Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-521/2023 (2-6994/2022;) ~ М-6192/2022 от 01.11.2022

Копия

Гражданское дело № (2-6994/2022)

УИД 63RS0№-26



РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023г. Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Нуждиной Н.Г.

при секретаре Кореньковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-521/2023 (2-6994/2022) по иску АО «Альфа-Банк» к Нестерова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных отношений,

установил:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Нестеровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных отношений, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Нестеров А.В. (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № PIL№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 80 000 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № 732 от 18.06.2014 (далее - "Общие условия") (далее — "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 80 000,00 руб. (Восемьдесят тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 33,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 8-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Нестеров А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка, наследником Нестеров А.В. ‘ является - Нестерова Н.В. (далее по тексту-Ответчик).

Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 23 186,14 руб. (Двадцать три тысячи сто восемьдесят шесть рублей 14 копеек), а именно:

просроченный основной долг 20 527,40 руб. (Двадцать тысяч пятьсот двадцать семь рублей 40 копеек);

начисленные проценты 2 658,74 руб. (Две тысячи шестьсот пятьдесят восемь рублей 74 копейки);

комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек);

•    штрафы и неустойки 0.00 руб. (Ноль рублей 00 копеек):

•    несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек).

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Нестерова Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк»задолженность по Соглашению о кредитовании № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 186,14 руб. (Двадцать три тысячи сто восемьдесят шесть рублей14 копеек), в том числе:

просроченный основной долг - 20 527,40 руб. (Двадцать тысяч пятьсот двадцать

семь рублей 40 копеек);

начисленные проценты - 2 658,74 руб. (Две тысячи шестьсот пятьдесят восемь

рублей 74 копейки).    Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 895,58 руб.

В ходе рассмотрения дела, к участию в дело в качестве соответчика привлечен Нестеров А.А., в качестве третьих лиц привлечены Грантонян Е.А., ООО «АльфаСтрахование-жизнь».

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Нестерова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени, о чем в материалах дела имеется уведомление, о причинах неявки суд не уведомила.

Ответчик Нестеров А.А., третье лицо Грантонян Е.А., представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-жизнь, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что 08.06.2020 года АО «Альфа-Банк» и Нестеров А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению о кредитовании был присвоен номер №PIL№.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 года, а так же в Индивидуальных условиях кредитования, договор между сторонами заключен в надлежащей письменной форме, в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

На имя ответчика выпущена карта, являющаяся банковской картой доступа при оплате потребительского кредита и кредитной картой по договору.

Согласно п.1 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 41 000 руб. проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых (п.4).

В силу п.6.1, 6.2., 6.3 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует 08 число каждого месяца, Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользованием кредита (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам, и до даты ее погашения в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

Как установлено судом, 08.06.2020 года «Альфа-Банк» и Нестеров А.В.
подписали Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL№ от 08.06.2020г., («Дополнительное соглашение к договору кредита»).

В силу п. 1 Дополнительного соглашения, процентная ставка по кредиту на проведение операций составила 39,99 % годовых, Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней.

Комиссия на обслуживание кредитной карты составила 1190 руб. ежегодно, о чем указано в п. 15 Дополнительного соглашения.

Иные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты № PIL№ от 08.06.2020г. («Договор кредита») остались без изменений.

Из материалов дела следует, что во исполнение Соглашения о кредитовании, истец осуществил перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, что подтверждается справкой по кредитной карте и выпиской по счету клиента №.

Согласно п.8.1 Общих условий соглашения предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности; при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.8.3 Общих условий соглашения предусмотрено, что в случае непогашения заемщиком задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средства в срок, установленный ДКБО, заемщик оплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанную в порядке, определенном ДКБО.

В связи с ненадлежащим исполнением Нестеров А.В. обязательств по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, у него образовалась задолженность в размере 23 186,14 руб. из которых: просроченный основной долг 20 527,40 руб.; начисленные проценты 2 658,74 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности. Судом установлено, что 19.02.2022г. Нестеров А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС <адрес> г.о. Самара управления ЗАГС <адрес>, актовая запись №.

Согласно ст.1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с информацией нотариуса г.о. Самара Дегтяревой А.А. к имуществу Нестеров А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 19.02.2022г., заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками являются: супруга Нестерова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Нестеров А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь Грантонян Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего Нестерова Н.В.

05.10.2022г. Нестерова Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;

Нотариусом в адрес Нестеров А.А., Грантонян Е.А. направлены извещения об открытии наследства, однако заявлений от указанных лиц материалы наследственного дела не содержат.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 58,59 постановления от ДД.ММ.ГГГГ «О судебном практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60, 61 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Давая оценку изложенным обстоятельствам, суд приходит к выводу о том, что ответчик Нестерова Н.В., вступив в права наследования, являясь универсальным правопреемниками заемщика Нестеров А.В., приняла на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, и в пределах стоимости принятого наследства.

Из ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», следует, что между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № L0302/211/903253/2 от 20.12.2012г. (далее — Договор страхования). В силу Договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» - страхователем, а Нестеров А.В. - застрахованным лицом.

Застрахованные по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 г. являются физические лица,- держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в списки Застрахованных лиц (реестры), которые формируются ежемесячно на основании полученной страховой премии (оплаты) от АО «Альфа-Банк».

По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не поступало.

В соответствии с п. 2.10 коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «Альфа-Банк № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 г., выгодоприобретателем по настоящему договору страхования по всем страховым рискам является сам застрахованный.

В разделе 9 указанного выше договора коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «Альфа-Банк № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 г. содержится перечень документов, предоставляемых при наступлении страхового случая.

Как следует из памятки застрахованному по договору коллективного страхования, выгодоприобретатель по договору страхования указывается в договоре.Если в договоре не указано в качестве выгодоприобретателя конкретное физическое или юридическое лицо, то, в соответствии с законодательством РФ, выгодоприобретателем признается застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Принимая во внимание, что по условиям договора страхования выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти, наследники застрахованного лица, учитывая, что наследники Нестеров А.В. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по факту наступления страхового случая, не обращались, судом не установлено недобросовестности в данном случае страховой компании, в связи с чем, задолженность наследодателя по кредитному договору №PILCAMLVYU2006080954 от 08.06.2020 г. заключенному с АО «Альфа-Банк», подлежит взысканию с наследников застрахованного лица – Нестеров А.В., которые не лишены возможности после выплаты задолженности, обратиться в страховую компанию.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность по договору № PILCAMLVYU2006080954 от 08.06.2020 г., составляет 23 186,14 руб., из них: просроченный основной долг – 20 527,40 руб., начисленные проценты – 2 658,74 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, является арифметически правильным, в связи с чем, суд принимает его во внимание.

Судом установлено, подтверждается материалами наследственного дела, что размер задолженности по кредитному договору №PILCAMLVYU2006080954 от 08.06.2020 г. не превышает стоимость причитающегося ответчику Нестерова Н.В. наследственного имущества.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 895,58 руб., что подтверждается платежным поручением №54209 от 18.10.2022 года, и в силу положений ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Нестерова Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в рамках наследственных отношений – удовлетворить.

Взыскать с Нестерова Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 3615 №, выданный Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 630-003)задолженность по Соглашению о кредитовании №PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 186,14 руб., а именно: просроченный основной долг –20 527,40 руб.; начисленные проценты - 2 658,74 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 895,58 руб., а всего взыскать 24 081 (двадцать четыре тысячи восемьдесят один) рублей 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.01.2023 г.

Председательствующий:     подпись Нуждина Н.Г.

Копия верна.        Судья                Секретарь

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-521/2023 (2-6994/2022)

УИД 63RS0045-01-2022-008113-26 Промышленного районного суда г. Самары.