Решение по делу № 2-616/2015 ~ М-5967/2014 от 23.12.2014

Дело № 2-616/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2015 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Гохкаленко М.Г.,

при секретаре Есмаганбетовой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Моториной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к Моториной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что <дата обезличена>. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> <дата обезличена>. фирменное наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие». По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Сумма ежемесячного платежа, начиная с <дата обезличена>. установлена в размере <данные изъяты> руб. С февраля <дата обезличена>. ответчиком нарушается графи платежей по кредитному договору. <дата обезличена>. в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности. Требование ответчиком не удовлетворено. По состоянию на <дата обезличена>. у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Просит взыскать указанную задолженность, обратить взыскание на квартиру, взыскать судебные расходы (л.д. 3-7).

Представитель истца Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, что подтверждается письменным ходатайством.

Ответчик Моторина С.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства. Судом предприняты возможные меры для извещения ответчика по месту жительства. От явки в суд Моторина С.А. уклоняется, о чем свидетельствует докладная секретаря судебного заседания, возвращенные почтовые конверты по причине истечения срока хранения, докладная секретаря судебного заседания.

    В связи с чем, извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, ст.118 ГПК РФ. Гражданский кодекс РФ определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

    В соответствии со ст.2 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» местом жительства является жилой дом, квартира. Служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством РФ.

    Согласно статье 3 вышеуказанного Закона регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

    Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 02 февраля 1998 года № 4-П «По делу о проверке конституционности пунктов 10,12 и 21 правил регистрации и снятии граждан российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.

    Факт регистрации Моториной С.А. по адресу: <адрес обезличен>, подтверждается адресной справкой УФМС по Челябинской области (л.д. 156).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что <дата обезличена>. между ОАО «НОМОС-БАНК» и ответчиком Моториной С.А. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> (л.д. 13-22).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> стоимостью <данные изъяты> руб. (п. 1.3 договора).

    Заемщик Моторина С.А. в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (в случае ее возникновения) (п. 4.1.1 кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа по кредиту за исключением первого и последнего платежа, составил <данные изъяты>., оплата производится не позднее последнего числа месяца (л.д. 24-29). Ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и процентов.

Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является в том числе и залог приобретаемой квартиры.

Согласно п. 2.1, п. 2.4 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК», в течение трех рабочих дней с момента выполнения заемщиком определенных (п. 2.4.1, 2.4.2, 2.4.3 условий).

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления средств кредитором денежных средств в пользу заемщика (п. 2.3 договора).

Кредит предоставлен <дата обезличена>., в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением (л.д. 105). Таким образом, банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

    Ответчик Моторина С.А. с условиями кредитного договора, графиком платежей по кредиту ознакомлена, что подтверждается подписью ответчика в соответствующих документах, тем самым приняла и согласилась с условиями кредитного договора.

    Целевое использование заемных средств подтверждается договором купли-продажи квартиры от <дата обезличена>. (л.д. 37-41). Собственником квартиры является ответчик, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 36), выпиской из ЕГРП от <дата обезличена>. право собственности зарегистрировано на имя ответчика с обременением – ипотека в силу закона, что следует из содержания свидетельства.

    Согласно представленного расчета задолженности (л.д. 10-12), в результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>., по состоянию на <дата обезличена>., в размере <данные изъяты> коп. Так, в феврале ответчик допустила первую просрочку уплаты ежемесячного платежа, ежемесячны платеж в установленный графиком срок не внесен. В период с февраля <дата обезличена>. по декабрь <дата обезличена>. платежи вносились нерегулярно, ни в полном объеме. Последний платеж по договору произведен <дата обезличена>. в размере <данные изъяты>.

    Кредит был предоставлен ответчику на срок до июля <дата обезличена> что подтверждается графиком платежей (л.д. 29). Кредитор в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора наделен правом потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в случае: просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    При нарушении сроков возврата кредита, уплате процентов, подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа (включительно) (п. 5.2, п. 5.3 договора).

    Таким образом, проверив расчет задолженности, который соответствует условиям кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на <дата обезличена> в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

- <данные изъяты> коп. – остаток основного долга;

- <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

- <данные изъяты>. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

- <данные изъяты> коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

- <данные изъяты> коп. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащей Моториной С.А. на праве собственности (п. 1.4.1 кредитного договора).

    Указанное имущество приобретено ответчиком на основании договора купли-продажи от <дата обезличена>., с использованием заемных средств, зарегистрировано на праве собственности за ответчиком с обременением: ипотека в силу закона, что подтверждается закладной (л.д. 32-35).

    Закладная на момент рассмотрения гражданского дела находится у истца, который является залогодержателем и в праве требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору.

    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (ст. 334.1 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик Моторина С.А. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора о возврате кредита, уплате процентов. С февраля <дата обезличена>. платежи по кредиту вносит нерегулярно, ни в полном объеме, допускала неоднократные просрочки уплаты ежемесячных платежей по кредиту. Задолженность по состоянию на <дата обезличена>. составляет <данные изъяты>.

Суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, также подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком без уважительных причин допущена просрочка ежемесячных платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности.

    Стороной истца представлен отчет об оценке залогового имущества – квартиры. Согласно отчета <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 44). Другого отчета сторонами не представлено, в связи с чем, суд принимает к сведению отчет представленный истцом.

    Истец просит обратить взыскание на квартиру и установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>. данное исковое требование истца удовлетворению не подлежит.

    Согласно положения ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при решении вопроса об обращении взыскании на заложенное имущество, должен указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    Таким образом, согласно положениям указанной нормы продажная стоимость залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, равна <данные изъяты>. (80 % от стоимости квартиры, определенной отчетом).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика Моториной С.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. Несение расходов подтверждается платежными поручениями от <дата обезличена>. (л.д. 8-9).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Моториной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать с Моториной С.А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>., по состоянию на <дата обезличена>., в размере <данные изъяты>., в том числе:

    - <данные изъяты>. – остаток основного долга;

    - <данные изъяты>. – задолженность по процентам за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

    - <данные изъяты>. – задолженность по процентам за просроченный кредит за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

    - <данные изъяты> – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.;

    - <данные изъяты>. – пени по просроченной задолженности по процентам за период с <дата обезличена>. по <дата обезличена>.

    Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую на праве собственности, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Моториной С.А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий

На основании апелляционного определения Челябинского областного суда г.Магнитогорска от 25.06.2015г. решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения. Решение вступило в законную силу 25.06.2015г.

Судья: (подпись)