Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-889/2020 ~ М-800/2020 от 04.09.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 г.     с. Кинель – Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Ненарокомовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-889/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к Лищенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец в иске указал, что 31.10.2019г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.    

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.01.2020, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2020, на 20.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 11196,85 рублей.

По состоянию на 20.08.2020г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 56513,07 руб.. из них: просроченная ссуда 49522 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 1456,11 руб.; неустойка на просроченную ссуду 163,11 руб.; штраф за просроченный платеж 2665,66 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 2706,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 56513, рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 1895,39 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, просит иск удовлетворить.

Ответчик Лищенко Е.В. исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, которые приобщены к материалам дела, дала пояснения о том, что фактически денежными средствами не распоряжалась, стала жертвой телефонных мошенников, просит в иске отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность.

На основании п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Абзацем 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ).

На основании п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года N 266-П (в ред. 10.08.2012 г.), клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с Общими условиями кредитования клиент несет полную ответственность по всем операциям, совершенным с использованием банковской карты. При этом, держатель банковских карт обязан не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, принимать меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения, карты. Нести ответственность по операциям, совершенным с использованием банковской карты.

Как следует из Памятки держателя карт и Общих условий кредитования держателю карты рекомендуется во избежание использования карты другим лицом хранить ПИН-код отдельно от карты, не писать ПИН-код на карте, не сообщать ПИН-код/одноразовые пароли другим лицам, никогда не вводить ПИН-код в сети Интернет. Работник Банка либо сотрудник другой организации не имеют права требовать сообщить ПИН-код/одноразовые пароли, в том числе при оплате товаров (услуг) через Интернет.

Из материалов дела следует, что 31.10.2019г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 60000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 11196,85 рублей.

При подписании кредитного договора ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, обязанностью выполнения условий по возврату суммы займа, а также о возможности начисления неустойки и штрафов, комиссий за нарушение срока возврата кредитной задолженности. Истцом в обосновании заявленных исковых требований предоставлен расчет задолженности, из которого следует, что:

по состоянию на 20.08.2020г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 56 513,07 руб.. из них: просроченная ссуда 49 522 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 0 руб.; неустойка по ссудному договору 1 456,11 руб.; неустойка на просроченную ссуду 163,11 руб.; штраф за просроченный платеж 2665,66 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 2 706,19 рублей.

Судом расчет задолженности проверен, сомнений не вызывает, суд принимает его как основание для удовлетворения заявленных истцом требований.

Доводы ответчика о том, что она фактически не пользовалась денежными средствами, была обманута по телефону мошенниками, в настоящее время признана потерпевшей по ее заявлению в правоохранительные органы, судом не принимаются по следующим основаниям. Условия банковского обслуживания, к которым присоединилась заемщица, предполагает для клиента распоряжение денежными средствами, хранящимися на его счете. При совершении операций с банковской картой, проводимой через банкомат или онлайонг, таким распоряжением является предъявление карты и введение пин-кода, а также сообщение кодовых слов и паролей. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик несет ответственность за все операции по картосчету, совершенные с использованием карты, в том числе и третьими лицами. Ответчик Лищенко Е.В., заключая договор о выдаче кредитной карты, добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по хранению карты и пин-кода в безопасном месте, несообщение третьим лицам конфиденциальный информации, касающейся карты. В связи с чем, при таких обстоятельствах, учитывая, что операции по снятию наличных денежных средств по счету банковской карты Лищенко произведены от имени самого ответчика с использованием ее персональных данных, законные основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету Лищенко у Банка отсутствовали. На момент совершения расходных операций банковская карта ответчика заблокирована не была. При этом ответчица в судебном заседании пояснила, что сама сообщила все данные о своей личности и карте третьему лицу.

Все операции банком осуществлены на основе полученных через платежную систему паролей, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента, Банк не имел оснований усомниться в правомерности поступивших распоряжений, и на момент снятия денежных средств они не были заблокированы, их размер позволял выполнить запрашиваемые операции, у банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций.

При этом ответчик был информирован банком о возможности неправомерных действий третьих лиц, в случае если карта, ПИН-код, пароли станут бесконтрольно доступны третьим лицам.

С учетом изложенного, требования Банка о взыскании кредитных средство подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственная пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Лищенко <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 56513 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1895 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Кинель-Черкасский районный суд.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 26.10.2020года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>