Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-86/2022 (2-892/2021;) ~ М-978/2021 от 08.12.2021

Дело № 2-86/2022 (2-892/2021)

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

/заочное/

<адрес>                                           10 января 2022 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Авилова А.В.,

при секретаре Мелиховой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к Колесниковой О.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Представитель истца обратился в суд с вышеуказанными требованиями и просит взыскать с ответчика Колесниковой О.В. в пользу истца суммы долга в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток основного долга, <данные изъяты> рублей проценты по договору займа № от дата за 308 дней пользования займом за период с дата по дата, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

В обоснование требований указал на то, что между Колесниковой О.В. и ООО МФК «Займер» был заключен договор займа № от дата, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 24000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до дата (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Колесниковой О.В. была подана заявка через Сайт с указанием её паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.463-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом. За время пользования займом, Заёмщик произвел следующие платежи: 09.02.2021г. 105 руб. оплата процентов; дата 90 руб. оплата процентов; 29.06.2021г. 90руб. оплата процентов; 21.07.2021г. 25руб. оплата процентов; 31.07.2021г. 25руб. оплата процентов; дата 25руб. оплата процентов; дата 25руб. оплата процентов; 09.10.2021г. 25руб. оплата процентов; 16.10.2021г г. 25руб. оплата процентов; 19.10.2021г. 25руб. оплата процентов; 21.10.2021г 90руб. оплата процентов; 11.10.2021г г. 25руб. оплата процентов.

На дата задолженность Заемщика по Договору составляет 59425 рублей. Согласно предоставленному расчету задолженности по Договору займа: 24000 - сумма основного долга по Договору. Расчет процентов: Проценты по договору с дата (дата начала договора + 1 день) по дата = 24000 (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по Договору)/100 * 308 (дней фактического пользования займом) = 73920-575 (сумма оплаченных процентов по договору) = 73345 рублей.

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от дата N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от дата, взыскатель снизил размер начисленных процентов с 73345 рублей до 35425 рублей (24000 - сумма займа, 575 - сумма оплаченных процентов по Договору, 24000*1,5 - 575 = 35425 - размер начисленных процентов по договору); 0 рублей - размер пени. Взыскатель посчитал начисление пени нецелесообразным и снизил ее размер до 0. Итого, общая сумма задолженности составляет 59425 рублей.

По заявлению ООО МФК «Займер» мировым судьей судебного участка №142 Ейского района был выдан судебный приказ. Определением от дата по заявлению Колесниковой О.В. судебный приказ был отменен. В связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть без его участия, на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Колесникова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате заседания уведомлена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, в целях соблюдения прав граждан на реализацию и защиту нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов, а также соблюдения разумного срока судопроизводства, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства по представленным материалам дела в отсутствие ответчика Колесниковой О.В., уклонившейся от явки в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из статьи 191 ГК РФ следует, что в гражданских правоотношениях сроки начинаются со следующего дня после календарной даты или наступления события, которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого. Именно по такому принципу банки начисляют проценты по кредитным договорам - со следующего операционного дня после выдачи денег по день их возврата включительно (п. 3.5, 3.7 Положения Центробанка РФ от дата №-П).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что 08.01.2021г. между ООО МФК «Займер» и Колесниковой О.В. был заключен договор потребительского займа № на сумму 24 000,00 рублей, срок пользования суммой займа составляет 30 календарных дней, срок возврата займа дата включительно, в который ответчик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму согласно п.2 договора. Процентная ставка по кредиту составила – 365 % годовых. Электронная подпись заемщика: №cab09df39a3af05293449b0bca3886. (л.д.5-8).

08.01.2021г. заемщиком Колесниковой О.В. была получена сумма займа в размере 24 000,0 рублей (л.д.21), которые она обязана была вернуть 07.02.2021г., уплатив также проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

Установлено, что за время пользования займом, заёмщик произвел следующие платежи: 09.02.2021г. 105 руб. оплата процентов; дата 90 руб. оплата процентов; 29.06.2021г. 90руб. оплата процентов; 21.07.2021г. 25руб. оплата процентов; 31.07.2021г. 25руб. оплата процентов; дата 25руб. оплата процентов; дата 25руб. оплата процентов; 09.10.2021г. 25руб. оплата процентов; 16.10.2021гг. 25руб. оплата процентов; 19.10.2021г. 25руб. оплата процентов; 21.10.2021г г. 90руб. оплата процентов; 11.10.2021г. 25руб. оплата процентов;

На дата задолженность Заемщика по Договору составляет 59425 рублей.

Так, согласно предоставленному расчету задолженности по Договору потребительского займа № рублей- сумма основного долга по Договору. Проценты по договору потребительского займа № начисляются с дата (дата начала договора + 1 день) по дата = 24000 рублей (сумма ОД) * 1% (процентная ставка по Договору)/100 * 308 (дней фактического пользования займом) = 73920-575 (сумма оплаченных процентов по договору) = 73345 рублей.

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от дата N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от дата по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В связи с этим, Взыскатель снизил размер начисленных процентов с 73345 рублей до 35425 рублей (24000 - сумма займа, 575 - сумма оплаченных процентов по Договору, 24000*1,5 - 575 = 35425 - размер начисленных процентов по договору); 0 рублей - размер пени. Взыскатель считает начисление пени нецелесообразным и снижает ее размер до 0. Итого, общая сумма задолженности составляет 59425 рублей (л.д.10).

Согласно, п.п.1.3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Колесникова О.В. принятые на себя обязательства не исполнила, в нарушение условий договора своевременно не производила выплаты в счет погашения долга и процентов.

      Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

     Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

       Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

       Согласно п.14 ст.7. ФЗ N 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

      Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от дата №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

     Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 308 календарных дней.

     В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитор" в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличии от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Уплата процентов за пользование денежными заемными средствами согласован Ответчиком в добровольном порядке, путем подписания договора. Требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ответчик не заявил. (Данной позиции придерживается Президиума Верховного Суда РФ от дата № "Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему").

Как следует из Выписки от дата генерального директора ООО МФК «Займер», сумма задолженности заемщика по состоянию на дата составила: 59 425 рублей, в том числе: 24000 - сумма займа, 575 - сумма оплаченных процентов по Договору, 24000*1,5 - 575 = 35425 - размер начисленных процентов по договору); 0 рублей - размер пени (л.д.10).

Ответчик, предоставленными ему ст. ст.35, 56,57 ГПК РФ, процессуальными правами не воспользовался, возражений на иск, контррасчет, как и доказательства исполнения кредитных обязательств, суду не представил.

Определением Мирового судьи судебного участка №142 Ейского района Краснодарского края от 27.10.2021г. был отменен судебный приказ № от 19.10.2021г., выданный мировым судьей судебного участка №142 Ейского района Краснодарского края о взыскании с должника Колесниковой О.В. задолженности по договору займа от 08.01.2021г. № за период с 09.01.2021г. по 08.07.2021г. в размере 59715,00 рублей и госпошлины в размере 995,73 рублей (л.д.24).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа от 08.01.2021г. №, определенной по состоянию на дата – 59 425 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 987,02 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.23).

При подаче заявления о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка №142 Ейского района, истцом также была уплачена госпошлина в сумме 995,73 рублей(л.д.22), что подтверждается платежным поручением № от 09.07.2021г., которая также с учетом ходатайства истца подлежит зачету и взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к Колесниковой О.В. о взыскании задолженности по договору займа, -удовлетворить.

Взыскать с ответчика Колесниковой О.В., дата года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - остаток основного долга, <данные изъяты> рублей проценты по договору займа № от дата за период с 09.01.2021г. по 12.11.2021г., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Копию данного заочного решения выслать ответчику, не явившемуся в судебное заседание, в течение трех дней со дня его принятия, ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении указанного заявления.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст.49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

    Судья

Ейского районного суда                                      Авилов А.В.

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2022г.