Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-81/2022 (2-863/2021;) ~ М-860/2021 от 15.12.2021

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2022 года    г. Венёв

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Стукаловой О.А.,

при секретаре Макаровой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Князевой С.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к Князевой С.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 28 сентября 2012 года между АО «ОТП Банк» и Князевой С.С. был заключен договор на комплекс банковских услуг <данные изъяты> №.

<данные изъяты> - это продукт АО «ОТП Банк».

Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п. 2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) доступна клиенту в течение 90 календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты>, на условиях договора, изложенных в общих условиях, тарифном плане и индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита.

Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по карте, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме персонального кредита.

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28, «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты>

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через каналы дистанционного обслуживания – услуги удаленного обслуживания клиента, предоставляемые в рамках договора: Интернет-Банк и Мобильный банк, контактный центр, интернет, сайт <данные изъяты>, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита. В случае превышения сумм операций списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства в погашение сверхлимитной задолженности в любую дату начиная с даты возникновения сверхлимитной задолженности (п. 6.9 общих условий).

В соответствии с п. 9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты (реквизитов карты) в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от 28 сентября 2012 года в соответствии с общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику Князевой С.С. в банке.

В соответствии с общими условиями Князева С.С. обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и сроки, предусмотренные договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договором).

15 июня 2020 года АО «ОТП Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору ООО «Агентство Судебного Взыскания» по договору об уступке прав (требований) №

    Истец надлежащим образом уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Сумма задолженности Князевой С.С. за период с даты выхода на просрочку – 17 июня 2019 года по 15 июня 2020 года составляет 67375 рублей 07 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 42837 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам – 24063 рубля 20 копеек, сумма задолженности по комиссиям – 474 рубля.

Истец обращался за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению Князевой С.С. определением мирового судьи от 7 октября 2021 года.

Просит суд взыскать с Князевой С.С. в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа № от 28 сентября 2012 года, образовавшуюся за период с 17 июня 2019 года (дата выхода на просрочку) по 15 июня 2020 года (дата договора цессии) в размере 67375 рублей 07 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2221 рубля 25 копеек.

Представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Князева С.С. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщила, об отложении разбирательства дела, а также о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменный отзыв на иск или возражения суду не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Определением от 25 января 2022 года суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в заочном порядке.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

28 сентября 2012 года между АО «ОТП Банк» и Князевой С.С. был заключен договор на комплекс банковских услуг <данные изъяты> №.

<данные изъяты> - это продукт АО «ОТП Банк».

Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п. 2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством РФ, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) доступна клиенту в течение 90 календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты>, на условиях договора, изложенных в общих условиях, тарифном плане и индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита.

Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по карте, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме персонального кредита.

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28, «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты>

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через каналы дистанционного обслуживания – услуги удаленного обслуживания клиента, предоставляемые в рамках договора: Интернет-Банк и Мобильный банк, контактный центр, интернет, сайт www.touchbank.com, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита. В случае превышения сумм операций списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства в погашение сверхлимитной задолженности в любую дату начиная с даты возникновения сверхлимитной задолженности (п. 6.9 общих условий).

В соответствии с п. 9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг <данные изъяты> клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты (реквизитов карты) в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от 28 сентября 2012 года в соответствии с общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику Князевой С.С. в банке.

В соответствии с общими условиями Князева С.С. обязалась возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и сроки, предусмотренные договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные договором).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиком произведен акцепт оферты, все существенные условия договора, в том числе, размер процентов за пользование займом сторонами согласованы, доказательств заключения договора под принуждением, заблуждением или при иных обстоятельствах, которые не позволили ответчику уяснить смысл и содержание договора, суду не представлено, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями частей 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

15 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» был заключен договор об уступке прав (требования) №, на основании которого к ООО «Агентство Судебного Взыскания» перешло право требования по договору на комплекс банковских услуг <данные изъяты> № от 28 сентября 2012 года, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов и пени.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Сумма задолженности Князевой С.С. за период с даты выхода на просрочку – 17 июня 2019 года по 15 июня 2020 года составляет 67375 рублей 07 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 42837 рублей 87 копеек, сумма задолженности по процентам – 24063 рубля 20 копеек, сумма задолженности по комиссиям – 474 рубля.

Проверяя расчет задолженности, суд учитывает, что он соответствует условиям договора и не оспорен ответчиком.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика Князевой С.С. в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии со ст. 88 ГПК РФ входят госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Судом установлено, что истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере 2221 рубля 25 копеек (платежные поручения № от 18 августа 2020 года, № от 10 сентября 2021 года), которая подлежит взысканию с ответчика Князевой С.С.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-236,194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Князевой С.С. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Князевой С.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору займа № от 28 сентября 2012 года, образовавшуюся за период с 17 июня 2019 года (дата выхода на просрочку) по 15 июня 2020 года (дата договора цессии) в размере 67375 рублей 07 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2221 рубля 25 копеек.

Ответчик вправе подать в Веневский районный суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Веневский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.А.Стукалова