Решение по делу № 2-63/2021 (2-822/2020;) ~ М-855/2020 от 16.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2021 года                                  город Советск

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Вардах Ю.В.

при помощнике судьи Мишиной Ю.И.

с участием представителя ответчицы Тветинского С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Руденко Наталии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к Руденко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 15.10.2016 между сторонами заключен договор №, по условиям которого заемщику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 85 000 рублей под 29,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по карте. По карте также установлен льготный период – 51 день. Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в размере не менее суммы минимального платежа путем размещения на текущем счете денежных средств в течение специально установленных для этой цели платежных периодов – 20 календарных дней, исчисляемых со дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. При заключении договора Руденко Н.Н. также была застрахована по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней с компенсацией расходов банка на оплату страховых взносов 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений, стоимость которой составила 59 рублей ежемесячно. Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности в размере 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежей), а также 0,1% ежедневно от суммы задолженности – за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности. Поскольку Руденко Н.Н. допускались нарушения обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности свыше 30 дней, банк 15.12.2017 потребовал полно досрочного погашения задолженности по договору. Задолженность ответчицы перед истцом по состоянию на 29.09.2020 составляет 105 928 рублей 77 копеек, в том числе сумма основного долга – 84 993 рубля 56 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 162 рубля 22 копейки, сумма штрафов – 1 436 рублей 26 копеек, сумма процентов – 14 336 рублей 73 копейки. Истец, ссылаясь на положения ст. 309, 310, 330, 407, 421, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просил суд взыскать с Руденко Н.Н. указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 318 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Руденко Н.Н., извещавшаяся о времени и месте разбирательства дела по адресу места жительства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила.

В судебном заседании (до отложения рассмотрения дела) представитель ответчицы Тветинский С.П. в удовлетворении исковых требования возражал по доводам письменных возражений. Полагал, что истцом не соблюден порядок обращения в порядке приказного производства за взысканием задолженности с Руденко Н.Н., поскольку сумма задолженности, предъявляемой к взысканию, определена по состоянию на 29.09.2020. Кроме того, заявил о пропуске срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчицы, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 и ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 1, 3, 9, 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений)). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Материалами дела подтверждается, что 15.10.2016 Руденко Н.Н. обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте, в котором просила выпустить карту к текущему счету № с лимитом овердрафта 85 000 рублей по продукту «Карта Удачные покупки Platinum» с процентными ставками на дату заключения договора 49,9%за снятие наличных, 29,9% за оплату товаров и услуг, а также активировать дополнительные услуги: извещение по почте – 29 рублей ежемесячно, СМС-пакет – 59 рублей ежемесячно, подключение договора к Программе выпуска и обслуживания карт ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» - 4 990 рублей за подключение на каждые 12 месяцев согласно условиям программы. Одновременно Руденко Н.Н. дала согласие на страхование в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезни, стоимость участия в которой составляет 0,9% от ссудной задолженности по кредиту по карте на последний день каждого расчетного периода, из них: 0,077% – сумма страхового взноса, 0,823% – расходы Банка на уплату страхового взноса.

Данное заявление было акцептовано банком в тот же день, с ответчицей заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Индивидуальные условия по кредиту по карте «Карта Удачные покупки Platinum» (далее – Индивидуальные условия), а также Общие условия договора.

Руденко Н.Н. предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта – 85 000 рублей, процентная ставка по договору составляет за снятие наличных 49,9%, за оплату товаров и услуг – 29,9%, льготный период – до 51 дня. Договор заключен бессрочно. Возврат задолженности осуществляется ежемесячно, каждый платежный период, путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Размер минимального платежа определяется как сумма следующих составляющих: 100% суммы начисленных процентов за пользование кредитом по карте за текущий расчетный период; 5% от размера текущей ссудной задолженности по кредиту по карте на последний день соответствующего расчетного периода; компенсация расходов банка по оплате услуг коллективного страхования; суммы комиссий (вознаграждений) Банка (при их наличии); иные платежи предусмотренные законодательством РФ или договором, начисленные и не оплаченные за текущий расчетный период; неустойки (штрафы, пени) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту по карте, рассчитанные и не оплаченные за текущий расчетный период. В случае, если сумма данных компонентов задолженности составит менее 1 000 рублей, то минимальный платеж подлежит оплате в размере 1 000 рублей. Если задолженность по договору менее 1 000 рублей, то она должна быть погашена полностью. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 15 число каждого месяца, расчетный период равен одному месяцу. При непоступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий, п. 2.1 раздела II Общих условий, п. 2 раздела III Общих условий). Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Индивидуальными условиями (п. 1 раздела III Общих условий). За просрочку минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с первого дня и до выставления требования о полном досрочном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам с первого дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам (п. 13 Индивидуальных условий).

Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 30 календарных дней с момента направления требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону (п. 4 раздела III Общих условий).

Руденко Н.Н. при оформлении Индивидуальных условий своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Общие условия и Индивидуальные условия. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчицы.

При этом условия договора ответчицей не соблюдались, минимальные платежи в погашение кредитной задолженности не вносились, что привело к образованию у Руденко Н.Н. просроченной задолженности по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж осуществлен Руденко Н.Н. 05.07.2017 в размере 7 700 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств у банка возникли основания предъявить требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Как следует из представленных истцом доказательств (сведениях об операциях по счету клиента, копии требования), 24.12.2017 ответчице Банком выставлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 105 034 рублей 80 копеек. Однако доказательств направления данного документа в адрес ответчицы суду не представлено.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца к мировому судье первого судебного участка Советского городского округа Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Руденко Н.Н. задолженности по кредитному договору от 15.10.2016 № в размере 105 928 рублей 77 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 659 рублей 29 копеек. Заявление Банка было удовлетворено, 14.05.2018 выдан судебный приказ, который отменен в связи с поступившими возражениями ответчицы 01.06.2018. Однако должником не было принято мер по возврату задолженности.

Принимая во внимание, что в рамках настоящего дела истцом заявлена к взысканию та же сумма задолженности, что и при подаче заявления о вынесении судебного приказа, расчет которой выполнен истцом по состоянию на 24.12.2017, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вопреки доводам возражений ответчицы и ее представителя не усматривает.

Не соглашается суд с доводами Руденко Н.Н. и ее представителя о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячный возврат задолженности путем уплаты минимального платежа, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предусмотренному договором платежу.

Возврат задолженности осуществляется каждый платежный период, который составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода, который равен одному месяцу и начинает течь в 15 число каждого месяца.

При таких обстоятельствах расчетные периоды по договору, заключенному с ответчицей, истекли 14.11.2016, 14.12.2016, 14.01.2017, 14.02.2017, 14.03.2017, 14.04.2017, 14.05.2017, 14.06.2017, 14.07.2017, 14.08.2017, 14.09.2017, 14.10.2017, 14.11.2017, 14.12.2017, а платежные периоды соответственно 04.12.2016, 03.01.2017, 03.02.2017, 06.03.2017, 03.04.2017, 04.05.2017, 03.06.2017, 04.07.2017, 03.08.2017, 04.10.2017, 03.11.2017, 04.12.2017, 03.01.2018. Следовательно, сроки исковой давности по перечисленным платежам истекали соответственно 04.12.2019, 03.01.2020, 03.02.2020, 06.03.2020, 03.04.2020, 04.05.2020, 03.06.2020, 04.07.2020, 03.08.2020, 04.10.2020, 03.11.2020, 04.12.2020, 03.01.2021.

В соответствии со ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку Банк обратился к мировому судье согласно штемпелю на почтовом конверте 29.04.2018 с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежал исключению при исчислении срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 16.11.2020.

Учитывая изложенное, исходя из того, что факт направления истцом в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности своего достоверного подтверждения в суде не нашел, иск был предъявлен в суд в пределах установленного законом срока исковой давности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого Руденко Н.Н. не оспорена и сомнений у суда не вызывает, размер задолженности, исчисленный Банком по состоянию на 24.12.2017, не изменился по состоянию на 29.09.2020 и составил 105 928 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 84 993 рубля 56 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 162 рубля 22 копейки, сумма штрафов – 1 436 рублей 26 копеек, сумма процентов – 14 336 рублей 73 копейки. Комиссии соответствуют условиям договора. Штрафы начислялись за просрочку уплаты минимальных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями. Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает.

Задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчицы в пользу Банка.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчицы подлежат взысканию 3 318 рублей 58 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Руденко Наталии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Руденко Наталии Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от 15.10.2016 № в сумме 105 928 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 84 993 рубля 56 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 162 рубля 22 копейки, сумма штрафов – 1 436 рублей 26 копеек, сумма процентов – 14 336 рублей 73 копейки.

Взыскать с Руденко Наталии Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 318 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 19.01.2021.

Судья Ю.В. Вардах