Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-535/2015 (2-6811/2014;) ~ Материалы дела от 16.12.2014

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2015 года                                г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Гуровской А.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-535/15 по иску Устиновой Е. Н. к ГК «Агентство по страхованию вкладов», третьим лицам ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» о взыскании компенсационной выплаты по договору банковского вклада,

Установил:

Устинова Е.Н. обратилась в Промышленный районный суд г. Самары с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ЗАО «Сбербанк Р.» о признании недействительным отказа в компенсационной выплате. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №45205. Условиями п.4.1 договора предусмотрена возможность дополнительных взносов, которые увеличивают сумму вклада. Согласно п. 3.3.6 договора вкладчик имеет право перечислять находящиеся во вкладе денежные средства на счета других лиц. ДД.ММ.ГГГГ с ее счета было списано <данные изъяты>, однако на счета получателей указанные денежные средства не поступили. Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности является страховым случаем, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации». В связи с тем, что ОАО «Волго-Камский Б.» является участником системы обязательного страхования вкладов, регистрационный номер 282 по книге государственного регистра, включен в реестр Б. ДД.ММ.ГГГГ под номером 429, что указано в п.5.2. Договора, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения. ОАО «Сбербанк Р.» стало победителем конкурса по отбору Б.-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО «Волго-Камский Б.», в связи с чем истец обратился в ОАО «Сбербанк Р.» с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Согласно выписке из реестра обязательств Б. перед вкладчиками от ДД.ММ.ГГГГ подлежащая возмещению Государственной корпорацией сумма вклада составляет <данные изъяты>. С указанным решением истица не согласна, в связи с чем просила признать недействительным отказ Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате ей компенсации по вкладу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и обязать ответчика выплатить ей компенсацию в указанном размере.

Определением Промышленного районного суда г.Самары от 07.11.2014 года данное гражданское дело было передано по подсудности на рассмотрение в Ленинский районный суд г.Самары.

Определением от 22.12.2014 года данное дело принято к производству Ленинского районного суда г.Самары.

В ходе судебного разбирательства истица заявленные требования уточнила, с учетом последних уточнений просила обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ей компенсацию по вкладу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Бегоян Д.Л. исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить полностью.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Босов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Представитель ЗАО «Сбербанк Р.» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Драгунов Д.К. оставил рассмотрение иска на усмотрение суда.

Третьи лица в судебное заседание своих представителей не направили, причины неявки не сообщили, извещались правильно и своевременно, отзыва не представили, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Устиновой Е.Н. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 7), по условиям которого сумма первоначального вклада истца составила <данные изъяты>, процентная ставка по вкладу составила 0,01% годовых.

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 115).

В соответствии со ст.ст. 2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 700000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

Для получения страховой выплаты по вкладу истец обратился в уполномоченный Б. (ОАО «Сбербанк Р.»), однако согласно выписке из реестра обязательств перед вкладчиками ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» размер обязательства определен в сумме <данные изъяты> (л.д. 8).

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду документов и пояснений участников процесса усматривается, что ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» имели в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» расчетные счета № и № соответственно, ДД.ММ.ГГГГ по счету истицы № названным Б. была совершена приходная запись о безналичном переводе денежной суммы на указанный счет истца со счетов ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» в этом же Б. (л.д. 55, 56, 65-78, 110, 111).

Как следует из представленных ответчиком документов, в октябре 2013 года значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами Б., в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается выписками по расчетным счетам юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период Б. перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по Самарской области был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 117-165).

Поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете Б. (л.д. 136-146). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных ввиду недостачи денежных средств в Б. поручений клиентов по проведению платежей составила <данные изъяты>, что отражено в заключительной строке выписки по кассе Б. за указанное число.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не имело возможности выдать вкладчикам (юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе Б., а также осуществить операции по их перечислению на другие счета. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность Б., поскольку у Б. имелось неисполненных расчетных обязательств на сумму 731 631 191 рубль 97 копеек.

Согласно ст. 140 ГК РФ универсальная оборотоспособность является важнейшим качеством денежных средств. Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатёжеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим Определением от ДД.ММ.ГГГГ № Конституционный Суд РФ разъяснил, что отношения Б. и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Б. обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Б., в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Б. необходимых денежных средств.

Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Б. реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, не возможна, а действия по зачислению денежных средств на счёт истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.

В связи с этим реальные операции по перечислению денежных средств юридических лиц на счет истицы не могли быть совершены в период неплатежеспособности Б..

Таким образом, действия ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» по перечислению денежных средств со своих расчетных счетов в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» на расчетный счет Устиновой Е.Н., открытый ДД.ММ.ГГГГ в том же Б., суд расценивает как стремление обойти установленный законодательством о страховании банковских вкладов и о банкротстве финансовых организаций порядок удовлетворения требований кредиторов, с целью получения возможности физического лица на получение страховой выплаты по вкладу за счет средств государственного страхования вкладов.

Данный вывод подтверждается также тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был подписан договор банковского вклада № с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 7), по условиям которого сумма его первоначального вклада составила <данные изъяты>, она же была внесена наличными денежными средствами и зачислена на депозитный счет истца №№, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете истицы после операций составлял <данные изъяты> (л.д. 52-54), ДД.ММ.ГГГГ на указанный депозитный счет истицы с расчетного счета юридического лица ООО «Адамекс» были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>, с расчетного счета юридического лица ООО «Оптима» - в размере <данные изъяты> которые наличными денежными средствами в кассу Б. не вносились (л.д. 110, 111).

Суд также принимает во внимание, что между ООО «Адамекс» и Устиновой Е.Н. имеется взаимосвязь, истица представила в суд трудовое соглашение без номера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 194-198), из которого следует, что она с ООО «Адамекс» состоит в трудовых отношениях, выполняет обязанности перевозчика грузов, за выполнение трудовых обязанностей работнику установлено вознаграждение в размере 20% от стоимости перевезенного груза.

Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истицей не представлено суду доказательств, что ею фактически перевозились какие-либо грузы ООО «Адамекс», их стоимость и размер причитающегося ей за это вознаграждения.

Из выписки по счету истицы (л.д. 77, 110-111) также усматривается, что и ООО «Оптима» перечисляло истице денежные средства за оказанные ею грузоперевозки, однако, ни трудовое соглашение от ДД.ММ.ГГГГ года, ни доказательства фактической перевозки груза, ни его стоимость истицей также суду не представлены, в связи с чем определить обоснованность указанных зачислений на счет и проверить их размер не представляется возможным.

Косвенно указанный выше вывод подтверждается и тем, что заявленная истицей сумма иска не отражает в полном объеме размер зачисленных на ее счет денежных средств (<данные изъяты> против фактических <данные изъяты>), что свидетельствует об отсутствии у нее достоверной информации о ее заработной плате.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» перечислили деньги со своего расчетного счета, не защищенного страхованием, на счет открытого банковского вклада истицы, подлежащего государственному страхованию.

Из материалов дела следует, что совершенные Б. технические записи по расчетным счетам ООО «Адамекс», ООО «Оптима» и банковскому счету истицы не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Материалами дела подтверждено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете истицы после операций составлял <данные изъяты> (л.д. 52-54), а с учетом последующего начисления процентов на эту сумму – <данные изъяты>. Следовательно, Устинова Е.Н. обоснованно признана вкладчиком и имеет право на страховую выплату в размере <данные изъяты>. А действия ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на расчетном счете юридических лиц денежных средств на расчетный счет Устиновой Е.Н. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности Б. указывает, что их целью являлось последующее получение Устиновой Е.Н. страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что платежные поручения № и № от ДД.ММ.ГГГГ носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факт реального перечисления денежных средств, который призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные платежные поручения отражают не реальный перевод денег, а внутренние проводки Б., и не свидетельствуют о фактическом поступлении денежных средств на счет истицы.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истицы имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес ООО «Адамекс» и ООО «Оптима» как владельцев банковских счетов в несостоятельном Б. в получении денег, поступивших на указанные счета в ходе их предпринимательской деятельности, не может быть реализован за счет вклада физического лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которая не имеет обязательства перед юридическими лицами по страховой выплате, и в обход установленного законом права на страховое возмещение.

Определение содержания отношений ООО «Адамекс», ООО «Оптима» и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» по договорам банковского счета не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда Самарской области.

    Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований Устиновой Е.Н. не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Устиновой Е. Н. к ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании компенсационной выплаты по договору банковского вклада отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20.02.2015 года.

            Судья                    (подпись)                     Э.Н.Грищенко

        Копия верна:

        Судья

        Секретарь