Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3770/2018 ~ М-3676/2018 от 04.07.2018

Дело № 2-3770/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2018 года              Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Мисилиной О.В.,

при секретаре Яковлевой Н.Е.,

с участием ответчика Афанасьевой Т.В., её представителя Егорова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Афанасьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Афанасьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что между Банком и ответчиком был заключён договор кредитования № от 24 июня 2016 года, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 57 000 руб. 00 коп., а ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном договором. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет своих обязательств по договору надлежащим образом, вследствие чего, образовалась задолженность.

На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 127720 руб. 31 коп., в том числе задолженность по оплате основного долга в размере 57000 руб. 00 коп., по оплате процентов в размере 70720 руб. 31 коп., а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3754 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Афанасьева Т.В. и её представитель исковые требования не признали, сославшись на то обстоятельство, что ответчик денежными средствами не пользовалась, вернула Банку не активированную кредитную карту.

Выслушав пояснения ответчика и её представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 24 июня 2016 года на основании заявления Афанасьевой Т.В. о заключении договора кредитования был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 57000 руб. 00 коп., со сроком возврата до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 29 % годовых, за проведение наличных операций 64 % годовых.

Данный договор заключен на основании заявления Афанасьевой Т.В. от 24 июня 2016 года и представляет собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Заявлении клиента о заключении договора кредитования и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Во исполнение указанного выше кредитного договора Банк выдал заемщику кредитную карту с номером счета № лимитом 57000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Из заявления о заключении кредитного договора следует, что ответчик ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами Банка.

Как следует из материалов дела и выписки по счету, ответчик Афанасьева Т.В. действительно денежные средства с 24 июня 2016 года со счета не снимала, а также не пополняла счет.

Из объяснений ответчика следует, что 28 июня 2016 года Афанасьева Т.В. обратилась в Банк с заявлением об отказе от потребительского кредита, однако сотрудники Банка отказались принять кредитные карты, и отказались расторгнуть договор, предложив заплатить 7000 руб. 00 коп. 12 июля 2016 года ответчик в Банк направила повторно заявление об отказе от получения кредита и пакет с не активированными кредитными картами. 18 июля 2016 года Банк уведомил об отмене услуги «Программа страхования» и предложили для досрочного погашения кредита уплатить начисленные проценты. 28 июля 2016 года ответчик была уведомлена, что услуги «Юрист24» и «Программа страхования» продолжают действовать.

Афанасьева Т.В. обратилась в <данные изъяты> с заявлением о проведении проверки деятельности Банка относительно включения в договора условий, нарушающих права потребителя.

Постановлением № 1635 от 01 ноября 2016 года <данные изъяты> привлекло Банк к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного штрафа.

Указанным постановлением установлено, что Банк не вправе был включать в договор условие о сокращении срока возврата кредита в случае частичного досрочного погашения кредитной задолженности, а также условие об установлении определенного размера штрафа, ущемляющие права потребителя.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ст. 434 ГК РФ указано, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано выше, 24 июня 2016 года ответчик Афанасьева Т.В. заполнила и представила в Банк заявление с предложением о заключении с нею смешанного договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, и просила бесплатно открыть ТБС (текущий банковский счет) №. Ответчик просила произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действии: открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты <данные изъяты> и ПИН-конверта (при наличии).

Как следует из выписки из лицевого счета №, 24 июня 2016 года Афанасьевой Т.В. выдан кредит 57000 руб. 00 коп., этой же датой удержана комиссия 3174 руб. 85 коп. за безналичные операции, комиссия 350 руб. 00 коп. за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств и перечислено по заявлению ответчика перевод собственных средств на счет №

С этого момента денежные средства считались предоставленными в кредит.

Банк, приняв предложение Афанасьевой Т.В., открыл на имя последней банковский счет и перечислил на него кредитные денежные средства в размере 57000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

Право заемщика на отказ от исполнения кредитного договора установлено п. 2 ст. 821 ГК РФ, в соответствии с которым заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Как установлено судом из объяснений ответчика и материалов дела, ответчиком дважды направлялось в Банк заявление о расторжении договора, поскольку денежные средства не обналичивались, карточка не активировалась.

Вместе с тем, реализовать предусмотренное п. 2 ст. 821 ГК РФ право на отказ от получения кредита истица могла только до момента перечисления денежной суммы банком. Иного срока для возможности отказа заемщика от получения кредита условия кредитного договора не содержат. Доказательств того, что Афанасьева Т.В. обращалась в Банк с заявлением об отказе в получение кредита или о расторжении договора до перечисления суммы кредита не представлено.

Таким образом, обязательства о перечислении денежных средств на счет ответчика, указанные в заявлении исполнены Банком в полном объеме, в связи с чем, кредитный договор от 24 июня 2016 года нельзя признать неисполненным со стороны Банка, при этом, не активация банковской карты не имеет правового значения для рассмотрения спора.

Из материалов дела установлено, что ответчик свои обязательства должным образом не исполняла, ввиду чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 июня 2018 года составляет по основному долгу (кредиту) в сумме 57000 руб. 00 коп., по процентам – 70720 руб. 31 коп.

Произведенный истцом расчет размера просроченных процентов судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Определением мирового судьи судебного участка № 35 по Новгородского судебного района Новгородской области от 28 февраля 2017 года судебный приказ от 13 февраля 2017 года о взыскании с Афанасьевой Т.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от 24 июня 2016 года в общей сумме 77069 руб. 43 коп., отменен.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так как решение состоялось в пользу Банка, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3754 руб. 41 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с Афанасьевой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 24 июня 2016 года в размере 127720 руб. 31 коп., из них, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 57000 руб. 00 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами в сумме 70720 руб. 31 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3754 руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, с 27 августа 2018 года.

Председательствующий О. В. Мисилина