Решение по делу № 2-1033/2020 ~ М-1156/2020 от 16.11.2020

Дело № 2-1033/2020

64RS0022-01-2020-002158-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2020 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Арслановой Г.Д.,

при секретаре Шиховцевой Е.Н.,

с участием ответчика Турцева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Турцеву В.В. о взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом 3349/52/05 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Турцеву В.В. о расторжении соглашений и взыскании задолженности по соглашениям. В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Турцевым В.В. было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитом – 13,5 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 750 000 рублей. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 2 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанным в п. 11 Соглашения. На указанный счет ответчику было перечислено 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика на основании предоставленного Банку права в соответствии с п. 4.5 Правил 1 заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В соответствии с п. 12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Условия Правил, предусмотренные в п. 4.2.1, то есть погашение основного долга по графику, не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. Банк направил Заемщикам претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Соглашению составляет 530 276,68 рублей, в том числе основной долг 504 221,87 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 13 866,86 рублей, проценты за пользованием кредитом 10 973, 20 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 214,75 рублей.

Также в обосновании заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Турцевым В.В. было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитом – 13,5 % годовых. В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставленные заемные денежные средства в размере 750 000 рублей. Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 2 Соглашения, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанным в п. 11 Соглашения. На указанный счет ответчику было перечислено 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика на основании предоставленного Банку права в соответствии с п. 4.5 Правил 2 заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых. В соответствии с п. 12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Условия Правил, предусмотренные в п. 4.2.1, то есть погашение основного долга по графику, не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей. Банк направил Заемщикам претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Соглашению составляет 564 219,84 рубля, в том числе основной долг 517 503,77 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 29 853,13 рублей, проценты за пользованием кредитом 15 270,61 рубль, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 592,33 рубля.

Истец просит взыскать с Турцева В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего дополнительным офисом 3349/52/05 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 276, 68 рублей, в том числе основной долг 504 221,87 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 13 866,86 рублей, проценты за пользованием кредитом 10 973, 20 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 214,75 рублей, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 564 219,84 рубля, в том числе основной долг 517 503,77 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 29 853,13 рублей, проценты за пользованием кредитом 15 270,61 рубль, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 592,33 рубля, а также расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 672 рубля.

Представитель истца Бобкова О.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в заявление содержит просьбу о рассмотрение дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Турцев В.В. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк».

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Турцевым В.В. было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитом – 13,5 % годовых (л.д. 39-46).

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Турцевым В.В. было заключено Соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которых ответчику был предоставлен кредит в размере 750 000 рублей на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитом – 13,5 % годовых (л.д. 56-64).

В соответствии с п. 2.2 Раздела 2 Соглашений стороны договорились, что в размере и на условиях договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно п. 17 раздела 1 Соглашений, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из соглашений и предоставленные заемные денежные средства в размере 750 000 рублей и 750 000 рублей.

Заемщику на счет №, указанный в соглашениях, по соглашению № было перечислено 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32), и по соглашению № было перечислено 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

Вместе с тем, ответчик исполнение обязательств по возврату заёмных средств осуществляет ненадлежащим образом, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д. 28-31, 48-51, 52-55).Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правил) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму простроенной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 4.2.3.1 Правил, первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 Раздела 1 Соглашения датой платежа определено по 15-м числам каждого месяца), определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, и расторжении кредитного договора (л.д. 68-69, 70-71). На момент подачи искового заявления и рассмотрения дела в суде требование о возврате сумм кредитов ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 530 276,68 рублей, в том числе основной долг 504 221,87 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 13 866,86 рублей, проценты за пользованием кредитом 10 973, 20 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 214,75 рублей.

Также, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 564 219,84 рубля, в том числе основной долг 517 503,77 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 29 853,13 рублей, проценты за пользованием кредитом 15 270,61 рубль, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 592,33 рубля.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключение ответчиком кредитных договоров и получение предусмотренных договорами сумм, влечет за собой возникновение у него обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам и удовлетворении заявленных требований.

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчетов задолженности (л.д. 28-31, 52-55). Данные расчеты судом проверены, ответчиком не оспорены, контррасчеты не представлены. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленные истцом расчеты сомнений в своей правильности не вызывают.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 530 276,68 рублей, в том числе основной долг 504 221,87 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 13 866,86 рублей, проценты за пользованием кредитом 10 973, 20 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 214,75 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 564 219,84 рубля, в том числе основной долг 517 503,77 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 29 853,13 рублей, проценты за пользованием кредитом 15 270,61 рубль, пеня за несвоевременную уплату процентов 1 592,33 рубля.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком существенно нарушены обязательства по исполнению договоров, в том числе по настоящее время, Турцев В.В. не погашает кредиты и не выплачивает проценты согласно условиям договоров, а также графиков погашения кредита и уплаты процентов, добровольно не исполнил требования банка о расторжении кредитных договоров в установленный им срок, суд считает требование истца о расторжении с заемщиком кредитных договоров на основании положения ч. 2 ст. 450 ГК РФ, законным и обоснованным. Согласно и по смыслу указанной нормы права по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчик не выплачивает в установленном договором порядке и в сроки суммы в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитами, а также, пени, начисляемых вследствие неисполнения основного обязательства. Данное обстоятельство является существенным и достаточным для удовлетворения требования истца о расторжении договора состоящего из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении договора состоящего из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 672 рубля, оплаченного по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7),

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества « Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Турцева В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 530 276,68 рублей, в том числе основной долг в размере 504 221,87 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 866,86 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу пени рассчитываются по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 973,20 рублей, пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 214, 75 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и Турцевым В.В..

Взыскать с Турцева В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 564 219,84 рублей, в том числе основной долг в размере 517 503,77 рублей, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 853,13 рублей, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу пени рассчитываются по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 270,61 рублей, пени на просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 592, 33 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, пени рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1%, умноженная на количество дней просрочки.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» и Турцевым В.В..

Взыскать с Турцева В.В. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 672 рубля.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:      Г.Д. Арсланова.