Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1892/2011 ~ М-1219/2011 от 06.04.2011

Гр. дело xxx

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

xx.xx.xxxx                                  г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области

в с о с т а в е:

Судьи                                        Чалковой С. Н.,

при секретаре                                ,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «АЛЬФА – БАНК» к Захарову Николаю Владимировичу о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился с иском в суд к Захарову Н. В. о взыскании просроченной задолженности по договору кредита от xx.xx.xxxx в размере 61.523 руб. 99 коп в возврат госпошлины 2.045 руб. 72 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

      В исковом заявлении указал, что xx.xx.xxxx между ОАО «АЛЬФА – БАНК» и Захаровым Н. В. заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению присвоен номер POSWVI21071031L09080. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

      Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства заёмщику в размере 55.000 руб. 00 коп.

       В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «АЛЬФА – БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 55.000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 4-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

       Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

      В настоящее время Захаров Н. В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

      П. п. 7.1 – 7.8 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

      Представитель истца в заявлении просил суд о взыскании с ответчика задолженности согласно представленному расчету: основной долг – 51.541 руб. 88 коп., проценты – 3.248 руб. 46 коп., комиссия за обслуживание счета – 3.946 руб. 88 коп., штраф – 2.786 руб. 77 коп., а всего – 61.523 руб. 99 коп., в возврат госпошлины – 2.045 руб. 72 коп.

       Ответчик Захаров Н. В. в судебное заседание не явился. Извещен. Причины его неявки суду неизвестны.

      Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению на основании ст. ст. 309, 434, 333, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ.

      Судом установлено следующее: xx.xx.xxxx Захаров Н. В.. обратился к истцу с заявлением – офертой на получение кредита в сумме 29.990 руб. 92 коп., под 19,90 % годовых на срок 6 месяцев.

      ОАО «АЛЬФА - БАНК» акцептовал заявление – оферту ответчика xx.xx.xxxx, присвоил ему номер соглашения – POSWVI21071031L09080, предоставил ему в тот же день кредит в размере 55.000 руб. 00 коп., с уплатой процентов в размере 19,90 % годовых, а также уплатой комиссии за ведение ссудного счета. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 4-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.

           Однако, заемщик взятые на себя обязательства по соглашению xxx от xx.xx.xxxx не выполняет: в установленные сроки не производит платежи по возврату кредита и процентов за его пользование.

      В соответствии с п. п. 7.1 – 7.8 общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

      Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ответчика составляет: основной долг – 51.541 руб. 88 коп., проценты по договору – 3.248 руб. 246коп., штраф и неустойка – 2.786 руб. 77 коп.

       Поскольку Захаров Н. В. не выполняет свои обязательства по договору, требование банка о взыскании с него задолженности по договору, процентов подлежит удовлетворению.

      Также подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с ответчика неустойки. Однако ее размер суд считает завышенной и несоответствующей последствиям неисполнения обязательства. В связи с чем, она подлежит уменьшению до 500 руб. 00 коп..

      Требование банка о взыскании с Захарова Н. В. комиссии за ведение ссудного счета в размере 3.946 руб. 88 коп. является необоснованным и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

      В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

      На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

      Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

      На основании ст. 9 ФЗ от xx.xx.xxxx № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

       Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx        N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

      Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

       Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

      Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

      Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите право потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.

       Частью девятой статьи 30 Федерального закона от xx.xx.xxxx N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от xx.xx.xxxx N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

      Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе, нарушает права ответчика как потребителя.

      В возврат госпошлины подлежит взысканию сумма пропорционально удовлетворенного размера исковых требований в размере 1.858 руб. 71 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

      Исковые требования ОАО «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Захарова Николая Владимировича в пользу ОАО «АЛЬФА - БАНК» в возврат остатка долга по кредиту 51.541 руб. 88 коп., проценты по договору в размере 3.248 руб. 46 коп., неустойку в размере 500 руб. 00 коп., в возврат госпошлины 1.858 руб. 71 коп., а всего – 57.149 руб. 05 коп..

    Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

      Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        С. Н. Чалкова