Решение по делу № 2-1537/2019 ~ М-1146/2019 от 26.06.2019

Дело № 2-1537/2019

Р Е Ш Е Н И Е С У Д А

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., с участием помощника Черновой Е.А., при секретаре Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к Расчетову Александру Романовичу, Восковой Раисе Константиновне, Кадасяну Геннадию Хачатуровичу, действующему в интересах несовершеннолетнего Кадасяна Владислава Геннадиевича, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд с иском к Расчетову А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013, заключенному между КБ «ЛОКО-Банк» и С.О.А., в размере 745 709, 80 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10657, 10 руб.

С учетом привлечения к участию в дело в качестве соответчиков Восковой Р.К., Кадасяна Г.Х., действующего в интересах несовершеннолетнего Кадасяна Владислава Геннадиевича, и уточнения исковых требований, просили взыскать в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с Расчетова А.Р., Восковой Р.К., Кадасяна Г.Х., действующего в интересах несовершеннолетнего Кадасяна Владислава Геннадиевича, солидарно, задолженность по кредитному договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013, в размере 745 709, 80 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10657, 10 руб..

В обоснование исковых требований истец указал, что 14.05.2013 КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и С.О.А. заключили кредитный договор №2013/ПК/1366 путем подачи заемщиком Заявления о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (АО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее- Правила кредитования). Кредитным договором были предусмотрены следующие условия кредитования: сумма кредита 1 000 000 руб., срок кредита 60 месяцев, т.е. не позднее 14.05.2018, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 46,00% годовых, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 28,00% годовых. Погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей. 14.05.2013 Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1000000 руб. путем перечисления суммы кредита на Счет заемщика. Дополнительным соглашением от 23.01.2017 стороны пришли к соглашению об изменении срока действия потребительского кредита сроком на 110 месяцев, срок возврата кредита 12.07.2022. С.О.А. свои обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность по договор по состоянию на 03.06.2019 в размере 745709,80 руб., из которых: сумма невозвращенного кредита - 651571,51 руб., сумма процентов по кредитному договору - 28490,11 руб.. <дата> С.О.А. умерла. Наследниками, принявшими наследство, являются ответчики Расчетов А.Р., Воскова Р.К., несовершеннолетний Кадасян В.Г., от имени которого действует Кадасян Г.Х., с которых и просят взыскать сумму задолженности по кредиту, солидарно.

Дело рассмотрено в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствии представителя истца по доверенности, не явившегося в судебное заседание при надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания, представившей ходатайство о рассмотрении далее в отсутствии представителя истца.

Ответчики Расчетов А.Р., Воскова Р.К., Кадасян Г.Х., действующий в интересах несовершеннолетнего Кадасян В.Г., а также их представитель по доверенностям Гопоненко П.Н. в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о дате, времени и месте судебного заседания. От представителя ответчиков по доверенностям Гопоненко П.Н. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, по смыслу указанных правовых норм договор в письменной форме может быть заключен путем акцепта письменной оферты.

23.04.2013 С.О.А. обратилась в КБ «ЛОКО-Банк» с заявлением-анкетой на предоставление ей кредита в размере 1000000 руб.

Согласно п.1.2, п.5.1 Правил кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее- Правила), заключение Кредитного договора производится в порядке присоединения заемщика к настоящим Правилам путем подачи письменного заявления по установленной Банком форме и его акцепта Банком в соответствии с разделом 5 настоящих Правил, а именно путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Заявление о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит» подписано С.О.А. 14.05.2013. Данное заявление в соответствии с п.1.3 Правил содержит существенные условия кредитования, а именно: сумма кредита 1 000 000 руб., срок кредита 60 месяцев, дата погашения кредита- 14.05.2018, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, составляет 46,00% годовых, процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа,- 28,00% годовых, размер ежемесячного очередного платежа- 31381, 00 руб., погашение кредита производится в соответствии с графиком платежей.

Предоставление истцом кредита в размере 1 000 000 руб. заемщику С.О.А. подтверждено выпиской по счету С.О.А., не отрицается ответчиками.

23.01.2017 между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и С.О.А. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013, в соответствии с условиями которого, срок действия Договора потребительского кредита составляет 110 месяцев, срок возврата кредита- 12.07.2022, оплата производится 66 платежеми в размере 22 976,65 руб., кроме последнего- 2063,83 руб., уплачиваются ежемесячно 15 числа. При этом в Приложении №3 к Договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013 содержится указание на наличие суммы просроченных процентов за период с 14.05.2013 по 14.01.2017 в размере 24180,05 руб., суммы процентов, начисленных, но не выплаченных за период с 15.01.2017 по 23.01.2017 в размере 57 570,58 руб.

Таким образом, суд считает установленным, что подписав заявление о присоединении к Правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит», получив предоставленный истцом кредит в размере 1000000 руб., С.О.А. заключила с КБ «ЛОКО-Банк» (АО) кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Из искового заявления следует, что обязательства по погашению кредита заемщиком не исполнены.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что заемщик С.О.А. ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору. Из расчета задолженности, предоставленного истцом, видно, что платежи от заемщика в счет погашения кредита поступали не в полном размере с 15.02.2017, 15.03.2018 был последний платеж. В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, на его ссудном счете образовалась суммарная задолженность по кредитному договору по состоянию на 03.06.2019 в размере 745 709, 80 руб., из которых 651 571, 51 руб. – задолженность по основному долгу; 28 490,11 руб. –задолженность по начисленным процентам; 65 648, 18 руб. – задолженность по реструктуризированным процентам.

Представленный истцом расчет соответствует данным по выписке по счету на имя С.О.А. за период с 14.05.2013 по 03.06.2019, не опровергается ответчиками, в связи с чем суд находит его арифметически верным, обоснованным.

<дата> С.О.А. умерла (свидетельство о смерти серия № выдано Электростальским отделом ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области <дата>).

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и представленными в дело по запросу суда материалами наследственного дела подтверждено, что наследниками, принявшими наследство по закону в установленный законом срок являются сын умершей С.О.А. – Расчетов А.Р., <дата> г.рождения, мать умершей- Воскова Р.К., <дата> г.рождения, сын- Кадасян В.Г., <дата> г.рождения, от имени которого действует Кадасян Г.Х.; наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2645813, 46 руб.; 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей кадастровой стоимостью2735473, 72 руб.; 1/2 доли Станции тех.обслуживания, находящейся по адресу: <адрес> общей кадастровой стоимостью 4198,39 руб.; денежных вкладов, хранящихся в Банке «Возрождение» (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями; ювелирных украшений, заложенные в ломбард ООО «Ломбард Золотая вьюга» по залоговым билетам.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчики Расчетов А.Р., Воскова Р.К., Кадасян Г.Х., действующий в интересах несовершеннолетнего Кадасяна В.Г.., как наследники, принявшие наследство после смерти С.О.А., отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, учитывая фактически установленные обстоятельства, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков, солидарно, суммы задолженности по кредитному договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013, заключенному между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и С.О.А. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 10657, 10 руб. подтверждены платежным поручением № 119 от 04.06.2019, и в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены полностью, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования КБ «ЛОКО-Банк» (АО) – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Расчетова Александра Романовича, Восковой Раисы Константиновны, Кадасяна Геннадия Хачатуровича, действующего в интересах несовершеннолетнего Кадасяна Владислава Геннадиевича, <дата> года рождения, в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору №2013/ПК/1366 от 14.05.2013 в общей сумме в размере 745 709 (семьсот сорока пяти тысяч семьсот девяти) рублей 80 коп., из которых: 651 571, 51 руб. – задолженность по основному долгу; 28 490,11 руб. – задолженность по начисленным процентам; 65 648, 18 руб. – задолженность по реструктуризированным процентам, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10657 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: О.С. Астапова

В окончательной форме решение изготовлено 01 ноября 2019г.

Судья: О.С. Астапова