Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-156/2012 ~ М-145/2012 от 18.04.2012

дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.п. Залукокоаже 11 сентября 2012 года

Судья Зольского районного суда Кабардино-Балкарской Республики Махов Р.Ш.,

при секретаре Ашракаевой М.Б.,

с участием: представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – Макоева В.В., согласно доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков – Мальсургеновой М.Ш., Мальсургенова Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В исковом заявлении истец указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам-залогодателям Мальсургеновой М.Ш. и Мальсургеновым Р.С., ОАО КБ «Еврокоммерц» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: КБР, <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Мальсургеновой М.Ш.

Соглано отчета независимого оценщика ООО «<данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в <данные изъяты> руб.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, соствленой ответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ

Владельцем Закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

В соответствии с п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, производятся ответчиками нерегулярно.

Ответчики, на уведомления и требования истца о погашении задолженности по кредиту не отреагировали, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

В связи с указанными обстоятельствами истец просит: взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру принадлежащую ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: РФ, КБР, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» – Макоев В.В. исковые требования поддержал в полном объеме и просил суд удовлетворить иск, согласившись при этом на установление продажной цены квартиры на публичных торгах в размере <данные изъяты> руб., согласно последней экспертизы.

Ответчик Мальсургенова М.Ш. в судебном заседании признала исковые требования и просила отсрочить выплату задолженности, обязавшись в дальнейшем производить выплату ежемесячно.

Ответчик Мальсургенов Р.С. в судебном заседании признал исковые требования и пояснил, что организация «<данные изъяты> в г. Нальчик, работающая с Московским «АИЖК», предложила им помощь в реструктуризации долга и сейчас они ожидают ответ из г. Москвы.

Выслушав стороны и исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ», как кредитором, Мальсургеновой М.Ш. и Мальсургеновым Р.С., выступающие в качестве заемщиков, кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, а заемщики обязались погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных указанным договором.

Исполнение кредитором, взятых на себя обязательств, по предоставлению заемщикам кредита в размере <данные изъяты> рублей, подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1.3. указанного договора, кредит предоставлялся для приобретения квартиры, находящейся по адресу: КБР, <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей.

Согласно пунктам 1.6., 4.4.6. кредитного договора, права кредитора подлежат удостоверению закладной, и кредитор имеет право передавать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Пунктом 4.4.3. кредитного договора предусмотрено право кредитора на обращения взыскания на заложенное имущество в случаях: просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неудовлетворения заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 дней и др.

Пункты 5.2., 5.3. кредитного договора предусматривают, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Мальсургенова М.Ш. и Мальсургенов Р.С. приобрели у Кунижева И.Х. квартиру, стоимостью <данные изъяты> рублей, расположенную по адресу: КБР, <адрес>.

Позже, согласно условий кредитного договора, право ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ» по обеспеченному ипотекой обязательству (квартирой расположенной по адресу: КБР, <адрес>), была удостоверена закладной, где обязанными по закладной указаны залогодатели и должники Мальсургенова М.Ш. и Мальсургенов Р.С.

Согласно отметке на закладной, на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, Открытому Акционерному Обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» были переданы права по данной закладной.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено указанным пунктом.

Согласно п.2 ст.48 данного закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом в адрес ответчицы Мальсургеновой М.Ш., согласно договоренности между кредитором и заемщиками (п.1.1. кредитного договора), были направлены требования о погашении возникшей задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, что подтверждаются имеющимися в деле письменными требованиями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, на которые последняя не отреагировала.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что полная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: остаток по основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просроченный основной долг и проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.55 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 указанного закона начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так, согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, с которой согласились представитель истца и ответчики и которую представитель истца Макоев В.В. просит определить как начальную продажную цену при проведении торгов.

Согласно подп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, сумма подлежащая уплате залогодержателю из стоимости квартиры, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, с кадастровым (или условным) номером №, записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, определяется в размере <данные изъяты> руб.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые истец просит взыскать с ответчиков.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

1. Взыскать с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

2. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>: определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры (согласно заключения «Бюро независимой судебной экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» <адрес> оплаченную им государственную пошлину при подаче иска в суд в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Зольский районный суд КБР.

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2012 года.

Судья Зольского

районного суда КБР Р.Ш. Махов