Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-402/2016 ~ М-417/2016 от 08.06.2016

Дело № г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего Науменко В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Тупиковой Т.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании 6 июля 2016 года в р.<адрес> дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту -«Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной, либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту № (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

размер лимита разрешенного овердрафта - 30 000 руб. 00 коп.

проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключали смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 165 руб. 73 коп. в том числе:

- суммы основного долга в сумме 31 479 руб. 40 коп.

- процентов за пользование кредитом в сумме 35 686 руб. 33 коп.

    Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности в размере 67 165 руб. 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 215 руб. 00 коп. по кредитному договору №.

    В судебное заседание представитель истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» не явился, извещен надлежащим образом, поступило ходатайство о рассмотрении дела без их участия, заявленные требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» не признала, в их удовлетворении просила отказать, и показала, что в мае 2013 года она взяла кредит на покупку холодильника. В связи с чем, ею был заключен договор на получение кредита на сумму 38 466 рублей. К договору, как ей пояснил сотрудник банка, прилагалась подарочная кредитная карта, которая была упакована в конверт. Данную кредитную карту она отказывалась брать, но когда сотрудник банка настоял на том, чтобы она взяла карту, она согласилась при этом сказала, что данную карту использовать не намерена, так как у нее еще имеются кредиты. Данную кредитную карту она не активировала, а просто её выбросила (сожгла). Данный кредит она оплачивала в течении нескольких месяцев, то есть с мая 2013 года по декабрь 2013 года. Больше оплачивать данный кредит она не смогла, так как была зарегистрирована индивидуальным предпринимателем, и в связи с трудным материальным положением ИП пришлось закрыть. В начале 2016 года ей пришло письмо о том, что с нее было взыскано 34 000 рублей. По данному кредиту она оплачивала уже денежные средства судебным приставам исполнителям. Она не согласна с тем, что должна оплачивать денежные средства за подарочную карту, так как она ею не пользовалась и не активировала, хотя не отрицает, что подписывала заявление на получение кредита и в заявлении стоит ее подпись. При подписании данного заявления она ознакомилась с пунктами 3.2 и 3.3, ей сказали, что карта идет в подарок к кредитному договору.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд принимает решение об удовлетворении заявленных истцом ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» требований о взыскании задолженности по кредиту, по следующим основаниям:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ч.1 ст. 310 ГПК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ст. 435, 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили договор № (Договор 2) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Договор 1).

Договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В заявлении ФИО1 выразила свое согласие с условиями и тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и выразила согласие на заключение с ней договора о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте просила предоставить ей в пользование международную расчетную банковскую карту ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта. В связи с заключением Договоров 1,2 ФИО1 получила на руки расчетную карту, с условиями пользования которой она заранее согласилась. В п. 3.3 заявления на получение кредита указано, что в случае, если Карта 1 была получена заемщиком одновременно с заключением Договора, то заемщик, подписывая настоящее Заявление, дает согласие на активацию полученной им Карты 1.

В связи с чем, суд относится критически к доводам ответчика ФИО1 о том, что она не активировала полученную расчетную карту ПАО Национальный Банк «ТРАСТ».

В соответствии с условиями договоров, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», тарифах ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях по договору: размер лимита разрешенного овердрафта - 30 000 руб. 00 коп.

проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом.

Кроме того, в заявлении/анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договоров являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договоров стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 67 165 рублей 73 копейки.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии необходимости платить задолженность Банку, поскольку расчетная карта, выданная ей, является подарочной, суд оценивает критически, как несоответствующие вышеуказанным требованиям закона. Как установлено в судебном заседании, в том числе и по показаниям ФИО1, заявление на получение кредита, включая п.п. 3.2, 3.3, а также документы об ознакомлении с условиями договора - она читала и подписывала, кредитную карточку она получила. Доказательств того, что данная карточка ею не использовалась и была уничтожена, ответчиком ФИО1 суду не представлено, а в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскания задолженности в размере в размере 67 165 рублей 73 копейки - подлежащими удовлетворению по вышеизложенным основаниям.

На основании ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной госпошлины рассчитанной от цены иска при поступлении его в суд в размере 2215 рублей 00 копеек.

    На основании изложенного, ст. ст. 309, ч. 1 ст. 310, ч.1 ст. 428, 432, 433, 435, 438, 810, ч. 2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, ст. 56, 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 67 165 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 479 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 686 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 215 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░