Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2018 ~ М-1618/2017 от 13.12.2017

Дело № 2-126/2018                                 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                  13 февраля 2018 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – Франчук Натальи Борисовны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Франчук Наталье Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Франчук Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав что, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 3 января 2013 г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 217 424 руб. 00 коп., в том числе: 200 000 – сумма к выдаче, 17 424 рубля – страховой взнос на личное страхование, 0 рублей – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых, полная стоимость кредита – 35,16% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 17 424 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа - 23.01.2013, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 22.02.2015 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 22.02.2015 г. Банком было выставлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 19.12.2015, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.02.2015 по 19.12.2015 в размере 11 430 руб. 73 коп., что является убытками Банка.

Указывает, что по состоянию на 16 ноября 2017 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 163 048 руб. 83 коп., из которых: 114 134 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 12 479 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 430 руб. 73 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 859 руб. 22 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте.

В связи с чем, руководствуясь статьями 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 03.01.2013г. в размере 163 048 руб. 83 коп., из которых: 114 134 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 12 479 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 430 руб. 73 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 859 руб. 22 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 461 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик Франчук Н.Б. не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, а также учитывая, что судом были предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика, требования статьи 113 Гражданского кодекса Российской Федерации выполнены, на лицах же, участвующих в деле, лежит обязанность, предусмотренная статьей 35 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд расценивает извещение ответчика как надлежащее и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 03 января 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Франчук Н.Б. был заключен кредитный договор № (л.д. 8), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 217 424 руб. 00 коп., в том числе: 200 000 – сумма к выдаче, 17 424 рубля – страховой взнос на личное страхование, под 29,9% годовых с полной стоимостью кредита 35,16% годовых на 36 процентных периодов, с условием ежемесячного погашения кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету Франчук Н.Б. (л.д.17-18).

Согласно пункта 1 Распоряжения клиента по кредитному договору № от 03.01.2013 (л.д.9), денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 17 424 рублей перечислены на транзитный счет партнера, что также подтверждается выпиской по счету Франчук Н.Б. (л.д.17-18).

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.8).

В соответствии с условиями договора (л.д.19-21), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использовании по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт.1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела I Условий Договора).

Процентный период времени, равный календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа (23 января 2013 г.) указана в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения (пункт 1.1 раздела I условий договора).

В силу пункта 1.2. раздела II условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Пункт 4 раздела III условий договора предусматривает, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

На основании пункта 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх сумм неустойки, убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно тарифам по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.22).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (пункт 2 Распоряжения) (л.д.9).

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что Франчук Н.Б. внесение некоторых ежемесячных платежей производила не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

По требованию банка ответчик задолженность по кредитному договору не погасила.

Расчет задолженности по кредитному договору № от 03 января 2013 г. представлен истцом по состоянию на 16 ноября 2017г. и составляет 163 048 руб. 83 коп., из которых: 114 134 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 12 479 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 11 430 руб. 73 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 859 руб. 22 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. 00 коп. - комиссия за направление извещений по почте. Указанный расчет ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, учитывая длительное не внесение им платежей в погашение долга, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 114 134 руб. 39 коп., процентов за пользование кредитом в размере 12 479 руб. 49 коп., убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 11 430 руб. 73 коп., 24 859 руб. 22 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссии за направление извещений по почте в размере 145 руб. 00 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности суд находит правомерными, поскольку данная мера ответственности предусмотрена условиями кредитного договора за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита, тарифами по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012 г.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 461 руб., оплаченной при подаче иска по платежному поручению №9407 от 17.11.2017 г.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Франчук Наталье Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Франчук Натальи Борисовны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 3 января 2013г. в размере 163 048 (сто шестьдесят три тысячи сорок восемь) рублей 83 копейки, из которых: 114 134 (сто четырнадцать тысяч сто тридцать четыре) рубля 39 копеек – сумма основного долга, 12 479 (двенадцать тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 49 копеек – проценты за пользование кредитом, 11 430 (одиннадцать тысяч четыреста тридцать) рублей 73 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 24 859 (двадцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 22 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 (сто сорок пять) рублей 00 копеек - комиссия за направление извещений по почте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 464 (четыре тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 00 копеек, а всего 167 509 (сто шестьдесят семь тысяч пятьсот девять) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2018 года.