Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1551/2018 ~ М-1623/2018 от 12.11.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2018 г.                                 ...

Сегежский городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.

при секретаре Медведевой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Кустовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 19.04.2012 №..., заключенному ответчиком с ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО Коммерческий банк «Восточный»), согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 75045,63 руб. образовавшейся за период с 14.08.2014 по 15.06.2018, в размере 55895,37 руб., из которых задолженность по основному долгу – 36595,62 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19299,75 руб. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1876,86 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменных возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж по договору был осуществлен ею 23.04.2013, о чем свидетельствует выписка по счету, однако истец обратился за взысканием задолженности только 12.11.2018. С 2013 года ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга.

Истец в отзыве на возражения ответчика полагал, что срок исковой давности не пропущен, поскольку срок возврата кредита по кредитному договору установлен до востребования, в связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 19.04.2012 ОАО «Восточный экспресс банк» заключило с ответчиком Кустовой Е.В. кредитный договор №... на сумму 75000 руб. сроком до востребования под 27 % годовых. Продолжительность платежного периода - 25 дней. Также установлена обязанность заемщика вносить минимальный обязательный платеж в погашение кредита (МОП), состоящий из 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт, суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии. Максимальный размер МОП составляет 3520 руб. Дата платежа – согласно счет-выписке.

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному месяцу. Дата начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. За снятие и внесение наличных средств заемщик обязался уплачивать комиссию.

По сведениям истца заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, нарушая с 14.08.2014 сроки и порядок погашения задолженности.

По состоянию на 15.06.2018 сумма задолженности за период с 14.08.2014 по 15.06.2018 по расчетам истца составляет 55895,37 руб., в том числе задолженность по основному долгу 36595,62 руб., задолженность по процентам 19299 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из того, что последний платеж был осуществлен ответчиком 23.04.2013.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

При этом, в силу ст. ст. 203, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядка, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Принимая во внимание условия договора, обязывающие заемщика вносить минимальный обязательный платеж в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному месяцу, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Первая просрочка платежа по сведениям истца произошла 14.08.2014, после этой даты заемщиком производились платежи и происходило расходование денежных средств с карты. Согласно выписке по счету заемщика последнее расходование денежных средств с кредитной карты состоялось 15.03.2015. Больше денежные средства с кредитной карты не расходовались и на нее не вносились. Сумма основного долга на 15.03.2015 составляла 36595,62 руб.

Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности.

Судебный приказ по заявлению истца о взыскании с ответчика задолженности за период с 15.08.2014 по 05.08.2016 был вынесен 30.09.2016, отменен по заявлению ответчика 20.10.2016.

Истец, в свою очередь, продолжил начисление процентов, комиссий и штрафов по кредиту до 15.06.2018. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий истцом не производилось.

Исходя из того, что ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с настоящим иском 12.11.2018 (направлено почтой 06.11.2018), срок исковой давности по сумме основного долга и, соответственно, начисленным на нее процентам, комиссиям и штрафам истцом за спорный период пропущен, поскольку начал течь с 10 апреля 2015 г., когда банк узнал о нарушении ответчиком его прав, и истек, с учетом перерыва в связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа, в мае 2018 года.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к Кустовой Екатерине Валерьевне о взыскании долга по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Сегежский городской суд Республики Карелия.

Судья                 М.А. Ронгонен

Решение в окончательной форме изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..