Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2-69/2021 ~ М-2-65/2021 от 25.05.2021

Дело №2-2-69/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Кадошкино, Республика Мордовия 22 июня 2021 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Белоусова А.А., при секретаре Калининой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Козловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 04 октября 2017 года между ПАО Сбербанк и Козловой Е.Н. был заключен кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА>, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 80 000 рублей, под 19,9% годовых, на срок 24 месяца. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия предоставления кредитов).

10 апреля 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда на основании статьи 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктов 3.1 и 3.3 Общих условий предоставления кредитов заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита с указанным графиком.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (пункт 3.4 Общих условий предоставления кредитов).

В соответствии с условиями кредитования Банк перечислил Козловой Е.Н. денежные средства в вышеуказанном размере. В течение срока действия договора ответчица неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 05 мая 2021 года задолженность ответчицы перед Банком составляет 86 013 рублей 95 копеек, в том числе: 30 232 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 53 605 рублей 86 копеек – просроченный основной долг, 1759 рублей 34 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 416 рублей 08 копеек – неустойка за просроченные проценты.

В связи с неисполнением заёмщиком обязательств Банк направил ответчице Козловой Е.Н. требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое до настоящего времени ею не исполнено.

Просит взыскать с Козловой Е.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> за период с 06 августа 2018 года по 05 мая 2021 года в размере 86 013 рублей 95 копеек, в том числе: 30 232 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 53 605 рублей 86 копеек – просроченный основной долг, 1759 рублей 34 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 416 рублей 08 копеек – неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3831 рубль 31 копейка, а также произвести зачет государственной пошлины в размере 1050 рублей 89 копеек, уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение <ДАТА И НОМЕР ПОРУЧЕНИЯ>).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела не явился, в заявлении представитель ПАО Сбербанк Аношкина О.В., действующая на основании доверенности №8589/1-Д от 14 января 2020 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчица Козлова Е.Н., надлежащим образом извещенная о дне и месте рассмотрения дела не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

В соответствии с требованиями частей 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчицы.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 04 октября 2017 года между ПАО Сбербанк и Козловой Е.Н. заключен кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА>, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в размере 80 000 рублей под 19,9% годовых, сроком на 24 месяца с даты фактического предоставления, а ответчица обязалась возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

Данный кредитный договор заключен в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями предоставления, обслуживании и погашения кредитов для физических лиц (Общие условия кредитования).

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет заемщика в течение первого рабочего дня с даты принятия положительного решения о предоставлении кредита (пункт 2).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчица приняла на себя обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 4067 рублей 76 копеек. Размер аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в пункте 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае её последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

При этом, в силу пунктов 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части; проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредиты на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно); периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последней день месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий).

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункта 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, при исчислении процентов и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки ответчиком должно производиться перечислением со счета. При этом, отсутствие денежных средств на указанном счете, не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору.

Заключая кредитный договор <НОМЕР ДОГОВОРА>, ответчица Козлова Е.Н. была ознакомлена с его условиями, включая условие о неустойке, предусмотренное пунктом 12 договора, согласилась с ними, о чем свидетельствует её личная подпись в кредитном договоре.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчице выполнил в полном объеме, перечислив заемщику Козловой Е.Н. денежные средства в сумме 80 000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сомнений в их достоверности не вызывают.

В силу пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком, в том числе однократного, его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Судом установлено и подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, что за период пользования кредитом ответчицей Козловой Е.Н. неоднократно допускалось неисполнение своих обязательств по кредитному договору, не производилась оплата основного долга и процентов за пользованием кредитом в установленные графиком погашения даты, в результате чего, у неё образовалась задолженность перед Банком.

Таким образом, исполнение обязательств по кредитному договору ответчицей в полном объеме не производилось, что является существенным нарушением условий кредитного договора.

03 марта 2021 года ПАО Сбербанк направило Козловой Е.Н. требование о погашении задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако, требования истца оставлены ответчицей без ответа, задолженность до настоящего времени ею не погашена.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом первым статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> общая сумма задолженности ответчицы Козловой Е.Н. перед Банком состоянию на 05 мая 2021 года составляет 86 013 рублей 95 копеек, в том числе: 30 232 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 53 605 рублей 86 копеек – просроченный основной долг, 1759 рублей 34 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 416 рублей 08 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Правильность произведенного расчета вышеперечисленных сумм, представленного истцом, судом проверена, является арифметически верной, и ответчицей не оспорена, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ею не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Козловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 013 рублей 95 копеек.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2780 рублей 42 копейки, что подтверждается платежным поручением <ДАТА И НОМЕР ПОРУЧЕНИЯ>.

На основании подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении Козловой Е.Н. уплачена государственная пошлина в размере 1050 рублей 89 копеек (платежное поручение <ДАТА И НОМЕР ПОРУЧЕНИЯ>).

В соответствии с положениями вышеуказанных норм закона, указанная государственная пошлина засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Таким образом, в пользу истца с ответчицы Козловой Е.Н. подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3831 рубль 31 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Козловой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Козловой Е.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ДОГОВОРА> за период с 06 августа 2018 года по 05 мая 2021 года в размере 86 013 (восемьдесят шесть тысяч тринадцать) рублей 95 копеек, в том числе: 30 232 (тридцать тысяч двести тридцать два) рубля 67 копеек – просроченные проценты, 53 605 (пятьдесят три тысячи шестьсот пять) рублей 86 копеек – просроченный основной долг, 1759 (одна тысяча семьсот пятьдесят девять) рублей 34 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 416 (четыреста шестнадцать) рублей 08 копеек – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с Козловой Е.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала Волго-Вятского банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3831 (три тысячи восемьсот тридцать один) рубль 31 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия с подачей жалобы через Инсарский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2021 года.

Судья А.А. Белоусов