Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1628/2015 ~ М-1489/2015 от 02.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2015 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Челюкановой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1628/2015 по иску Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Агееву Сергею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с договором №... от .... Агеев С.М. получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифов, о чем имеется подпись заемщика в анкете-заявлении на предоставление кредитной карты. Согласно условиям Договора, заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В случае нарушения держателем долговых обязательств по договору банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доле (п.2.1.1.8.10 Условий и Правил предоставления банковских услуг). В нарушение ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ и условий договора ответчик обязательства надлежащим образом не исполнил, имеет задолженность в сумме ... руб., из которой: задолженность по кредиту – ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – ... руб., штраф (фиксированная часть) – ... руб., штраф (процент от суммы задолженности) – ... коп., которую истец просит взыскать.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Агеев С.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что в ... году он обращался к ответчику за кредитом на сумму ... руб., но в выдаче указанной суммы ему отказали, при этом выдали ему карту. В ... году банк предложил ему сменить карту, выдал новую, на которой находилось ... руб. Денежным средствами он воспользовался, но кредитный договор он не подписывал, ему не известна процентная ставка и условия предоставления кредита, поэтому считает, что требования ответчика о взыскании основного долга законны, а в части взыскания процентов и штрафов просил уменьшить их размер.

Суд, выслушав ответчика, изучив доводы иска и материалы дела, приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, что .... ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» (прежнее наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк») и Агеев С.М. заключили Договор о предоставлении банковских услуг №... на получение кредитной карты. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем обращения Агеевым С.М. в банк с заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг. Банк акцептовал предложенную оферту и выдал Агееву С.М. кредитную карту. Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифов, о чем имеется подпись заемщика в анкете-заявлении на предоставление кредитной карты.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления прописью единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с офертой банк предоставил ответчику кредитный лимит на сумму ... руб. Ответчик воспользовался указанными денежными средствами в период с ... года, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование кредитом, порядок погашения долговых обязательств установлен в разделе 2.1.1.8 Условий и правил предоставления банковских услуг, а также отражен в справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода, с содержанием которой заемщик был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись на справке. Также условия договора в части размера процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за нарушение обязательства установлены в Тарифах и условиях обслуживания кредитных карт, действовавших с 01.06.2011г. Приказ СП-2011-464 от 04.05.2011г. Приказом от 19.09.2013г. № СП-2013-6776448 внесены изменения в тарифы по картам «Универсальная» и «Универсальная GOLD».

О том, что заемщик ознакомился и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были представлены ему для ознакомления в письменном виде и размещены на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк», обязуется исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте банка, имеется запись в Заявлении о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», удостоверенная подписью ответчика. При таких обстоятельствах доводы ответчика о незнании условий предоставления кредита суд считает несостоятельными.

Агеев С.М. в нарушение условий договора не вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика составляет ... коп. и состоит из следующего: задолженность по кредиту – ... руб., задолженности по процентам за пользование кредитом – ... коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа – ... руб., штраф (фиксированная часть) – ... руб., штраф (процент от суммы задолженности) – ... коп.

Из расчета усматривается, что в задолженность по процентам в общей сумме ... руб. входит задолженность по процентам за пользование кредитом, размер которых составляет 30% годовых, а также повышенный процент – двойные проценты (60%), начисляемые наряду с обычной ставкой (30%) при возникновении просроченных обязательств (приказ от 19.09.2013г. № СП-2013-6776448).

Указанная в расчете комиссия (задолженность в размере ... руб.) является штрафной санкцией при возникновении просроченных обязательств на сумму от ... руб. и составляет ... руб. при неуплате ежемесячного платежа, а при просрочке второй месяц подряд и более – ... руб. за каждую просрочку (приказ от 19.09.2013г. № СП-2013-6776448).

Кроме того, истцом заявлен к взысканию штраф (фиксированная часть) в размере ... руб. и штраф (процентная составляющая) в размере ... руб., установленный за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней (справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Кредитка Универсальная» 30 дней льготного периода).

Указанные двойные проценты, комиссия и штраф являются неустойкой по смыслу ст.330 ГК РФ, то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, поскольку двойные проценты, комиссия и штрафы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. С учетом явного несоответствия неустойки последствиям нарушения обязательства, соблюдения баланса интересов сторон и при наличии ходатайства ответчика суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию задолженности по процентам до ... руб., комиссии до ... руб., общего штрафа до ... руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» удовлетворить частично.

Взыскать с Агеева Сергея Михайловича в пользу Закрытого акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, расходы по оплате госпошлины в размере ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Лифанова

Решение в окончательной форме принято 03.08.2015 года