Решение по делу № 2-112/2016 (2-910/2015;) ~ М-870/2015 от 22.12.2015

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2016 года <адрес> край

Бикинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лавенецкой Н.Ю.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Рыбалко ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Рыбалко ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата>. между Рыбалко ФИО5 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» договора, в соответствие с которым Рыбалко ФИО6 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> с ежемесячным начислением процентов по ставке <данные изъяты> годовых и окончательным сроком возврата кредита <дата> Согласно п<данные изъяты>. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» под Договором понимается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк». Договор заключается путем присоединения Заемщика к правилам, посредством подписания Соглашения содержащего все существенные условия договора (<данные изъяты> Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив Рыбалко ФИО7 кредит на сумму <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от <дата>. Согласно условиям Правил (п<данные изъяты>) погашение кредита осуществляется равными долям ежемесячно, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет должным образом, возврат основного долга и процентов (обслуживание кредита) прекращен с <дата>. Банк неоднократно обращался к Заемщику с требованиями о погашении имеющейся задолженности, направлял письменное требование о досрочном возврате задолженности (исх. № от <дата>.), которые остались со стороны Рыбалко ФИО8 без надлежащего удовлетворения. В связи с регистрацией изменений № вносимых в Устав Банка в целях приведения его в соответствии с действующим законодательством, полное фирменное наименование Банка изменено на АО «Российский Сельскохозяйственный банк». По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от <дата>. в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> основного долга; <данные изъяты> процентов по кредиту; <данные изъяты> пени за просроченный основной долг; <данные изъяты> пени за просроченные проценты., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, внесенной при подаче иска в суд.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Хабаровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, что подтверждается материалами дела, в тексте искового заявления (п. 2 просительной части) содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражает.

При таких обстоятельствах суд, в силу ч. 5 ст.167ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Рыбалко ФИО9 не явился. О месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещался своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации ответчика по месту жительства, которая возвращена в адрес суда с отметкой «за истечением срока хранения», что расценивается судом как уклонение от ее получения. Уклонение от получения заказной судебной почтовой корреспонденции суд полагает ненадлежащим исполнением процессуальных обязанностей, за неисполнение которых ответчик несет соответствующие последствия.

Учитывая, что не явившийся ответчик не сообщил суду об уважительности причины неявки, не заявлял ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитный договор, в силу ст.820ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ РФ № от <дата> «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата>. между Рыбалко ФИО10 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключено соглашение №, согласно которому Рыбалко ФИО11 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до <дата>. (<данные изъяты> с условием ежемесячной уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика № (<данные изъяты> Стороны договорились, что платеж по кредиту осуществляется <данные изъяты> каждого месяца (<данные изъяты> согласно графиков погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью настоящего соглашения. Полная стоимость кредита по кредитному договору составляет <данные изъяты> годовых в случае подтверждения заемщиком целевого использования кредита, <данные изъяты> годовых – в случае не подтверждения целевого использования кредита (п. <данные изъяты>). Подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п<данные изъяты>

Порядок выдачи кредита, начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке и основания для расторжения договора сформулированы в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк».

Так, п. 4.2.1 названных Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. В п. 6.1 Правил предусмотрено право кредитора предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России. В п. 6.4 правил определено, что в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента его получения.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст.12, 56ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст.<данные изъяты> РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.421ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае соглашение № от <дата>., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Рыбалко ФИО12, оформлено в надлежащей письменной форме.

При заключении данного соглашения (договора) Рыбалко ФИО13 был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписал это соглашение, а также графики уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк». При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями соглашения и правил кредитования, и права отказаться от заключения соглашения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения кредита по соглашению № от <дата>. подтверждается банковским ордером № от <дата>. и не оспаривался ответчиком, уклонившимся от явки в суд.

Из материалов дела усматривается, что за время действия соглашения № от <дата>. платежи от заемщика Рыбалко ФИО14 в счет в погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

Факт невнесения платежей по указанному кредитному соглашению и неисполнения договорных обязательств перед кредитной организацией подтверждается выписками из лицевых счетов; расчетом задолженности по состоянию на <дата>; письменным требованием о досрочном возврате задолженности, направленным ответчику, почтовыми квитанциями и реестрами о направлении почтовой корреспонденции.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по соглашению № от <дата>. по состоянию на <дата>., составляет в общей сумме <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> основного долга по кредиту; <данные изъяты> процентов по кредиту, <данные изъяты> пени за просроченный основной долг и <данные изъяты> пени за просроченные проценты.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного соглашения и последствиями неисполнения обусловленных этими условиями обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя договорах обязательств по кредитному соглашению и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

Частью 2 ст.811ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> №"О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что долг по соглашению № от <дата>. до настоящего времени ответчиком не погашен, обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств, начисление ответчику пени обоснованно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Учитывая, что долг по кредитному договору не выплачивается заемщиком, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата кредита и процентов, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора, заключенного между сторонами и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: <данные изъяты> основного долга по кредиту; <данные изъяты> процентов по кредиту, <данные изъяты> пени за просроченный основной долг и <данные изъяты> пени за просроченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194 - 199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░17 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░»: <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ <░░░░>.; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░18 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ <░░░░░>░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>.