Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-501/2020 (2-5267/2019;) ~ М-5244/2019 от 28.11.2019

Дело № 2-501/2020

73RS0002-01-2019-006665-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                     10 февраля 2020 года

        Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Романова Александра Николаевича к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязаниии внесения изменений в кредитную историю, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

       Романов А.Н. обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязаниии внесения изменений в кредитную историю, взыскании убытков, компенсации морального вреда. Иск мотивирован тем, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился за оформлением ипотечного кредитного договора в Банк ВТБ. ДД.ММ.ГГГГ из данного кредитного учреждения ему поступила информация о том, что в кредите отказано, в связи с наличием просроченной задолженности. Истец запросил свою кредитную историю в Бюро кредитных историй ДД.ММ.ГГГГ и выяснил, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выставил, в кредитной истории ДД.ММ.ГГГГ, наличие, имеющейся у него задолженности в сумме 3006 рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, который он погасил своевременно. Документы по данному договору истец хранил в течении пяти или более лет, однако за ненадобностью их утилизировал.       ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в филиал ответчика с требованием прояснить сложившуюся ситуацию. Однако вразумительного ответа от представителя банка не получил, а получил на руки требование о необходимости вернуть долг. Истец оплатил данную задолженность, так как предпочел разбирательство отложить, ввиду того, что нуждался в улучшении жилищных условий и полагал, что ответчик предпочтет снять претензии, в связи с отсутствием предмета претензии.

18.10.2019г. истец обратился в филиал ответчика, находящийся по адресу: <адрес> <адрес>, где попросил предоставить ему справку о полном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В справке указывалось, что лимит овердрафта договора составляет 15 000 рублей и банк подтверждает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность погашена полностью.

ДД.ММ.ГГГГ истец запросил свою Кредитную историю, его Кредитный рейтинг соответствовал 900 баллам, задолженность отсутствовала, просрочек по счетам за последние 6 месяцев отсутствовала. Только оставалась запись о просроченной задолженности выставленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Тогда истец с супругой ФИО1 обратились в ПАО «РОСБАНК», ПАО «Сбербанк России» и ВТБ Банк с целью оформления ипотечного кредита на её имя, так как ей, как работнику бюджетной сферы г.Ульяновска Правительством Ульяновской области выделялся сертификат на приобретение жилья на сумму 150 000 рублей. Однако в данных Кредитных организациях, использующих в своей деятельности сертификаты на приобретение жилья, им было отказано в оформлении ипотечных кредитов, из-за наличия записи о просроченной задолженности. С учетом уточнений просит суд обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» внести изменения в кредитную историю, с целью улучшения кредитного рейтинга в части наличия у истца просроченной задолженности с обязательным информированием Бюро кредитных историй; взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу истца компенсацию за не использованный сертификат на приобретение жилья в размере 150 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб.

Определения суда, к участию в деле в качестве третьих лиц в прядке ст. 43 ГПК РФ привлечены АО «Национальное бюро кредитных историй», Управление роспотребнадзора по Ульяновской области.

В судебном заседании истец, исковые требования поддержал. Привел доводы, аналогичным изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что основанием для подачи искового заявления в суд послужило то, что при наличии в кредитной истории сведений о просроченной задолженности, он не мог оформить кредит для приобретения жилого помещения, поскольку банки ему в этом отказывали.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствии представителя, в удовлетворении требований просит отказать в полном объеме. В отзыве на иск указывает, что на момент подачи искового заявления прошло более трех лет с момента заключения ДД.ММ.ГГГГ и начала исполнения договоров истцом - размещения им на счете сумм в размере 1000 руб. в погашение задолженности по договору ДД.ММ.ГГГГ При заключении Договора на дату ДД.ММ.ГГГГ истцу была известна сумма по кредиту - лимит овердрафта, условия погашения задолженности по договору, суммы для оплаты страхового взноса по договору страхования, размер и сроки уплаты страховых взносов по договору страхования. О чем имеются его подписи в Заявке на открытии и ведении Счета/Анкета Заемщика, заявлении на страхование, адресованное Страховщику. Согласно Заявки на открытие Счета, подписанного истцом, Заемщик подтверждает, что вся Информация, предоставленная им в Заявке на открытие и ведение Счета является верной, полной и точной, и Заемщик не скрыл обстоятельств, которые могли бы при их обнаружении негативно повлиять на решение Банка о предоставлении кредитов. Подписание заявки свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора, изложенным на оборотной стороне заявки с которыми истец ознакомлен, согласен и которые обязуется выполнять, в подтверждение чего заемщик ставит свою подпись.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк для заключения договора и договора страхования на вышеуказанных условиях, поставил соответствующие подписи в заявке договора, заявлении на страхование, чем подтвердил согласование всех условий договора и договора страхования. Лимит овердрафта составил 15000 руб., процентная ставка по договору - 28,00% годовых, минимальный платеж - 900 руб. На дату ДД.ММ.ГГГГ на счете карты имелся остаток 6,53 руб. собственных средств. В связи с тем, что в Банке на дату ДД.ММ.ГГГГ отсутствовало заявление истца об отказе от страхования, а также отсутствовала задолженность по основному долгу, ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил в соответствии с Условиями Договора, сумму в размере страхового взноса Страховщику в размере 743 руб. ДД.ММ.ГГГГ в следующем страховом периоде через один календарный год с момента списания предыдущей суммы Банк со счета истца перечислил сумму страхового взноса Страховщику в размере 743 руб. в счет исполнения поручения истца, в том числе: 6,53 руб. за счет средств находящихся на счете, 736,47 руб. за счет лимита овердрафта (кредит). Таким образом, у истца на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 736,47 руб. Со стороны Истца исполнение Договора по оплате задолженности осуществлялось не надлежащим образом, с 31.10.2007г. он прекратил исполнение своих обязанностей по погашению задолженности по Договору путем размещения сумм на счет для погашения задолженности по Договору. На дату 30.04.2008г. у истца образовалась задолженность по Договору в размере 3005, 67 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец разместил на счете сумму задолженности по договору в размере 3005,67 руб. В связи с чем, задолженность по Договору стала погашенной, и Банк обновил данные по задолженности в БКИ. Также ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением о закрытии Счета, открытого по Договору. На основании данного заявления Банк закрыл данный Счет, и договоры стали завершенными.

В судебное заседание не явился представитель АО «Национальное бюро кредитных историй», о месте и времени извещен, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствии представителя. Также указывает, что если судом будет признан факт отсутствия у Романова А.Н. кредитных обязательств и просрочек, в таком случае, в соответствии с ФЗ №218 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» должен направить соответствующий файл на удаление информации из кредитной истории Романова А.Н. В соответствии с частью 4 статьи 10 ФЗ №218 бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения такого файла включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории. Возложение обязанности на бюро удалить какие-либо сведения не только противоречат нормам ФЗ №218, такая обязанность не влечет за собой обязанность для источников формирования кредитной истории больше не передавать ранее удаленные сведения. Поэтому, в случае необходимости информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (иначе она запишется вновь).

Управление Роспотребнадзора по Ульяновской области, в лице представителя, в судебное заседание, о дне слушания дела извещен.

Суд, определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых та себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй.

Согласно ст. 5 ФЗ «О Кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Романов А.Н. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» для заключения кредитного договора об использовании карты № и договора страхования. При этом лимит овердрафта составил 15 000 руб., процентная ставка по договору - 28,00% годовых, минимальный платеж - 900 руб. Одновременно с заключением договора для расчетов по договору Романову А.Н. был открыт счет №.

Так при оформлении кредитного договора Романов А.Н. изъявил желание заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму в размере лимита овердрафта увеличенного на 10% на дату выдачи страхового полиса на срок 1 год, в соответствии с условиями ООО «Чешская страховая компания», изложенными в договоре страхования и полисных условиях, что подтверждается заявлением на добровольное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ в день подписания заявления на страхование, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по распоряжению Романова А.Н. перечислил сумму страхового взноса в размере 4,95 % от лимита овердрафта за год срока страхования в размере 743 руб. Страховщику (Согласно п.5,6 Условий Договора раздела III), согласно поручению истца, зачислял суммы, размещенные истцом на счете, открытом по Договору, в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в следующем страховом периоде через один календарный год с момента списания предыдущей суммы Банк со счета истца за счет лимита овердрафта перечислил сумму страхового взноса страховщику в размере 743 руб. в счет исполнения поручения истца.

ДД.ММ.ГГГГ в следующем страховом периоде через один календарный год с момента списания предыдущей суммы Банк со счета истца перечислил сумму страхового взноса страховщику в размере 743 руб. в счет исполнения поручения истца.

Истец свои обязанности по кредитному договору об использовании карты № исполнял ненадлежащим образом, с 31.10.2007г. истец прекратил исполнение своих обязанностей по погашению задолженности по кредитному договору путем размещения сумм на счет для погашения задолженности по договору.

Согласно условиям договора, после выдачи кредита прекращение обязательств по договору, возможно только путем полного погашения задолженности.

На дату ДД.ММ.ГГГГ у истца образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3005, 67 руб., из которых: основной долг-736,47 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-89,64 руб., комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-79,56 руб., штрафы-2100 руб.

Согласно представленной выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Романова А.Н. имелась просроченная задолженность, период начисления который составил 181 день, или шести месяцев. Задолженность по договору была погашена истцом только ДД.ММ.ГГГГ.

Предложение о заключении кредитного договора содержит безусловное согласие Романова А.Н. на обработку банком персональных данных.

Учитывая наличие просроченной задолженности, подтвержденной банком, ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с действующим законодательством направлял всю имеющуюся у него информацию о Романове А.Н. и его операциях, полученной банком в связи с предоставлением кредита в Бюро кредитных историй в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом "О кредитных историях" от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что Романовым А.Н. задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме, ответчик обновил данные по задолженности в Бюро кредитных историй, что и не оправилось самим истцом.

Кроме того, на основании заявления истца, ответчик закрыл счет по кредитному договору.

В соответствии с ч.3 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором храниться указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В силу ч.5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждение указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Понуждение к внесению изменений в кредитную историю по средством судебного решения, нельзя признать надлежащим способом защиты нарушенного права. Кредитный договор истцом был заключен с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» который согласно ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" является источником формирования кредитной истории.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих своевременность внесения платежей по кредиту, указывающих на недостоверность представленной информации в кредитной истории истца. Также истцом не представлены доказательства, подтверждающие, что при обращении в какое-либо кредитно-финансовое учреждение за получением кредита он получал отказ по причине того, что является должником перед банком со ссылкой на недобросовестность плательщика по имеющейся информации в Бюро кредитных историй.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Романова А.Н. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об обязаниии внесения изменений в кредитную историю.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ч. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации за не использование сертификата на приобретение жилья в размере 150 000 руб., руководствуясь ст. ст. 15, 393 ГК РФ, принимая во внимание разъяснения п. п. 11, 12 и 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд исходит их того,, что истцом не представлено доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, подтверждающих наличие причинно-следственной связи между действиями ответчика и убытками, заявленными истцом, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Романова А.Н. в данной части.

В соответствии с положениями ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Разрешая предъявленные исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, руководствуясь положениями Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях", ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что нормами действующего законодательства в данном случае взыскание компенсации морального вреда не предусмотрено, а надлежащих и достаточных доказательств причинения истцу физических либо нравственных страданий виновными действиями ответчика представлено не было.

В удовлетворении требований Романова А.Н. следует отказать в полном объеме.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░