Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2016 (2-1339/2015;) ~ М-1568/2015 от 08.10.2015

гражданское дело № 2 – 20/258 – 2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года г. Курск

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стекачевой М.Ю.,

при секретаре Кривдиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Колычеву В.В., Колычевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» обратилось в Курский районный суд Курской области с иском Колычеву В.В., Колычевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>; расторжении кредитного договора; об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов; о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, мотивируя тем, что в соответствии кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ Колычеву В.В. и Колычевой Е.В. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок 182 календарных месяца, с условием выплаты процентов из расчета 13,1% годовых, под залог жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> 5 и земельного участка. Кредит был предоставлен ответчикам путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ПАО «Росбанк». В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств ПАО «Росбанк». В соответствии с договором купли-продажи ответчики приобрели жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>. Надлежащее исполнении обязательств по кредитному договору принятых на себя ответчиками обеспечивается ипотекой приобретенного жилого дома с земельным участком, в силу прямого указания закона. Между тем, ответчики в одностороннем порядке прекратили исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита. В связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату кредита, истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитным договором неустоек.

Представитель истца ПАО «Росбанк», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания, в судебное заседание не явился. Согласно заявления просит суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Колычев В.В., Колычева Е.В., будучи надлежащим образом извещенными о дне, месте и времени слушания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о дне, времени и месте слушания, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит иск ПАО «Росбанк» обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям:

В силу ч. 2 ст.1, ст. 9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором, как следует из смысла ст. 329 ГК РФ.

В силу ст.335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ст.ст. 341, 348, 353 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как следует из заявления-анкеты на жилищный ипотечный кредит от ДД.ММ.ГГГГ, последние обратились в ОАО АКБ «Росбанк» с просьбой о предоставлении кредита на приобретение жилья.

Указанное заявление следует рассматривать как оферту, предусмотренную ст. 435 ГК РФ.

Как следует из вышеуказанного заявления, Колычев В.В., Колычева Е.В. предложили ОАО АКБ «Росбанк» заключить кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, под 13,10 % годовых, сроком на 15 лет, на приобретение земельного участка с домом. Кредит предоставляется под залог приобретаемой на кредитные средства жилой недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Колычевым В.В., Колычевой Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, по адресу: <адрес>, <адрес> общую совместную собственность Колычева В.В. и Колычевой Е.В.

Кроме того, из вышеуказанного заявления и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик полностью отдает себе отчет в том, что в случае принятия Банком его предложения (оферты) о предоставлении кредита, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. Колычев В.В. и Колычева Е.В., согласно имеющейся подписи, ознакомлены.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств ПАО «Росбанк», в соответствии с которым Колычев В.В., Колычева Е.В. приобрели жилой дом с земельным участком, на котором он располагается по адресу: <адрес>. Размер кредитных средств <данные изъяты> рублей (п.1.3.2. договора купли-продажи).

    На основании изложенного следует, что Колычев В.В., Колычева Е.В. заключила договор кредита с банком, в который для обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед ним по договору, был включен договор залога имущества и принят в залог товар, а именно жилой дом с земельным участком, на котором он располагается, по адресу: <адрес>, право залога на данный объект недвижимости возникло у банка с ДД.ММ.ГГГГ и действует до момента полного исполнения заемщиком Колычевым В.В. своих обязательств по договору.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, установленных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательств.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили право банка требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный кредитным договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Колычев В.В., Колычева Е.В. прекратили исполнять принятые на себя обязательства, что выражается в невозврате указанной в графике платежей суммы ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов.

По расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Колычева В.В. перед банком составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, начисленные проценты на основную ссудную задолженность – <данные изъяты>, начисленные проценты на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>, просроченную проценты – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Суд соглашается с расчетом, предоставленным истцом, считая его достоверным и допустимым доказательством по делу. Опровергающих доводы банка, и произведенный расчет задолженности, ответчиками суду не представлено.

В связи с вышеизложенным, поскольку Колычев В.В., Колычева Е.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняют, что является существенным нарушением договора с их стороны, суд находит исковые требования ПАО «Росбанк» к Колычеву В.В., Колычевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность обстоятельств приводит суд к выводу о том, что обязательства по возвращению кредита заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Колычева В.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением в тридцатидневный срок с момента отправки настоящего требования, вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени, а также расторгнуть его.

Принимая во внимание, что ответчики в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем ответчиками допущено существенное нарушение их условий, что влечет для банка такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении указанного договора, при этом, поскольку требования банка погасить образовавшуюся задолженность ответчик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

В настоящее время жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв. м и земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес>, на основании договора купли-продажи (с использованием заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве общей совместной собственности Колычевой Е.В. и Колычеву В.В., что подтверждается копиями свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Следуя ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

Суд находит, что представленное экспертное заключение является полным и достаточным для принятия его в качестве надлежащего доказательства. Данное заключение эксперта получено в соответствии с требованиями гражданско-процессуального законодательства; эксперт предупрежден по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Каких-либо оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта у суда не имеется.

В соответствии с ч. 2 п. 4 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется: если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а в случае спора – самим судом.

Исходя из заключения эксперта и вышеуказанной нормы размер начальной продажной стоимости заложенного имущества составляет: (<данные изъяты> рублей.

При данных обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Росбанк» и обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом с земельным участком, на котором он располагается, по адресу: <адрес>, ввиду подтверждения факта неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, а вырученные от продажи данного жилого дома с земельным участком денежные средства направить в счет погашения задолженности последних по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО «Росбанк» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что заявленные истцом ПАО «Росбанк» исковые требования судом удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать солидарно с Колычева В.В. и Колычевой Е.В. в пользу ПАО «Росбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к Колычеву В.В., Колычевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Колычева В.В. и Колычевой Е.В. в пользу ПАО «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес> (дом – кадастровый (или условный номер) №, номер записи в ЕГРП <данные изъяты>; земельный участок – кадастровый №, номер записи в ЕГРП <данные изъяты>), в счет исполнения обязательств Колычева ФИО6, Колычевой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, реализовав заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Росбанк» и Колычевым В.В., Колычевой Е.В..

Взыскать солидарно с Колычева В.В. и Колычевой Е.В. в пользу ПАО «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Курский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны вправе ознакомиться 20 февраля 2016 года.

Судья Курского районного суда        

Курской области                          М.Ю. Стекачева