Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-941/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертявой Л.В.

при секретаре Гулиной И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Муравьевой Любови Николаевны

к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»

о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

Установил:

Муравьева Л.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс банк», просит расторгнуть кредитный договор № 2014_13890391 от 07.07.2014 года; признать пункты кредитного договора № 2014_ 13890391 от 07.07.2014 года недействительными, а именно (пункт 4) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; взыскать начисленные и удержанные страховые выплаты в размере <данные изъяты> рублей, а также суммы начисленных процентов в размере <данные изъяты> рубля, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между Муравьевой Л.Н. и ООО «Русфинанс банк» был заключен кредитный договор №2014_ 13890391 от 07.07.2014 года на сумму <данные изъяты> рублей. В адрес ответчика 18.08.2015 года была направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Во-первых, в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, и проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Во- вторых, на момент заключения договора Муравьева Л.Н. не имела возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор был типовым, условия определены в стандартных формах, заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил договор, заведомо на выгодных условиях, нарушив при этом баланс интересов сторон.

В-третьих, ответчик не информировал Муравьеву Л.Н.о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

В-четвертых, ответчик обусловил заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Страховая премия в сумме <данные изъяты> рублей была удержана с Муравьевой Л.Н. незаконно, поэтому на нее следует начислить проценты в размере <данные изъяты> руб. за период с 09.07.2014 года по 17.02.2016 года и взыскать их с ответчика.

В-пятых, действиями ответчика Муравьевой Л.Н. причинены нравственные страдания, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий. Тот факт, что с оплачиваемых ею денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. С учетом изложенного просит компенсировать моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. При рассмотрении требования потребителя о возмещении убытков необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара( работы, услуги).

Истец Муравьева Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, при подаче искового заявления заявляла ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика Пермяков Р.А. просит рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей( п.1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

07 июля 2014 года между ООО «Русфинанс банк» и Муравьевой Л.Н. заключен кредитный договор № 2014_13890391, по которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; срок действия договора 18 месяцев- по 31.121.2015 года, процентная ставка -<данные изъяты> % (л.д. 9).

В соответствии с п.22.3 указанного договора при условии наличия Заявления на страхование Заемщик уполномачивает Кредитора на списание со Счета соответствующей части суммы кредита, равной сумме уплаченной кредитором страховой премии по Договору группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней заемщика. ( л.д.12).

Заявление на страхование было оформлено Муравьевой Л.Н. 07.07.2014 года ( л.д.16).

Договор также подписан Муравьевой Л.Н. собственноручно без каких-либо замечаний и отметок о несогласии по условиям кредитования.

Муравьева Л.Н. при заключении договора приняла на себя обязательства выплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть ответчику заемные денежные средства.

График платежей был подписан Муравьевой Л.Н. 07.07.2014 года в нем указана процентная ставка по кредиту – 46,96% и полная стоимость кредита 58,52%( л.д.13).

Ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору в части предоставления денежных средств.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ( п.1 ст.432 ГК РФ).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно ст. 30, п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

В судебном заседании установлено, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, заключение договора не было навязано истцу, условия договора не противоречат требованиям закона, в связи с чем, суд считает, что права Муравьевой Л.Н. как потребителя нарушены не были.

Из материалов дела усматривается, что Муравьева Л.Н. располагала полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Изложенные в иске доводы о том, что Муравьева Л.Н. при заключении договора не имела возможности внести изменения в условия типового договора, суд считает несостоятельными, поскольку истица была свободна в выборе как условий кредитного договора, так и кредитного учреждения, была ознакомлена в условиями предоставления кредита, следовательно, имела возможность заключить договор на иных условиях. Доказательств наличия у истицы намерений внести изменения в типовые условия договора при его заключении суду не представлено. Доказательств, свидетельствующих о том, что истица была лишена возможности заключить кредитный договор без условия страхования жизни и здоровья от несчастного случая суду не представлены.

Исследовав в судебном заседании доказательства, представленные истцом, суд приходит к выводу, что предоставление Муравьевой Л.Н. кредита не было обусловлено приобретением другой услуги по страхованию жизни. Какого-либо принуждения истцы к получению указанной услуги со стороны ответчика, наступления неблагоприятных для нее последствий в случае отказа от заключения договора страхования судом не установлено и материалами дела не подтверждается.

С учетом изложенного суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, о признании пункта 4 недействительным в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, о взыскании страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не было представлено доказательств, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора и признания его в части недействительным.

Действий, нарушающих требования законодательства( ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя»), условий заключенного договора со стороны ответчика судом не установлено. Истец не предоставила доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения договора по инициативе заемщика, а равно для одностороннего изменения условий договора.

В связи с тем, что суд отказывает Муравьевой Л.Н. в удовлетворении исковых требований о расторжении договора и признании недействительными условий договора, у суда не имеется оснований и для удовлетворения производного требования о компенсации морального вреда.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59, 60, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Отказать Муравьевой Любови Николаевне в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора №2014_13890391 от 07.07.2014 года;

о признании пункта кредитного договора № 2014_13890391 от 07.07.2014 года недействительным, а именно (пункта 4) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита;

о взыскании начисленных и удержанных страховых выплат в размере <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты>

о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 21 июня 2016 года.

Судья Л.В.Завертяева