Решение по делу № 33-43142/2019 от 18.09.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Артемкиной Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1891/2019 по исковому заявлению Крючковой * к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Первый Чешско-Российской Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, обязании включить требования в реестр, взыскании страхового возмещения, компенсации судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Крючкова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчикам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «ПЧРБ Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» об установлении состава и размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, в размере * руб., обязании включить данное требование в реестр обязательств банка, взыскании с ответчика ГК АСВ в пользу истца страхового возмещения в размере * руб., компенсации судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 200 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.03.2016 г. между ней и ООО «ПЧРБ Банк» был заключен договор банковского вклада «Весеннее настроение» № *, в соответствии с которым банк открыл истцу счет № *, на который 20.03.2016 г. со счета Абелева М.Ю. поступили денежные средства в размере * руб. в качестве дара. 01.04.2016 г. Банком России веден мораторий на удовлетворение требований кредиторов ООО «ПЧРБ Банк» сроком на 3 месяца. 17.05.2016 г. в выплате страхового возмещения по вкладу истцу было отказано. Истец полагает, что законные основания для отказа в выплате ему страхового возмещения отсутствуют, поскольку лицензия у ООО «ПЧРБ Банк» отозвана только 01.07.2016 г., несостоятельным (банкротом) банк признан 21.09.2016 г.; на дату заключения договора банковского вклада и зачисления во вклад денежных средств отсутствовали ограничения на проведение операций, отсутствовали признаки банкротства у банка.

В настоящее судебное заседание истец Крючкова Н.В. не явилась, извещена о дне слушания дела своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности * одновременно представляющую по доверенности интересы третьего лица Абелева М.Ю., которая заявленные требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ГК «АСВ» по доверенности * исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковые требования.

Ответчик ООО «ПЧРБ Банк» своего представителя в суд не направил, извещен о дне слушания дела своевременно надлежащим образом.

Третье лицо Абелев М.Ю. не явился, извещен о дне слушания дела своевременно надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца и третьего лица, представителя ответчика ГК АСВ, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

В силу ст. 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

20.03.2016 г. между ООО «ПЧРБ Банк» и Крючковой Н.В. был заключен договор № * банковского вклада «Весеннее настроение», в соответствии с условиями которого вкладчик вносит, а банк принимает во вклад денежные средства в размере * руб. на срок 181 день по 17.09.2016 г. включительно под 11,6% годовых, для чего истцу был открыт счет № *

Как следует из платежного поручения № * от 20.03.2016 г., 20.03.2016 г. со счета третьего лица Абелева М.Ю. № * в ООО «ПЧРБ Банк» на вышеуказанный счет истца Крючковой Н.В. были перечислены денежные средства в размере * руб. с указанием основания платежа «Перевод средств на депозитный счет. Договор № * от 20/03/2016 г.».

Приказом Банка России от 01.04.2016 г. № ОД-1100 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ООО «ПЧБР Банк» на срок три месяца.

Сообщением от 17.05.2016 г. ГК «АСВ» известило истца Крючкову Н.В. об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО «ПЧРБ Банк» перед вкладчиками сведений о Крючковой Н.В.

17.05.2016 г. Крючкова Н.В. обратилась к ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Приказом Банка России от 01.07.2016 г. № ОД-2106 у кредитной организации ООО «ПЧРБ Банк» с 08.02.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15.09.2016 г. ООО «ПЧРБ БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на год, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

Определением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-148779/16-124-252Б от 07.02.2018 г. оставлено без удовлетворения заявление конкурсного управляющего ООО «ПЧРБ Банк» о признании недействительными сделок в виде банковских операций по выдаче через кассу ООО «ПЧБР Банк» в период с 18.03.2016 по 24.03.2016 в пользу Абелева М.Ю. денежных средств в размере * руб. и о применении последствий недействительности спорных сделок.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, не оспариваются сторонами, а потому не вызывают у суда сомнений.

В обоснование заявленных требований сторона истца указывает, что денежная сумма 1 400 000 руб. была передана третьим лицом Абелевым М.Ю. в дар истцу.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым отметить следующее.

Согласно материалам гражданского дела, с середины марта 2016 года в ООО «ПЧРБ Банк» возникла острая проблема платежеспособности.

Предписанием Банка России от 22.01.2016 г. с 23.01.2016 г. сроком на 6 месяцев были введены ограничения на операции по привлечению денежных средств физических и индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками банка, во вклады, на банковские счета, путем продажи им собственных ценных бумаг в виде облигаций, векселей, сберегательных сертификатов, чеков и иных ценных бумаг; на открытие текущих и счетов по вкладам физических лиц (депозитов), не являющихся участниками банка.

Предписанием Банка России от 23.03.2016 г. с 24.03.2016 г. введен запрет сроком на 6 месяцев на операции по привлечению денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им депозитных и сберегательных сертификатов, и на банковские счета.

17.03.2016 г. в банк поступили и не были исполнены более 50-ти платежных поручений клиентов на общую сумму * руб., которые были поставлены в очередь исполнения, учтены на балансовом счете № *, и не были исполнены до даты отзыва у банка лицензии.

На 18.03.2016 г. задолженность на балансовом счете * «Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России», составила * руб.

Таким образом, установлено, что уже на 17.03.2016 г. ООО «ПЧРБ Банк» был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.

Как установлено, третье лица Абелев М.Ю. имел в банке счет № *, с которого в период фактической неплатежеспособности банка 20.03.2016 г. был совершен внутрибанковский перевод на счет истца № *, открытый в банке 20.03.2016 г., в размере * руб. В результате совершения данной операции, а также других 25-ти аналогичных операций, на счетах третьего лица и истца образовались остатки, не превышающие максимальный размер страхового возмещения, - * руб.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещения, Абелеву М.Ю. было выплачено страховое возмещение в размере * руб. 15.04.2016 г.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от 28.06.2011 № 89-В11-3 и от 22.11.2011 №5-В11-106, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. Доказательства представляются сторонами.

Оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что фактически в данном случае имело место дробление счета (вклада) третьего лица, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «АСВ». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд критически относится к представленным истцом документам в подтверждение поступления денежных средств на счет Крючковой Н.В., поскольку, как указано выше, банк по состоянию на дату совершения спорной операции фактически являлся неплатежеспособным, при этом банк технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Оценив обстоятельства настоящего дела в совокупности и взаимной связи применительно к приведенному положению закона, суд находит, что в судебной защите прав истца Крючковой Н.В. на страховое возмещение по вкладу следует отказать и по тому основанию, что действия по переводу денежных средств при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований, вследствие чего отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, требования о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Крючковой * к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Обществу с ограниченной ответственностью «Первый Чешско-Российской Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера требований, обязании включить требования в реестр, взыскании страхового возмещения, компенсации судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/

Решение суда изготовлено в окончательной форме 29.05.2019.

Судья /подпись/