д. 13), графиком платежей (л. д. 14-16), общими условиями и тарифами (л. д. 10). Сумма кредита составила *** руб., процент по кредиту – *** %, срок кредита – *** месяцев.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма закона в соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации распространяется на отношения, вытекающие из кредитного договора.

Согласно условиям договора (п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета), ответчик обязана согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности не производились, исходя из представленного истцом расчета последний платеж по кредиту был произведен ***, более платежи не производились.

В случае просрочки исполнения клиентом обязательств по оплате долга и процентов, в соответствии с п. 6.1 Общих условий банка начисляется штраф в сумме *** % от суммы ежемесячного платежа.

Согласно представленного расчета, ответчик на *** имеет задолженность перед истцом в виде суммы просроченного кредита – *** руб. *** коп., просроченных процентов - *** руб. *** коп., текущего долга по кредиту - *** руб.*** коп., срочных процентов на сумму текущего долга - *** руб. *** коп. и долга по уплате комиссии- *** руб. *** коп., всего *** руб. *** коп.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказалась от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с неё вышеназванных сумм в судебном порядке.

Истец просит взыскать досрочно сумму кредита по договору кредита №***.

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей банк вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку обязательства по договору не исполняются заемщиком, суд признает указанные обстоятельства невыполнением договора и считает, что требование банка о взыскании досрочно суммы кредита по договору кредита №*** подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, истец требует взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно пункта 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (л.д. 10) ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Заемщику кредит на следующих условиях: ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – одна целая семь десятых процентов от суммы кредита.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Анализируя положения статей 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд приходит к выводу о том, что открытие и ведение ссудного счета не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.

Из Положения Центрального Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Соответственно, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона "О защите прав потребителей", других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей, а условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожны.

Соответственно, суд не может удовлетворить требования банка о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** руб. *** коп., в этой части истцу в иске следует отказать.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме *** руб. *** коп. ***

В связи с удовлетворением иска частично в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исчисленные по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме *** руб.*** коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*** ░░ *** ░░ *** ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - *** ░░░. *** ░░░., ░░░░░ *** ░░░. *** ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░. *** ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 03 ░░░░ 2012 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░. ░.