Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2020 ~ М-197/2020 от 30.07.2020

Дело № 2-213/2020

УИД 10RS0003-01-2020-000503-88

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

26 августа 2020 года                                                                        г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                                  Гордевич В.С.,

при секретаре                                                                                                                  Синда И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» к Мельниковой С.И. о взыскании задолженности по договору займа,

        УСТАНОВИЛ:

КПК «Выгозерский» обратился в Кемский городской суд с иском к Мельниковой С.И. с названными требованиями, по тем основаниям, что КПК «Жемчужный» и Мельникова С.И. заключили Договор займа № 51З14/159 от 15 декабря 2014 года на общую сумму 48000 рублей. КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный». Договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 18 % в год. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 20 % от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. В соответствии с требованиями ст. 9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, в период членства пайщик обязан вносить взносы в целях обеспечения деятельности кооператива, в том числе членские взносы – денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа. Величина членского взноса для заемщика была определена индивидуально и составила 72 рубля в день. За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5% от суммы задолженности. На основании судебного акта от 28.08.2018 в пользу истца с Мельниковой С.И. взыскана задолженность по договору займа в размере 168384,12 рублей, в том числе: заем – 41185 руб., пени – 15813 руб., проценты – 23055 руб., членские взносы – 82455 руб., пени по членским взносам – 15000 руб. Указанным судебным решением членские взносы, проценты и пени были взысканы по 27.07.2018. Полная оплата указанных денежных средств была произведена ответчиком только 01.06.2020 года. Учитывая, что договор займа № 51З14/159 от 15.12.2014 до указанного времени являлся действующим, сумма долга по договору займа в части начисленных членских взносов, процентов и пени фактически не возвращена, истец вправе потребовать возврата членских взносов, процентов за пользование займом и пени за его несвоевременный возврат. Сумма задолженности ответчика по состоянию на 23 июня 2020 года составляет 281562,16 рублей, в том числе: пени по договору займа – 11599 руб., проценты – 10440 руб., членские взносы – 50184 руб., пени по членским взносам – 209339,16 руб. Учитывая, что начисленная сумма пени по членским взносам 209339,16 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, истец уменьшил размер пени до 60624 руб.

Просили взыскать с ответчика задолженность в сумме 132847 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3857 руб., а также расходы по оплате юридических услуг – 4000 руб.

           Представитель истца – КПК «Выгозерский», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представителя истца по доверенности Бухтоярово Е.А. в поданном в суд исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мельникова С.И. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как брала в долг 48 тысяч рублей, а отдала 180 тысяч рублей. У нее из пенсии 18 месяцев высчитывали по 10 тысяч рублей. Она не работает, ее пенсия составляет <данные изъяты> рублей, за квартиру платит <данные изъяты> рублей в месяц, материальное положение тяжелое. Пояснила, что суммы пени слишком большие, чрезмерные, просила их снизить.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика Мельникову С.И., изучив материалы дела, материалы дела № 2-1716/2020 по заявлению КПК «Выгозерский» к Мельниковой С.И. о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № 51З14/159 от 15 декабря 2014 года, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Установлено, что 15 декабря 2014 года между Кредитным потребительским кооперативом «Жемчужный» (Займодавец) и Мельниковой С.И. (Заемщик) заключен договор займа № 51З14/159 (далее: Договор), на основании которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме 48000 рублей сроком до 15 декабря 2016 года. Заемщик обязался уплачивать Займодавцу проценты за пользование займом в размере 18 % годовых на оставшуюся сумму займа. Заемщик погашает свой долг согласно графику, указанному в приложении № 1 к настоящему договору. КПК «Выгозерский» является правопреемником КПК «Жемчужный».

Сумма займа получена заемщиком в день заключения договора, о чем сторонами составлена расписка, являющаяся неотъемлемой частью договора займа.

По условиям договора заемщик принял обязательства возвратить кредитору в срок и на условиях договора сумму займа и процентов за пользование займом на следующих условиях: При просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитанную от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых (пункт 12 Договора). Размер подлежащего уплате членского взноса составляет 72 рубля в день. Размер членского взноса отражен в Договоре (п. 18 Договора) и Уведомлении о применении обязанностей пайщика. В соответствии с п. 6 Договора займа, заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Суммы, даты и ежемесячные платежи в погашение и обслуживание займа и членских взносов указаны в сводном графике платежей (Приложение № 1).

В соответствии с Уведомлением о применении обязанностей пайщика от 15.12.2014 г., подписанным сторонами Договора займа, размер членского взноса, подлежащего внесению Мельниковой С.И., составляет 72 рубля (п. 6 Уведомления). Пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга (п. 10 Уведомления).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пп.1,2 ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Частью 3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон) определено, что кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ч.2 ст.4, п.1 ч.1 ст.6 Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.13 Закона).

Установлено, что решением Кемского городского суда от 28 августа 2018 года с Мельниковой С.И. в пользу КПК «Выгозерский» взыскана сумма задолженности по договору займа № 51З14/159 от 15 декабря 2014 года в сумме 80053 рубля, в том числе основной долг – 41185 руб., проценты – 23055 руб., неустойка – 15813 руб.), членские взносы в сумме 82455 руб., пени 15000 руб., судебные расходы в сумме 5876,12 рублей. Полная оплата взысканных сумм произведена ответчиком 01 июня 2020 года.

Возврат суммы займа согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к договору займа, ответчик производит ежемесячно (включая проценты). При этом очередность направления денежных средств, поступающих от заемщика, установлена пунктом 3.25 Положения о порядке предоставления займов пайщикам (Кредитная политика), которым установлено, что суммы, вносимые или перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очереди: 1) на уплату неустойки (пени); 2) на уплату членских взносов; 3) на уплату процентов за пользование заемными средствами; 4) на погашение задолженности по основному долгу (тело займа).

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, внесение каких-либо иных платежей (членские взносы), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ранее требований, перечисленных в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

     Таким образом, порядок установленный пунктом 3.25 Положения о порядке предоставления займов пайщикам в части взыскания в первоочередном порядке членских взносов и пени не соответствует действующему законодательству.

При расчете очередность погашения денежного обязательства, предусмотренная ст. 319 Гражданского кодекса РФ, применяется при недостаточности поступивших для исполнения обязательства средств.

В соответствии с расчетом, представленным истцом по состоянию на 23.06.2020 общая сумма задолженности по договору займа составляет 281562,16 руб., в том числе: пени – 11599 руб., проценты – 10440 руб., членские взносы – 50184 руб., пени по членским взносам – 209339,16 руб. С учетом ст. 333 ГК РФ истец уменьшил размер пени по членским взносам до 60624 руб.

Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку он противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Истцом же, в нарушение названных положений действующего законодательства, суммы, поступавшие от ответчика в счет погашения долга, направлялись на погашение пени, членских взносов и лишь потом процентов по займу и основного долга и судебных расходов.

Суд применяет следующий расчет задолженности, направляя в первую очередь поступившие платежи на погашение издержек кредитора по получению исполнения обязательства (судебных расходов), затем процентов по займу, основного долга, членских взносов и пени.

    Первый платеж поступил 28.01.2019 в размере 11112,49 руб.

            Сначала из платежа гасим взысканные судебные расходы в сумме: 5876,12 руб., а затем частично гасим взысканные проценты по займу: 23055 руб. – 5236,37 руб. = 17768,63 руб.

Проценты с 28.07.2018 по 28.01.2019: 41185 руб. (основной долг) х 185 дн. х 18%/365 дн. = 3757 руб., членские взносы: 72 руб. х 185 дн. = 13320 руб..

Второй платеж поступил 28.02.2019 в размере 11112,49 руб.

            Сначала из платежа частично гасим взысканные проценты по займу в сумме: 17768,63 руб. – 11112,49 руб. = 6656,14 руб.

Проценты с 29.01.2019 по 28.02.2019: 41185 руб. х 31 дн. х 18%/365 дн. = 630 руб.

Членские взносы за период с 29.01.2019 по 28.02.2019: 72 руб. х 31 дн. = 2232 руб..

Третий платеж 27.03.2019 в размере 11112,49 руб.

Сначала из платежа полностью гасим взысканные проценты по займу: 11112,49 руб. – 6656,14 руб. = 4456,35 руб., а затем частично гасим основной долг: 41185 руб. – 4456,35 руб. = 36728,65 руб.

Проценты с 01.03.2019 по 27.03.2019: 41185 х 27 дн. х 18%/365 дн. = 548 руб.

Членские взносы за период с 01.03.2019 по 27.03.2019: 41185 руб. х 27 дн. = 548 руб.

Четвертый платеж 30.04.2019 в размере 11112,49 руб.

Из платежа частично гасим основной долг: 36728,65 руб. – 11112,49 руб. = 25616,16 р.

Проценты с 28.03.2019 по 30.04.2019: 36728,65 руб. х 34 дн. х 18%/365 дн. = 615,83 р.

Членские взносы за период с 28.03.2019 по 30.04.2019: 72 руб. х 34 дн. = 2448 руб.

Пятый платеж 29.05.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение основного долга: 25616,16 руб. – 11112,49 руб. = 14503,67 руб.

Проценты с 01.05.2019 по 29.05.2019: 25616,16 руб. (остаток основного долга) х 29 дн. х 18%/365 дн. = 366,35 руб.

Членские взносы за период с 01.05.2019 по 29.05.2019: 72 руб. х 29 дн. = 2088 руб..

Шестой платеж 28.06.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение основного долга: 14503,67 руб. – 11112,49 руб. = 3391,18 руб.

Проценты с 30.05.2019 по 28.06.2019: 14503,67 руб. (остаток основного долга) х 30 дн. х 18%/365 дн. = 214,57 руб.

Членские взносы за период с 30.05.2019 по 28.06.2019: 72 руб. х 30 дн. = 2160 руб.

Седьмой платеж 29.07.2019 в размере 11112,49 руб.

Основной долг гасим в полном объеме в сумме 3391,18 руб. Таким образом, основной долг равен: 0.

    Остаток после платежа в сумме (11112,49 руб. – 3391,18 руб. = 7721,31 руб.) идет на частичное погашение членских взносов, взысканных по решению Кемского городского суда от 28.08.2018 в сумме: 82455 руб. – 7721,31 руб. = 74733,69 руб.

Поскольку основной долг погашен полностью платежом от 29.07.2019 проценты, членские взносы и пени не начисляются.

Проценты с 29.06.2019 по 29.07.2019: 3391,18 руб. х 31 дн. х 18%/365 дн. = 51,84 руб.

Членские взносы за период с 29.06.2019 по 29.07.2019: 72 руб. х 31 дн. = 2232 руб.

Восьмой платеж 29.08.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение членских взносов: 74733,69 руб. – 11112,49 руб. = 63621,20 руб.

Девятый платеж 27.09.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение членских взносов: 63621,20 руб. – 11112,49 руб. = 52508,71 руб.

Десятый платеж 30.10.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение членских взносов: 52508,71 руб. – 11112,49 руб. = 41396,22 руб.

Одиннадцатый платеж 28.11.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение членских взносов: 41396,22 руб. – 11112,49 руб. = 30283,73 руб.

Двенадцатый платеж 27.12.2019 в размере 11112,49 руб.

На погашение членских взносов: 30283,73 руб. – 11112,49 руб. = 19171,24 руб.

Тринадцатый платеж 28.01.2020 в размере 11846,09 руб.

На погашение членских взносов: 19171,24 руб. – 11846,09 руб. = 7325,15 руб..

Четырнадцатый платеж 04.03.2020 в размере 11846,09 руб.

Полностью гасим членские взносы, взысканные по решению Кемского городского суда: 11846,09 руб. – 7325,15 руб. = 4520,94 руб.

Остаток на погашение пени по займу: 15813 руб. – 4520,94 руб. = 11292,06 руб.

Пятнадцатый платеж 31.03.2020 в размере 11846,09 руб.

Полностью гасим пени по займу: 11846,09 руб. – 11292,06 руб. = 554,03 руб.

Остаток на частичное погашение пени по членским взносам: 15000 руб. – 554,03 руб. = 14445,97 руб.

Шестнадцатый платеж 23.04.2020 в размере 11846,09 руб.

На погашение пени по членским взносам: 14445,97 руб. – 11846,09 руб. = 2599,88 руб.

Семнадцатый платеж 01.06.2020 в размере 2649,88 руб.

Полностью гасим пени по членским взносам: 2649,88 руб. – 2599,88 руб. = 50 руб. (остаток после последнего платежа).

       Таким образом, общая сумма задолженности ответчика Мельниковой С.И. составляет: проценты – 6183,59 руб.; членские взносы – 26424 руб. Указанные суммы рассчитаны по состоянию на дату последнего платежа – 01.06.2020. Учитывая, что после последнего платежа 01.06.2020 ответчиком переплачено 50 руб., следовательно, направляем данную сумму на погашение процентов, начисленных по расчету суда: 6183,59 руб. – 50 руб. = 6133,59 руб.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

               Истцом при подаче иска заявлено требование о взыскании пени по договору займа в сумме 11599 руб., и пени за неуплату членских взносов в сумме 209339,16 руб. При этом рассчитанная сумма пени по членским взносам снижена с 209339,16 руб. до 60624 руб. Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая наличие ходатайства ответчика о снижении размера требуемой к взысканию неустойки, учитывая рассчитанный судом размер задолженности по процентам в сумме 6133,59 руб., учитывая размер задолженности по оплате членских взносов в сумме 26424 руб. и размер пени, требуемый к взысканию истцом, считает, что заявленная истцом неустойка по договору займа в размере 11599 руб. и неустойка по уплате членских взносов в сумме 60624 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, поэтому снижает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки (пени) по уплате процентов по займу до 1000 рублей, а по уплате членских взносов до 5000 руб. Таким образом, задолженность ответчика по договору займа составляет: 6133,59 руб. + 1000 руб. (пени) = 7133,59 руб., а задолженность по оплате членских взносов и пени составляет: 26424 руб. + 5000 руб. (пени) = 31424 руб.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 307 - 310, 319, 330, 333, 361-363, 819, 807, 809 - 811, п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, статей 3,4,6,13 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», пунктов 2 и 3 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», пунктов 1 - 6, 12, 14, 18 Договора займа № 51З14/159 от 15.12.2014, пунктов 1-5,10 Уведомления о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с Мельниковой С.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» задолженность по Договору займа № 51З14/159 от 15.12.2014 в сумме: 6133,59 руб. (проценты по договору займа) + 1000 руб. (пени по процентам) + 26424 руб. (членские взносы) + 5000 руб. (пени) = 45691,18 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая разъяснения данные в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», учитывая, что иск судом удовлетворен частично, а также в связи со снижением судом размера пени, суд взыскивает с Мельниковой С.И. в пользу КПК «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований без учета произведенного судом снижения размера пени: (6133,59 руб. + 11599 руб. + 26424 руб. + 60624 руб.) : 132847 руб. (сумма иска) х 3857 руб. (сумма оплаченной истцом госпошлины) = 3042,14 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов, понесенных в связи с оплатой юридических услуг по составлению искового заявления в размере 4000 рублей. Факт оплаты указанной суммы подтверждается платежным поручением № 287774 от 08 июля 2020 года. В соответствии с частью 1 ст. 100 ГПК РФ суд, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая изложенное и положения ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, требования разумности, суд полагает разумными расходы на оплату юридических услуг в сумме 1000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что требования истца были удовлетворены частично, расходы по оплате юридических услуг подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме: (6133,59 руб. + 11599 руб. + 26424 руб. + 60624 руб.) : 132847 руб. (сумма иска) х 1000 руб. = 788,31 руб.

Руководствуясь ст., ст.12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» - удовлетворить частично.

               Взыскать с Мельниковой С.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» задолженность по договору займа № 51З14/159 от 15 декабря 2014 года: проценты по договору займа в сумме 6133 (шесть тысяч сто тридцать три) руб. 59 коп., пени по договору займа в сумме 1000 (одна тысяча) руб. 00 коп., членские взносы в сумме 26424 (двадцать шесть тысяч четыреста двадцать четыре) руб. 00 коп., пени по уплате членских взносов в сумме 5000 (пять тысяч) руб., а всего: 45691 (сорок пять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 18 копеек.

           Взыскать с Мельниковой С.И. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Выгозерский» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3042 (три тысячи сорок два) рубля 14 копеек; расходы по оплате услуг представителя в сумме 788 (семьсот восемьдесят восемь) рублей 31 копейку, а всего: 3830 (три тысячи восемьсот тридцать) рублей 87 копеек.

           В удовлетворении остальной части исковых требований КПК «Выгозерский» - отказать.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

            Председательствующий:                                                                                 В.С. Гордевич

           Решение в окончательной форме вынесено 28 августа 2020 года.