Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1784/2017 ~ М-1078/2017 от 26.04.2017

Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-1784/2017

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                       23 июня 2017 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи        Шкарина Д.В.

при секретаре                 Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Самсонова П.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в Минусинский городской суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, в котором просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 27 581 рубль, неустойку в размере 27 581 рубль, 10 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, а также штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ « О защите прав потребителей».

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Самсоновым П.Ф. был заключен кредитный договор №. Разделом «Индивидуальных условий договора потребительского кредита», заявления-оферты предусмотрена плата (комиссия) за оказание услуги по включению в программу «добровольного страхования жизни» в размере 40 365 рублей единовременно на период срока действия договора страхования и кредитного договора, в связи, с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» НПРО № на период времени с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с оплатой суммы по страхованию в размере 40 365 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Самсонов П.Ф. досрочно погасил кредит и исполнил все обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика было направленно уведомление о расторжении договора страхования и возврате страховой суммы, которое было получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ., однако до настоящего времени не исполнено. Учитывая, что истцом был погашен кредит ДД.ММ.ГГГГ. и существование страхового риска прекратилось, ответчик обязан возвратить истцу часть страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в размере 27 581 рубль. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию неустойка в силу ст. 28,31 ФЗ «О защите прав потребителей», в связи с отказом в добровольном порядке страховой суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27 581 рубль. Также незаконными действиями ответчика истцу был причинён моральный вред, размер которого он оценивает в 10 000 рублей (л.д. 3-4).

В судебном заседании истец Самсонов П.Ф. на исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен (л.д. 21), причины неявки суду не сообщил. Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Самсоновым П.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу 310 365 рублей на срок 60 месяцев, под 23,40 % годовых (л.д. 12-13).

Одновременно с этим ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Самсоновым П. Ф. был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО №, сроком страхования на 60 месяцев, согласно которого страховая премия за весь период действия договора страхования составила 40 365 рублей и должна быть уплачена страхователем единовременно (л.д. 6-7).

Согласно условиям договора страхования, при досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту Договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определённого в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (п. 3.2.3) Из раздела 5 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления предусмотренного п. 2.2 настоящих условий (с момента подачи заявления на участие в программе страхования), не зависимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен (л.д. 8-11).

Также судом установлено, что Самсонов П.Ф. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не имеет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, Самсонов П.Ф. направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомление о расторжении договора страхования, и о возврате страховой суммы течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления (л.д. 10), которое было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д 15) и оставлено без внимания.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть, инвалидность I и II группы) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования НПРО № заключенного с Самсоновым П.Ф. следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем п. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Абзац 2 пункта 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку Самсонов П.Ф. обратился в страховую компанию по истечении 14 дней после написания заявления на включение его в программу добровольного страхования, а договор страхования не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, то у суда не имеется законных оснований для удовлетворения исковых требований Самсонова П.Ф. о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в котором Самсонову П.Ф. было отказано, то они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования Самсонова П.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 06.07.2017г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>