Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2161/2019 ~ М-1620/2019 от 13.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                                                               30 сентября 2019 года

                                           № 2-2161/2019

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Палтыреве Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хрупа Светланы Брониславовны к ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части, взыскании оплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Хрупа С.Б. обратилась в суд с указанным иском к ПАО Банк «ФК Открытие», мотивируя тем, что 21.03.2019 заключила с ответчиком кредитный договор №2570651-ДО-ЗС-19, по условиям которого ответчик представил кредит в сумме 1901385 рублей под 9,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Предоставление кредита обусловлено обязанностью истца застраховать на момент предоставления кредита свою жизнь и утрату трудоспособности, а также оформить медицинскую страховку выезжающих за рубеж. Данная обязанность предусмотрена пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита. С истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, выдан страховой полис. Медицинская страховка выезжающих за рубеж истцу навязана, не относится к предмету кредита и не выгодна истцу, находясь в банке, истца не ознакомили с полными правилами страхования. Включение указанных условий противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Свои обязательства по оплате страховой премии истец выполнила, перечислила в пользу ПАО СК «Росгосстрах» вознаграждение в размере 148308 рублей, из них140893 рубля на оплату страховой премии по страхованию выезжающих за рубеж. 18.04.2019 истец направила в Банк и ПАО СК «Росгосстрах» претензию с требование вернуть уплаченную страховую сумму 140893 рубля, претензия осталась без ответа. Считает, что ответчик незаконно пользуется платой за страхование. В связи с этим, просит признать недействительным пункт 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части обязанности оформить медицинскую страховку выезжающих за рубеж, взыскать с ответчика оплаченные за медицинское страхование денежные средства в сумме 140893 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.03.2019 по 11.06.2019 в сумме 2613,67 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 40000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 2100 рублей.

06.08.2019 представитель истца – Хрупа А.А., действующая по доверенности (л.д.22), изменила исковые требования, просит признать недействительным пункт 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части обязанности оформить медицинскую страховку выезжающих за рубеж; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» оплаченные за медицинское страхование денежные средства в сумме 140893 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.03.2019 по 11.06.2019 в сумме 2613,67 рублей; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО Банк «ФК Открытие» компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 40000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 2100 рублей.

В связи с изменением исковых требований судом в качестве соответчика привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Истец Хрупа С.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Представитель истца – Хрупа А.А., действующая по доверенности (л.д.22), поддержала измененные исковые требования в полном объеме, по изложенным основаниям, суду пояснила, что условие страхования выезжающих за рубеж было навязано истице Банком, в связи с чем, она вынуждена была заключить договор на указанных условиях.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» - Михайлова Т.В., действующая по доверенности (л.д.38), возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве (л.д.36-37), суду пояснила, что перед заключением кредитного договора истец подала в Банк заявление о предоставлении кредита, в котором указала, что желает быть застрахованной от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья по программе «Защита кредита стандарт». На основании указанного заявления с истцом заключен кредитный договор, состоящий в том числе из индивидуальных условий, в пункте п.9 которых указано об обязанности истца заключить договор страхования. Банк данную услугу не навязывал, размер процентной ставки не зависел от страхования, истец имела возможность отказаться от страхования. Банк страховым вознаграждением не пользовался. Просит в иске отказать.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» - Останина Р.С., действующая по доверенности (л.д.50), возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях, суду пояснила, что истица выразила желание на присоединение к программе страхования; в случае несогласия имела возможность отказаться от страхования и не оплачивать страховое вознаграждение, в связи с чем, оснований для признания условий договора недействительными, не имеется.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 21.03.2019 Хрупа С.Б. подала в ПАО Банк «ФК Открытие» заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором указала сумму запрашиваемого кредита, срок кредитования. В пункте 9 заявления истица указала, что подтверждает свое желание быть застрахованной за счет кредитных средств по договору страхования от несчастных случаев. Сумма страховой премии, на оплату которой предоставляется кредит, указывается в индивидуальных условиях. Также истица указала, что ей предоставлена информация по условиям страхования, ознакомлена и согласна с тарифами страхования. в п.12 заявления – дополнительные условия в кредит, указано индивидуальное страхование от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья по программе «Защита кредита Стандарт» в графе «Да» стоит отметка в виде крестика, в графе «нет» - пусто, ниже указано, что страхование за счет кредита. Указанное заявление подписано Хрупа С.Б. без замечаний (л.д.39-41).

21.03.2019 между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор потребительского кредита №2570651-ДО-ЗС-19, по условиям которого ответчик представил кредит в сумме 1901385 рублей под 9,9 % годовых, на срок 60 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.8-10).

В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора заключить договор индивидуального страхования НС, включающий следующие страховые риски: страхование от несчастных случае, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; медицинское страхование выезжающих за рубеж (л.д.9).

21.03.2019 на основании заявления Хрупа С.Б., между истицей и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №2570651-ДО-ЗС-19, в котором указаны страховые риски по страхованию от несчастных случаев и по страхованию выезжающих за рубеж. Страховая премия составляет 148308 рублей (л.д.11,12).

21.03.2019 истица подала в ПАО Банк «ФК Открытие» заявление на перевод денежных средств на счет ПАО СК «Росгосстрах» 148308 рублей в качестве оплаты страхового взноса по договору страхования №2570651-ДО-ЗС-19 (л.д.13).

18.04.2019 истица направила в адрес ответчиков претензию, в которой просила признать недействительным подпункт 2 п.9 кредитного договора в части обязанности заключить договор страхования выезжающих за рубеж (л.д.18-21).

Согласно программы страхования «защита кредита Стандарт», в программу входит медицинская помощь за рубежом, временная нетрудоспособность, инвалидность 1,2 группы, смерть (л.д.68-71).

В силу положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

     Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Получение кредита не обусловлено заключением договора страхования, поскольку при оформлении заявления о предоставлении потребительского кредита у истца имелась возможность отказаться от услуг страхования, поставив соответствующую отметку в графе «нет», которая имеется в заявлении.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию была ей навязана, голословны и опровергаются заявлением о предоставлении потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, оснований для признания недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части, не имеется.

Поскольку требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда являются производными от основного требования, оснований для их удовлетворения также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167, 168, 421, 422, 431, 432, 814, 819,927, 934 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 12, 55, 56, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Хрупа Светланы Брониславовны к ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным пункта 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в части, взыскании оплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья              (подпись)                                              Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 07.10.2019.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-2161/2019 в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение вступило в законную силу «____»____________2019 года

Копия верна.

Судья                                                                 Хромова С.А