Решение по делу № 2-1301/2019 ~ М-1243/2019 от 28.08.2019

Дело № 2-1301/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кореновск                                                                               25 октября 2019 года

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе судьи Ермолаевой Е.С.,

с участием секретаря судебного заседания Будько Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Бабенко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Бабенко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 15.07.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/03 в г. Кореновске Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Бабенко Н.Н. был заключен Кредитный договор № <...>. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 320 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит к уплатить проценты за пользование им в размере 26,50 % процентов годовых, с окончательным сроком возврата кредита - 15.07.2019 года. Согласно пунктам 2.4.1.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Бабенко Н.Н., что подтверждается банковским ордером № 29 от 15.07.2014 г. Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 2.4.2.2 настоящего Договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего Договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. В нарушение п. 2.4.1.1. Кредитного договора Бабенко Н.Н. не выполняет условия о возврате основного долга в период времени с 10.01.2018 г. по 29.06.2019 г. на общую сумму 101 333 руб. 35 коп. и уплате процентов за пользование кредитом в период времени с 10.01.2018 г. по 29.06.2019 г. на общую сумму 34 800 руб. 63 коп. Тем самым Заемщиком грубо нарушены условия указанного выше Кредитного договора. Сумма, подлежащая взысканию по состоянию на 29.06.2019 г. по кредитному договору № <...> от 15.07.2014 г. составляет 197 633 руб. 98 коп., в том числе: по возврату суммы кредита (основного долга) в размере - 5 333 руб. 23 коп.; просроченный основной долг - 96 000 руб. 12 коп.; проценты за пользование кредитом - 34 800 руб. 63 коп.; штраф за факт просрочки - 61 500 руб. 00 коп.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

18.02.2019 г. в адрес Бабенко Н.Н. по месту жительства и регистрации направлено требование № 003-04-12/1393 о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору должником не предприняты.

Согласно п. 4.7. кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования Кредитом.

04.08.2015г. внесены изменения в Устав ОАО «Россельхозбанк» касающиеся наименования банка, а именно ОАО «Россельхозбанк» переименован на АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ в отношении АО «Россельхозбанк».

В отношении должника Бабенко Н.Н. истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 155 Кореновского района Краснодарского края. Требования Банка были удовлетворены. В связи с тем, что от должника Бабенко Н.Н. поступило возражение, судебный приказ № 2-873/2019 от 15.07.2019 года в отношении Бабенко Н.Н. отменен определением мирового судьи судебного участка № 155 Кореновского района Краснодарского края № 2-873/2019 от 07.08.2019 года.

В связи с чем, истец просит взыскать с Бабенко Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по соглашению <...> от 15.07.2014 г. в размере 197 633,98 руб., из которых основной долг в размере 5 333,23 руб., просроченный основной долг в размере 96 000 руб.,12 коп., проценты за пользование кредитом 34 800,63 руб., штраф за факт просрочки в размере 61 500 руб., а также взыскать с Бабенко Н.Н. расходы по уплате госпошлины в размере 5 152, 68 руб.

В судебное заседание представитель истца – Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал.

В судебное заседание ответчик Бабенко Н.Н. не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. До начала судебного разбирательства от ответчика поступили возражения на исковое заявление с ходатайством об уменьшении размера неустойки до 1000 руб., поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. В настоящее время он нигде не работает по состоянию здоровья, ему был диагностирован микроинфаркт, на реабилитацию и лечение необходимы значительные денежные средства. кроме того, на его иждивении находится несовершеннолетний ребенок 17.10.2002 года рождения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что 15.07.2014 г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/03 в г. Кореновске и Бабенко Н.Н. заключен кредитный договор <...>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику Бабенко Н.Н. кредит в сумме 320 000 руб.

Согласно п.п. 1.1- 1.5 кредитного договора от 15.07.2014 г. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 26,50 % процентов годовых. Срок возврата кредита установлен до 15.07.2019 года.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил заемщику сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № 29 от 15.07.2014 г.

Согласно пунктам 2.4.1.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

По услвиям кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, пределенной в соответствии с пунктом 2.4.2.2 настоящего Договора, и заканчивается 10 числа I включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой кончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 настоящего Договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Заемщик Бабенко Н.Н. в нарушение п. 2.4.1.1. Кредитного договора не выполняет условия о возврате основного долга в период времени с 10.01.2018 г. по 29.06.2019 г. на общую сумму 101 333 руб. 35 коп. и уплате процентов за пользование кредитом в период времени с 10.01.2018 г. по 29.06.2019 г. на общую сумму 34 800 руб. 63 коп. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 29.06.2019 г. задолженность Бабенко Н.Н. по кредитному договору № <...> от 15.07.2014 г. составляет 197 633 руб. 98 коп., в том числе: по возврату суммы кредита (основного долга) в размере - 5 333 руб. 23 коп.; просроченный основной долг - 96 000 руб. 12 коп.; проценты за пользование кредитом - 34 800 руб. 63 коп.; штраф за факт просрочки - 61 500 руб. 00 коп.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

18.02.2019 Г. адрес Бабенко Н.Н. направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения.

В отношении должника Бабенко Н.Н. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 155 Кореновского района Краснодарского края. Требования Банка были удовлетворены. В связи с поступлением от должника Бабенко Н.Н. возражение, судебный приказ № 2-873/2019 от 15.07.2019 года отменен.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного, суд находит требования банка о взыскании с Бабенко Н.Н. кредиторской задолженности: суммы просроченного основного долга -5 333,23 руб., просроченного основного долга в размере 96 000,12 руб., процентов за пользование кредитом в размере 34 800,63 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд находит ходатайство ответчика Бабенко Н.Н. об уменьшении размера начисленной истцом неустойки на просроченный основной долг подлежащим удовлетворению. При этом суд учитывает тяжелое материальное положение ответчика Бабенко Н.Н., его состояние здоровья, отсутствие места работы по состоянию здоровья, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка – <...>.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд РФ в Определении от 14.03.2001 № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан Бухтиярова А.И., Бухтиярова Д.И. и Бухтияровой С.И. на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пеню) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера штрафа, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому, в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Кроме того, суд считает, что условие кредитного договора в совокупности с условиями договора банковского счета фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита.

Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, и признается судом ничтожным.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Учитывая, что неустойка носит компенсационный характер и не должна трансформироваться в средство обогащения истца, которое он не получил бы при обычном хозяйственном обороте, суд считает возможным снизить размер неустойки подлежащий взысканию с ответчика с 61 500 руб. до 5 000 рублей, поскольку несоразмерна последствиям нарушения обязательства и являются бременем для ответчика Бабенко Н.Н., у которого в силу сложившихся жизненных обстоятельств, тяжелого состояния здоровья отсутствует стабильный доход.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Бабенко Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 022,68 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ 15.07.2014 ░. ░ ░░░░░░░ 141 133,98 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 333,23 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 96 000 ░░░. 12 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 34 800 ░░░. 63 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 5000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 022,68 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                         ░.░.░░░░░░░░░