Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-575/2021 ~ М-563/2021 от 27.08.2021

       Дело № 2-575/2021

37RS0016-01-2021-000970-55

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2021 года                                                                 г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Федичевой И.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мавриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ» к Плешивцеву Николаю Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ» (далее ООО «Лайм-Займ») обратилось в суд с иском к Плешивцеву Николаю Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 20 апреля 2019 года между ООО «Лайм-Займ», являющимся микрофинансовой организацией, и Плешивцевым Н.А. с использованием сайта истца (www.lime-zaim.ru) заключен договор займа №, подписанный со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность по вышеуказанному договору в размере 67470,95 рублей, из них: 18353,96 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 43885,47 - сумма задолженности по процентам за период с 20.04.2019 г. по 12.07.2021 г., 2231,52 рублей - штраф за просрочку уплаты задолженности, 3000 рублей - комиссия за выбранный канал выдачи займа. Выданный на основании заявления истца судебный приказа по делу № от 21.04.2021 г. о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, на основании поступивших возражений ответчика, отменен. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному договору в размере 67470,95 рублей, 2224,13 рублей - расходы по уплате госпошлины, 70,80 рублей - почтовые расходы.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил. В исковом заявление содержится просьба истца рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Плешивцев Н.А., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В возражениях указал, что с требованиями согласен частично, не оспаривает сумму основного долга в размере 18353,96 рублей, процентов за пользование займом в сумме 45884,90 рублей, определенных 2,5 кратным размером основного долга, размер госпошлины в сумме 2224,13 рублей. В связи с указанным просил в удовлетворении части исковых требований отказать (л.д. 52-53).      

Суд рассмотрел дело при данной явке в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 20 апреля 2019 года между ООО МФК «Лайм-Займ» и Плешивцевым Н.А. заключен договор потребительского займа №, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий договоров микрозайма ООО МФК «Лайм-Займ», утвержденных 19.11.2018 года (далее - договор микрозайма).

По условиям договора микрозайма (пункты 1 - 6 Индивидуальных условий) ООО МФК «Лайм-Займ» выдало Плешивцеву Н.А. займ в размере 25 000 рублей на срок 168 дней под 306,6 % годовых путем перечисления 20 апреля 2019 года суммы микрозайма на счет банковской карты №. В свою очередь Плешивцев Н.А. обязался возвратить ООО МФК «Лайм-Займ» вышеуказанную сумму займа, уплатить проценты за пользование суммой займа по графику платежей в срок до 05 октября 2019 года (л.д. 8-11).

Факты заключения договора микрозайма на вышеуказанных условиях и получения суммы займа в размере 25 000 рублей Плешивцев Н.А. не оспаривал, что следует из выше приведенных возражений на иск.

При заключении договора микрозайма Плешивцев Н.А. был согласен с общими условиями договора микрозайма, утвержденными займодавцем (п.14 Индивидуальных условий).

Истец исполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в сумме 25000 рублей на вышеуказанную карту ответчика, что подтверждено информацией о платеже (л.д. 17)

Ответчик до настоящего времени принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем согласно расчету истца образовалась задолженность за период с 20.04.2019 года по 12.07.2021 года в размере 67470,95 рублей, из них: 18353,96 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 43885,47 - сумма задолженности по процентам за период с 20.04.2019 г. по 12.07.2021 г., 2231,52 рублей - штраф за просрочку уплаты задолженности, 3000 рублей - комиссия за выбранный канал выдачи займа.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 18353,96 рублей, суд приходит к выводу об их обоснованности, поскольку материалами дела подтвержден факт образования данной задолженности ввиду частичной оплаты ответчиком основного долга в сумме 6646,04 рублей, что подтверждено представленными ответчиком справками по операциям (56-58), справкой истца о распределении поступивших платежей (л.д. 62).

Оценивая требования истца о взыскании процентов за пользование займом, неустойки и комиссии за выбранный канал выдачи займа суд приходит к следующему.     

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6 указанного закона).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11 закона в редакции на дату заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 306,715 % при их среднерыночном значении 230,036 %.

Согласно этим значениям процентная ставка микрозайма, предоставленного ООО МФК «Лайм-Займ» Плешивцеву Н.А. в сумме 25 000 руб. на срок 168 календарных дней, установленная договором в размере 306,6%, соответствует требованиям закона.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом правомерно определен размер задолженности процентов за пользование займом за период с 20.04.2019 г. по 05.10.2019 г. исходя из ставки 306,6 %.

Поскольку нарушения порядка возврата займа в период с 20.04.2019 года по 15.06.2019 г. ответчиком не допускалось, истцом правомерно определен размер подлежащих уплате в указанный период процентов и распределены поступившие в данные период денежные средства в счет погашения процентов и основного долга.

В связи с нарушением ответчиком порядка оплаты основного долга и процентов, ввиду несвоевременного внесения платежа 29.06.2019 года, размер подлежащих взысканию процентов за период с 16.06.2019 года по 05.10.2019 года составил:

19993,8 рублей (размер задолженности на 16.06.2019 года) * 306,6% /365*20 дней (с 16.06.2019 по 04.07.2019 - дата внесения платежа) = 3358,96 рублей.

В связи с оплатой 04.07.2019 г. основного долга в сумме 1639,84 рублей (размер которого определен истцом при распределении поступившего платежа), размер основного долга составил 18 353,96 рублей.

18353,96 рублей (размер задолженности на 05.07.2019 года) * 306,6% /365* 93 дня (с 05.07.2019 по 05.10.2019) = 14338,11 рублей.

Исковые требования сформулированы истцом о взыскании задолженности, образовавшейся, в том числе и за период, следующий за определенным договором сроком возврата займа, т.е. с 06.10.2019 года по 12.07.2021 года (дата, определенная в расчете истца), что свидетельствует о позиции стороны истца о наличии права начисления процентов за указанный период.

Таким образом, истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период, следующий за определенным договором сроком возврата займа, равным 646 дня (с 06.10.2019 г. по 12.07.2021 г.), следовательно, предельное значение полной стоимости такого займа должно определяться с учетом вышеуказанного срока.

Таким образом, проверяя правильность начисления истцом процентов за период с 06.10.2019 г. по 12.07.2021 г., суд приходит к выводу о его несоответствии положениям действующего законодательства, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 38,949 % при среднерыночном значении 29,212 %.

Таким образом, за период с 06.10.2019 г. по 12.07.2021 г. расчет процентов должен производиться исходя из ставки 38,949 %.

Задолженность по процентам за указанный период составила:

18353,96 рублей * 38,949% /365* 87 дня (с 06.10.2019 по 31.12.2019) = 1703,93 рублей

18353,96 рублей * 38,949% /366* 366 дн. (с 01.01.2020 по 31.12.2020) = 7148,68 рублей

18353,96 рублей * 38,949% /365* 193 дня (с 01.01.2021 по 12.07.2021) = 3779,99 рублей

Следовательно, общий размер начисленных процентов за период с 16.06.2019 г. по 12.07.2021 года составил 3358,96+14338,11+1703,93+7148,68+3779,99= 30329,67 рублей.

Учитывая, что ответчиком 04.07.2019 г. оплачена часть задолженности по процентам в размере 2420,15 рублей, суд приходит к выводу, что общий размер задолженности по процентам составляет 27 909,52 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.     

Суд не соглашается с представленным истцом расчетом по штрафу (пеням), т.к. он не соответствует условиям договора, из п. 12 которого следует, что в случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20 % от суммы Займа. Аналогичная ответственность предусмотрена п. 10.3 Общих условий.

Следовательно, размер штрафа определяется исходя из размера просроченного основного долга, и составляет:

1639,84 руб. (задолженность на 29.06.2019 г.) *20 %/365*5 дн. (с 30.06.2019 по 04.07.2019 ) = 4,49 рублей

1832,84 руб. (задолженность на 13.07.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 13.07.2019 по 26.07.2019 ) = 14,06 рублей

3880,98 руб. (задолженность на 27.07.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 27.07.2019 по 09.08.2019 ) = 29,77 рублей

6170,14 руб. (задолженность на 10.08.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 10.08.2019 по 23.08.2019 ) = 47,33рублей

8728,52 руб. (задолженность на 24.08.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 24.08.2019 по 06.09.2019 ) = 66,96 рублей

11587,86 руб. (задолженность на 07.09.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 07.09.2019 по 20.09.2019 ) = 88,89 рублей

14783,14 руб. (задолженность на 21.09.2019 г.) *20 %/365*14 дн. (с 21.09.2019 по 04.10.2019 ) = 113,40 рублей

18353,96 руб. (задолженность на 05.10.2019 г.) *20 %/365*88 дн. (с 05.10.2019 по 31.12.2019 ) = 885,01 рублей

18353,96 руб. (задолженность на 05.10.2019 г.) *20 %/366*366 дн. (с 01.01.2020 по 31.12.2020) = 3670,79 рублей

18353,96 руб. (задолженность на 05.10.2019 г.) *20 %/365*193 дн. (с 01.01.2021 по 12.10.2021 ) = 1940,99 рублей

Учитывая, что ответчиком 04.07.2019 г. оплачена часть задолженности по штрафу в сумме 4,5 рублей, суд приходит к выводу, что общий размер задолженности по штрафу составляет 4,49+14,06+29,77+47,33+66,96+88,89+113,40+885,01+3670,79+1940,99-4,5 = 6857,19 рублей.

Вместе с тем, учитывая установленное п. 12 Индивидуальных условий ограничение по начислению штрафа, а также исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом заявленных истцом требований о взыскании неустойки в размере 2236,02 руб., приходит к выводу об удовлетворении данного требования в полном объеме. При этом суд принимает во внимание характер последствий нарушения обязательства, размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, ввиду чего полагает, что заявленный истцом размер неустойки в размере 2236,02 рублей является разумным и подлежащим взысканию в полном объеме.

Согласно п. 17.1 Индивидуальных условий Заемщик выразил согласие на предоставление услуги по выбору канала выдачи денежных средств за плату стоимостью 3000 рублей.

Материалами дела подтвержден факт перечисления Плешивцеву денежных средств на определенную им карту.

Поскольку доказательств оплату указанной услуги Плешивцевым не представлено, суд приходит к вводу об обоснованности завяленного требования в данном размере.

При таких обстоятельствах, за заявленный истцом период с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма № от 20.04.2019 г. в размере 51 499 руб. 50 коп., из которых 18353 руб. 96 коп. - основной долг, 27909 руб. 52 коп. - проценты, 2236 руб.02 коп. - штраф, 3000 руб. - комиссия.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 2224,13 руб., почтовых расходов в размере 70,8 руб.

В силу положений п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Факт несения истцом расходов по оплате государственной пошлины и направлению копии искового заявления в адрес ответчика (почтовые расходы) подтверждается платежными поручениями и списком почтовых отправлений.

С учетом процента удовлетворения исковых требований (76,33%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1697 руб. 68 коп. (2224,13*76,33%), почтовые расходы в размере 54 руб. 04 коп. (70,8*76,33%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ» удовлетворить частично.

Взыскать с Плешивцева Николая Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лайм-Займ»:

- задолженность по договору займа № от 20.04.2019 года в размере 51 499 руб. 50 коп., из которых 18353 руб. 96 коп. - основной долг, 27909 руб. 52 коп. - проценты, 2236 руб.02 коп. - штраф, 3000 руб. - комиссия,

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1697 руб. 68 коп.

- почтовые расходы в сумме 54 руб. 04 коп.

А всего взыскать 53 251 (пятьдесят две тысячи двести пятьдесят один) рубль 22 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Федичева И.Ю.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2021 года