Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2014 (2-3270/2013;) ~ М-2897/2013 от 10.12.2013

                                                                                                                  Дело № 2-189/14

Заочное решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2014 года                                                                                        г.Саратов

         Заводской районный суд г. Саратова

в составе: председательствующего судьи Московских Н.Г.,

при секретаре Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шишовой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

          Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Шишовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, комиссия в сумме <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых за период с <Дата> по день фактического исполнения решения, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты>. Одновременно истец просил взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.

         Обосновывая исковые требования, истец указал, что <Дата> Шишова Т.В. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды) предложила банку заключить с ней договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Шишова Т.В. была ознакомлена с информационным графиком платежей, условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги». <Дата> банк акцептовал оферту Шишовой Т.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив договором №<данные изъяты>. Сумма предоставленного кредита - <данные изъяты>, процентная ставка - 20 % годовых. Дата полного возврата кредита <Дата>, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты> ежемесячно.

         В соответствии с п.4.1.1. Условий предоставления кредита ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.

         В соответствии с п.3.1. Условий предоставления кредита возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления.

         Согласно п.1.2. Условий предоставления кредита, кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента.

         Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. <Дата> банк зачислил денежные средства в размере <данные изъяты> на счет Шишовой Т.В. № <данные изъяты>.

<Дата> Шишова Т.В. получила денежные средства в размере <данные изъяты>, а <данные изъяты> перечислила банку в качестве единовременной комиссии за открытие ссудного счета.

         Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Дата полного возврата кредита, указанная в разделе «Параметры кредита» заявления - <Дата>, но условия кредитного договора №<данные изъяты> от <Дата> ответчиком не исполнены: не учтены платежи по основному долгу, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата.

         По состоянию на <Дата> общая сумма задолженности Шишовой Т.В. по кредитному договору №<данные изъяты> от <Дата> составляет <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, комиссии в сумме <данные изъяты>.

         В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие

         Ответчик Шишова Т.В. в суд не явился, извещена о месте и времени судебного заседания,     о причинах неявки суд не известила, возражений по иску не представила.          

         Суд, изучив материалы гражданского дела, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и приходит к следующему.

         На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

         В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

         В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. 29.12.2004г. № 395-1) « О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

         В судебном заседании установлено, что <Дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шишовой Т.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен №<данные изъяты>. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме на получение Шишовой Т.В. кредита в сумме <данные изъяты> на срок до <Дата>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 20 процентов годовых.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 200 000 рублей были перечислены     Шишовой Т.В.

         Согласно выписке по счету, Шишова Т.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

         Вышеуказанные обстоятельства подтверждают выписка по счету, расчет задолженности.

         Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств, ответчиком в суд не представлено.

         Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента (п.1.2.).

          Для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 3 Условий. Банк вправе в одностороннем прядке уменьшить или отменить комиссию за ведение ссудного счета, письменно уведомив клиента об этом обстоятельстве заказным письмом с уведомлением вручении не менее чем за 30 календарных дней до введения в действие нового размера указанной комиссии или ее отмены (п.1.4 Условий).

         За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты (п.2.1.Условий).

Как установлено судом, кредитным договором в соответствии с Условиями и Тарифами Банка на заемщика была возложена обязанность уплачивать в сроки и порядке, предусмотренные кредитным договором, комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> ежемесячно.

Из личного заявления Шишовой Т.В. следует, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

В соответствии с договором и условиями комиссия за обслуживание счета взимается в соответствии с тарифами, счет кредитной карты предназначен для учета сумм, вносимых наличными деньгами; сумм предоставленных кредитов; сумм, списываемых со счета.

Из представленной истцом выписки по счету видно, что этот счет имеет номер, который в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Банком России <Дата> N 302-П, может быть присвоен лишь счету физического лица, предназначенному для учета пассивных и активных операций с клиентами.

При таких обстоятельствах следует сделать вывод о том, что банк правомерно включил такое условие в договор и оснований для признания этого условия недействительным, не имеется, при этом, принимая во внимание, что согласно статье 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счетах.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации <Дата> N 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

Ответчик Шишова Т.В. принятые по кредитному договору обязательства, установленные Условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги», должным образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждают справка по кредитной карте и выписка по счету.

         В связи, с чем у Шишовой Т.В. по состоянию на <Дата> образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, комиссии в сумме <данные изъяты>, что подтверждает расчет задолженности.

         Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

         Доказательства, свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства, ответчиком в суд не представлены.

         Представленный Банком расчет задолженности Шишовой Т.В. по кредитному договору произведен правильно, в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен.

         На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требование истца о взыскании задолженности по состоянию на <Дата> в общей сумме <данные изъяты>, из которой основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, комиссии в сумме <данные изъяты>, а также взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых за период с <Дата> по день фактического исполнения решения, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

         На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Шишовой Т.В. в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

         Взыскать с Шишовой Т. В. в пользу акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты>, а также расходы по государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.

         Взыскать с Шишовой Т. В. в пользу акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых за период с <Дата> по день фактического исполнения решения, исходя из суммы остатка основного долга <данные изъяты>.

         Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Заводской районный суд г. Саратова с заявлением об отмене настоящего решения.

         Решение может быть также обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья