Решение по делу № 2-1665/2014 ~ М-1901/2014 от 18.11.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    19 декабря 2014 года г. Баймак РБ

    Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Байрамгуловой Н.Н.

при секретаре Хайбуллиной А.А.,

с участием истца Алсынбаева И.И.,

представителя истца Ярбулова Р.Г.,

представителя ответчика Кривошеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Алсынбаева И.И. к открытому акционерному обществу коммерческий банк «Пойдем!» о расторжении договора и возврате уплаченного страхового взноса,

установил:

    Алсынбаев И.И. обратился в суд с вышеуказанным иском, просит: расторгнуть кредитный договор №---- от ----., заключенный между ОАО КБ «Пойдем!» и Алсынбаевым И.И.; взыскать с ответчика в пользу Алсынбаева И.И. сумму уплаченного страхового взноса на личное страхование в размере ---- руб., неустойку за нарушение срока в размере ---- руб., убытки в размере ---- руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а также судебные расходы. Как основания исковых требований истец указал, что по заключенному между ним истцом договору договор №---- от ----. о предоставлении ему ----. на срок 36 месяцев установлены процентная ставка 0,12% в день за период с ----. по ----., 0,075% в день – за период ----. Истец считает, что ответчиком в договор включены условия ущемляющие права потребителя – страховой взнос на личное страхование. Данную услугу ответчик ему навязал при отсутствии его согласия. На основании данного договора ему на руки были выданы ---- руб., а ---- руб. Истец со ссылкой на п.2 ст.407, п.1 ст.428, п.2 ст.935 ГК РФ, ст.ст.10, 12, 15, пункты 1 и 3 ст.16, п.2 ст.17, п.1 ст.ст.23, 28, 32 Закона «О защите прав потребителей» считает обоснованными выше указанные требования к ответчику.

В судебном заседании истец Алсынбаев И.И. и его представитель поддержали исковые требования в полном объеме, просят удовлетворить их по выше изложенным в исковом заявлении основаниям и обстоятельствам.

Представитель ответчика Кривошеев А.А., действующий на основании доверенности ответчика, исковые требования не признал, просит отказать в их удовлетворении, считает, что договор страхования заключен вследствие добровольного волеизъявления истца, ответчиком истцу предоставлен кредит в полном объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. При этом ответчик действовал в рамках агентских отношений в пределах, установленных действующим законодательством и договором – обеспечивал возможность консультирования страхователей-заемщиков, предоставление им бланков для оформления заявлений на страхование, при оформлении договоров страхования, оказал помощь истцу как страхователю в получении информации о размере страховой премии и реквизитах для ее оплаты, списание страховой премии со счета истца осуществлялось ответчиком в соответствии со ст.847 ГК РФ. При этом истец в соответствии со ст.821 ГК РФ не воспользовался правом отказаться от получения кредита при предложенных ответчиком условиях. Считает, что обоснованность его доводов подтверждается ранее вынесенным решением Баймакского районного суда от ----., которым с Алсынбаева И.И., истца по данному делу, взыскана его задолженность по вышеуказанному кредитному договору, и при этом Алсынбаев И.И. как ответчик иск банка, ответчика по настоящему делу, признавал в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с данными, добытыми в судебном заседании, суд находит иск Алсынбаева И.И. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Как предусмотрено п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что ----. Алсынбаевым И.И. подано заявление (заявление-анкета) в ОАО КБ «Пойдем!» в целях получения кредита в сумме ---- руб. и этот же день ----. между ними заключен вышеуказанный кредитный договор№----., по условиям которого ОАО КБ «Пойдем!» предоставил Алсынбаеву И.И. кредит в сумме ---- руб. на срок 36 месяцев по процентной ставке 0,120% в день за период с ----. по ----., 0,075% в день – за период с ----. до дня полного погашения кредита, на имя клиента открыт счет №----. Заявление-анкета и кредитный договор подписаны заявителем Алсынбаевым И.И. и представителем банка.

Также истцом ----. заключены три договора страхования от несчастных случаев с ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (ранее ЗАО СК «АВИВА»), в каждом случае, как указаны в полисах ---- от ----., ---- от ----., №---- ---- сроком страхования ----. по ----. с уплатой страхового взноса ---- руб., которые подписаны Алсынбаевым И.И., выгодоприобретателями по ним являются сам страхователь или назначенное его распоряжением лицо либо наследники.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из мемориального ордера №----. и расходного кассового ордера №----. следует, что ----. ОАО КБ «Пойдем!» перевел средства в сумме ---- руб. со счета ОАО КБ «Пойдем!» ---- на счет Алсынбаева И.И. №---- и Алсынбаев И.И. снял с данного счета наличные денежные средства в сумме ---- руб., что подтвердил, расписавшись на расходном кассовом ордере.

Согласно приходному кассовому ордеру ----. ОАО КБ «Пойдем!» Алсынбаев И.И. внес денежные средства в сумме ---- руб. на свой счет ---- в ОАО КБ «Пойдем!» и также расписался на приходном кассовом ордере.

Далее Алсынбаев И.И. обратился в ОАО КБ «Пойдем!» с тремя заявлениями от ----., в которых указано, что он просит перевести со счета №----RUR) средства в сумме ---- руб. получателю СК Авива, назначение платежа: кросс-продажи по полисам ----, ----, ----. Все три заявления также подписаны Алсынбаевым И.И. как заявителем-клиентом банка.

Из вышеизложенных документов, достоверность своей подписи на которых истец Алсынбаев И.И. не оспаривает, нельзя прийти к выводу о том, что между истцом и ответчиком заключен договор присоединения.

Сам вышеуказанный, оспариваемый кредитный договор не содержит условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную Договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, что позволяет при наступлении страхового случая удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Однако, как указано выше, заключение Алсынбаевым И.И. как страхователем и ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» договоров страхования жизни и здоровья Алсынбаева И.И. не предусмотрены договором кредитования как условие предоставления ответчиком кредита в сумме ---- руб. истцу.

Доказательств о том, что ответчик ОАО КБ «Пойдем!» самовольно произвел изъятие со счета, открытого на имя Алсынбаева И.И. денежных средств в сумме ----., суду не представлено, не добыто таких данных и в судебном заседании.

Истец добровольно изъявил желание заключить кредитный договор№---- от ----. с ЗАО КБ «Пойдем!», обстоятельства, влекущие признание данного договора недействительным, в судебном заседании не установлены.

В связи с изложенным у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения искового требования Алсынбаева И.И. о расторжении кредитного договора №---- от ----. и взыскании с ответчика ----. Соответственно, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании неустойки за нарушение срока, убытков и штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а также требования о возмещении судебных расходов, как производные от требований о расторжении кредитного договора и взыскании ---- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований по иску Алсынбаева И.И. к открытому акционерному обществу коммерческий банк «Пойдем» о расторжении договора и возврате уплаченного страхового взноса отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Баймакский районный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: (подпись) Байрамгулова Н.Н.

Копия верна. Судья: Байрамгулова Н.Н.