Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1189/2015 ~ М-690/2015 от 23.03.2015

Дело № 2-1189/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2015 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В.

при секретаре судебного заседания Железняковой Ж.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Лукьянову ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском Лукьянову ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 25.10.2013 года Лукьянов Е.А. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 419835 рублей 50 копеек на приобретение автомобиля «Geely – EMGRAND» 2013 года выпуска, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления денежных средств в размере 419835 рублей 50 копеек на счет заемщика № открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, в соответствии со ст.ст.434, 438 ГК РФ, 25.10.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № №. В обеспечение Кредитного договора, 25.10.2013 года между Истцом и Ответчиком был заключен договор залога транспортного средства. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 года, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»). В соответствии с пунктом 3 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит путем уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» Заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей. В соответствии с Кредитным договором, возврат Кредита Ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13924 рубля 73 копейки по графику платежей, являющемуся приложением № к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора № № от 25.10.2013 года, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с существенными нарушениями Ответчиком условий Кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору №№ от 25.10.2013 года составляет 398873 рубля 75 копеек, из которых: основной долг – 330789 рублей 46 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты – 21770 рублей 72 копейки, неустойка (пеня) – 46313 рублей 57 копеек.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Лукьянова Е.А. в пользу ПАО «РОСБАНК» указанную задолженность в размере 398873 рубля 75 копеек, государственную пошлину в размере 7188 рублей 74 копейки, и в размере 6000 рублей за требование неимущественного характера. Также истцом ставится вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль «Geely- EMGRAND», VIN: №, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» в размере 398873 рубля 75 копеек по кредитному договору №№ от 25.10.2013 года.

Истец - ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суде не известил, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание явился ответчик – Лукьянов Е.А., который признал предъявленные к нему исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 398873 рублей 75 копеек и государственной пошлины, что подтверждается его собственноручно написанным заявлением, которое приобщено к материалам дела на основании ст.173 ГПК РФ.

Вместе с тем, ответчик просил суд отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, пояснив, что им предпринимаются меры к поиску покупателя на заложенный автомобиль и его реализация таким путем позволит незамедлительно погасить задолженность перед банком.

Судом ответчику Лукьянову Е.А. разъяснены последствия принятия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, что также отражено в протоколе судебного заседания.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу с ч. 3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.10.2013 года Лукьянов Е.А. обратился в ОАО «АКБ «РОСБАНК» (ныне ПАО «РОСБАНК») с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит для целей приобретения транспортного средства: марки – «Geely - EMGRAND (FE-1)», VIN: №, 2013 года выпуска, в размере 419835 рублей 50 копеек, сроком на 36 месяцев с условием уплаты 11,9 % годовых за пользование кредитом.

Возврат кредита подлежал осуществлению ануитентными платежами по 13924 рубля 73 копейки, не позднее 25 числа каждого месяца, с условием выплаты неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредит или уплате начисленных процентов, в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В заявлении Лукьянов Е.А. также указал, что ознакомлен с условиями договора, понимает их, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Сторонами также был согласован график возврата кредита.

В соответствии с пунктом 3 «Условий предоставления кредита на новый автомобиль (редакция № 0003)» за пользование предоставленным в рамках кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.

При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6 «Условий предоставления кредита на новый автомобиль (редакция № 0003)» Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку Кредита или уплате Банку начисленных за пользование Кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Если Клиент в соответствии с п.5.3.1. Условий уведомит Банк о полном досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов. Дата полного возврата Кредита определяется указанной Клиентом в его Заявлении о досрочном возврате датой. В случае несоблюдения указанной Даты полного возврата Кредита Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в размере и порядке, предусмотренных п. 6.1 Условий.

Пунктом 5.4 «Условий» предусмотрено, что банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов случае, в том числе, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п. 4.1.

В силу п. 8.1 «Условий» в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность Транспортное средство (далее - «Предмет залога»). Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления. Предмет залога остается у Клиента. Право залога по Договору о залоге возникает у Банка с момента возникновения у Клиента права собственности на Предмет залога.

За счет стоимости Предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование Кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации Предмета залога.

Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Обращение взыскания на Предмет залога производится в судебном порядке.

Реализация Предмета залога осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 419835 рублей на открытый заемщику в ОАО «АКБ «РОСБАНК» счет № - 25.10.2013 года и впоследствии 28.10.2013 года сумма в размере 373 000 рубля была перечислена банком по поручению заемщика в счет оплаты автомобиля марки «Geely - EMGRAND (FE-1)», VIN: №, 2013 года выпуска. Оставшаяся часть суммы кредита была перечислена банком в счет оплаты страховых премий и комиссий, подлежавших оплате в соответствии с условиями заключенного кредитного договора и поданным Лукьяновым Е.А. заявлением.

В свою очередь Лукьянов Е.А. в нарушение указанных пунктов кредитного договора не исполнял свои обязательства по своевременному погашению задолженности, что подтверждается представленной банком выпиской о движении денежных средств по счету № (л.д. 58-65).

В связи с изложенным, ОАО «АКБ «Росбанк» 10.02.2015 года направило в адрес Лукьянова Е.А. требование о досрочном возврате предоставленного кредита, однако данное требование должником исполнено не было, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно части 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитными договорами предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В данном случае кредитный договор между ОАО «АКБ «РОСБАНК» и Лукьяновым Е.А. был заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, Лукьянов Е.А. был обязана исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения Лукьяновым Е.А. своих обязательств перед ПАО «РОСБАНК» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании (в частности выпиской о движении денежных средств по счету № №) и был признан ответчиком, в связи с чем, ПАО «РОСБАНК» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойками.

Однако, до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были.

В связи с ненадлежащим исполнением Лукьяновым Е.А. своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным истцом составляет: 398873 рубля 75 копеек, из которых: основной долг – 330789 рублей 46 копеек, начисленные, но неуплаченные проценты – 21770 рублей 72 копейки, неустойка (пеня) – 46313 рублей 57 копеек.

Данная задолженность подтверждается письменными доказательствами, представленными в материалы дела, непосредственно исследованными в судебном заседании, и была признана ответчиком в полном объеме.

При этом, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиком доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, суд, считает необходимым взыскать с Лукьянова ФИО6 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от 25.10.2013 года

Одновременно ПАО «РОСБАНК» просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно п. 43 Постановления Пленума ВС РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения Лукьяновым Е.А. принятых на себя обязательств по кредитному договору №№ от 25.10.2013 года между ним и ПАО «РОСБАНК» заключено соглашение о залоге, по условиям которого заемщик передал в залог банку автомобиль марки «Geely - EMGRAND (FE-1)», VIN: №, 2013 года выпуска.

В силу п. 8.7 «Условий предоставления кредита» за счет стоимости Предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование Кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации Предмета залога.

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ залогодержатель (кредитор) вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит требования ПАО «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге», в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда.

В заявлении о предоставлении кредита от 25.10.2013г. стороны согласовали, что залоговая стоимость автомобиля составляет 439000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание тот факт, что залоговая стоимость транспортного средства в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривалась, каких либо ходатайств о назначении экспертизы для определения такой стоимости ответчиком также не заявлялось, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля марки «Geely - EMGRAND (FE-1)», VIN: X9W215710D0006426, 2013 года выпуска в размере 439 000 рублей.

Позиция ответчика о необходимости предоставления ему первоочередного права продажи заложенного имущества, основана на неверном толковании норм действующего законодательства и не может быть принята во внимание судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 13188 рублей 74 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 398873 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 75 (░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13188 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 74 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «Geely» ░░░░░░ - EMGRAND (FE-1), VIN: X9W215710D0006426, ░░░ ░░░░░░░ - 2013, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 439 000 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - 28.05.2015 ░░░░.

░░░░░ -