Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-845/2013 ~ М-27/2013 от 09.01.2013

Дело № 2-845/2013

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области

под председательством федерального судьи Камышановой А.Н.

при секретаре Кучеровой Е.В.

              04 февраля 2013 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) к Полупановой Л.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Полупановой Л.А., указав в обоснование, что 20.09.2010г. Полупанова Л.А. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 38 000 рублей. Единый документ при заключении договора с ответчиком не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плату, указанному в заявлении. 20.09.2010г. ответчик активировала кредитную карту путем телефонного звонка в Банк и с этого момента в соответствии с ч.3 ст.434, ст.438 ГК РФ между нею и Банком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), которому присвоен №.... В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, поступающими в Банк в электронной форме. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, сообщается ответчику при выпуске первой кредитной карты. В соответствии с п.5.5 Общих условий ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. В связи с чем на основании п.11.1 Общих условий "."..г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил. Согласно п.7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако по настоящее время Полупановой Л.А. не погашена образовавшаяся задолженность. По состоянию на 30.10.2012г. сумма задолженности перед Банком составила <...> рублей, из которой просроченная задолженность по основному долгу – <...> рублей, просроченные проценты – <...> <...> рублей, сумма штрафов – <...> рублей. Истец просит взыскать с Полупановой Л.А. задолженность в указанной сумме, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <...> рубля.

Представитель истца, извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, против принятия заочного решения не возражал.

Ответчик, извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных исковых требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ "."..г. №...-П, кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии п.1.5 вышеуказанного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых карт), кредитных карт, предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенными или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, Полупанова Л.А. является держателем кредитной карты, выпущенной в 2010 году «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), то есть 20.09.2010 года между сторонами был заключен договор, в соответствии с которым году «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на имя Полупановой Л.А. была выпущена кредитная карта без открытия банковского счета клиента с начальным кредитным лимитом <...> рублей. Заключение данного договора подтверждается заявлением-анкетой, заполненным и подписанным Полупановой Л.А. 16.08.2010 года. При этом неотъемлемой частью договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0, с которыми согласилась Полупанова Д.А., и условия которых обязалась выполнить в соответствии с заявлением-анкетой, которую она направила Банку (л.д.12-13, 63-64, 44-62).

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 16.08.2010 года, Полупанова Л.А. предложила Банку «заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Понимала и согласилась с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего Предложения о заключении договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком по основаниям данных, указанных ею в настоящем заявлении-анкете. Кроме того, Полупанова Л.А. согласилась и подтвердила, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными на сети Интернет на странице сайта, понимала их, и в случае заключения Договора, обязалась их соблюдать, была уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53, 3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей – полная стоимость кредита уменьшается…».

"."..г. Полупанова Л.А. активировала карту, и впоследствии получила денежные средства: 22.09.2010г. – <...> рублей, 28.02.2011г. – <...> рублей, 04.07.2011г. – <...> рублей, 14.11.2011г. - <...> рублей, что подтверждается детализацией операций клиента Полупановой Л.А. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) за период с 30.08.2010г. по 30.10.2012г. (л.д.17-18).

Согласно пункту 2.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете. Полная стоимость кредита по данным Тарифа указывается Банком в Заявлении-Анкете.

Тарифный план 1.0, предусмотренный заключенным договором между Полупановой Л.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), включает в себя, в том числе ежегодную плату за обслуживание карты <...> рублей; комиссию за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс <...> рублей, процентную ставку по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плату за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, штраф за неоплату Минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – <...> рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс <...> рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс <...> рублей (л.д.63-64).

Указанные Тарифы, как и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являются неотъемлемой частью договора, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте.

Таким образом, при подписании заявления-анкеты ответчик согласилась с условиями кредитования, однако неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, предусмотренные п.п.4.7, 5.6 Общих условий, поэтому суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с Полупановой Л.А. суммы просроченной задолженности по состоянию на "."..г. по основному долгу – <...> рублей, просроченных процентов – <...> рублей, а также штрафов – <...> рублей, исходя из расчета Банка, с которым суд соглашается (л.д.24-43).

При этом суд учитывает, что в связи с невыполнением клиентом своих обязательств по договору на основании п.11.1 Общих условий "."..г. Банк расторг договор с ответчиком путем выставления в её адрес заключительного счета, содержащего требования об оплате задолженности по основному долгу, процентам и штрафам (л.д.16). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком в размере <...>, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд ТКС Банк (ЗАО) оплатил государственную пошлину в размере <...> рубля, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г. (л.д.3), №... от "."..г. (л.д.4).

В связи с полным удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Полупановой Л.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) задолженность по договору №... от "."..г. о выпуске и обслуживании кредитных карт в размере <...>, судебные расходы в размере <...>, а всего <...>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                    подпись                                                       А.Н. Камышанова

Справка: мотивированное решение суда изготовлено <...> года

Судья:                                  подпись                                         А.Н. Камышанова