Решение по делу № 2-4471/2015 от 24.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи                                     

17.09.2015 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Лебединской М.П.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения № 1806 г.Сочи к Самойленко Ю. А., Самойленко О. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения № 1806 г.Сочи обратилось в суд с иском к Самойленко Ю.А., Самойленко О.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения №1806 и Самойленко Ю.А., Самойленко О.В.; взыскать солидарно с Самойленко Ю.А., Самойленко О.В. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения № 1806 г.Сочи кредитную задолженность в размере 5936678,25 рублей, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 37883,39 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно: объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №; определить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, равную 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В обосновании иска указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Самойленко Ю.А., Самойленко О.В. получили в Центральном отделении № 1806 ОАО "Сбербанк России" кредит по базовой кредитной программе "приобретение готового жилья" в сумме 5638050 рублей сроком на 180 месяцев под 14,25 % годовых на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений, объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщики представили Банку залог: объект недвижимости – квартира № №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

На основании п.1.1 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Самойленко Ю.А., являющегося титульным созаемщиком, №, открытый в филиале кредитора № 1806.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.4.1) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В течение срока действия договора заемщики свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют.

Нарушение заемщиками существенных условий Кредитного договора повлекло за собой такой ущерб, что Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

19.02.2015 г. титульному созаемщику Самойленко Ю.А. было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

По состоянию на 25.03.2015 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 5936678,25 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 5410043,47 рублей, просроченные проценты за кредит в размере 263126,16 рублей, задолженность по неустойке в размере 263508,62 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежаще, о причинах неявки суду неизвестно.

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов (ч.2 ст.113 ГПК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В отношении физических лиц, указывающих место своего проживания, они должны обеспечить прием почтовых отправлений, поскольку с местом жительства связывается реализация прав и исполнение обязанностей перед обществом и государством.

Учитывая, что ответчики извещены судом надлежащим образом, сведения о причинах неявки ими не представлены и ходатайств об отложении от них не поступило, а истец представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы сторон, материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Самойленко Ю.А., Самойленко О.В. получили в Центральном отделении № ОАО "Сбербанк России" кредит по базовой кредитной программе "приобретение готового жилья" в сумме 5638050 рублей сроком на 180 месяцев под 14,25 % годовых на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений, объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору заемщики представили Банку залог: объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №.

На основании п.1.1 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад титульного созаемщика – Самойленко Ю.А., №, открытый в филиале кредитора №1806.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.4.1) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.4.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В течение срока действия договора заемщики свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, закон предоставляет кредитору возможность использовать один из двух вариантов: заявить требование одновременно всем должникам либо любому из них, притом как в полной сумме, так и в ином размере, определенном самим кредитором.

Подобный выбор принадлежит кредитору до того момента, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку Заемщик своевременно не исполнял в предусмотренные договором сроки обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, суд признает требования истца о взыскании задолженности по кредиту путем обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст.348 ГК РФ и ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п.1 ст.347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

На основании п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд приходит к выводу, что определение начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от согласованной цены предмета залога в договоре о залоге, может иметь место лишь при наличии спора между сторонами о цене имущества и представлении ими соответствующих доказательств своей позиции.

Таким образом, в связи с возникновением при рассмотрении в суде первой инстанции дела об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество спора между сторонами о начальной продажной цене предмета залога, а истец оспорил установленную в Договоре об ипотеке стоимость в целях реализации имущества путем продажи с публичных торгов, эта цена определяется судом в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" на основании проведенной по делу судебной оценочной экспертизы.

Как следует из материалов дела, заемщики представили Банку залог: объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, оцененной в размере 100 % от его стоимости.

Таким образом, Банк является залогодержателем объекта недвижимости – квартиры №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м., этаж: 5, расположенной по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: 23-23-50/003/2007-515.

В связи с тем, что ответчики Самойленко Ю.А., Самойленко О.В. не исполняют взятые на себя обязательства по договору, а также в силу ст.347 ГК РФ, у АО "Сбербанк России" имеются законные основания для истребования вышеуказанного объекта недвижимости из чужого незаконного владения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все основания обращения взыскания на заложенный объект недвижимости – квартиру №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенную по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №

При этом истец заявил о своем несогласии с начальной продажной ценой.

Суд пришел к выводу о наличии между сторонами спора по начальной продажной цене заложенного имущества.

Решение вопроса о размере цены требовало специальных познаний. Назначение экспертизы инициировано истцом, о чем заявлено соответствующее ходатайство.

На основании определения судьи от 20.08.2015 г. ООО "Росэксперт" поручено проведение судебной оценочной экспертизы.

По результатам проведенной независимой экспертной оценки заложенного имущества суду в установленный срок было представлено экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ г., в котором определена рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м, этаж: 5, расположенной по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, с учетом округления в размере 4615000 рублей.

Выводы эксперта в достаточной степени мотивированы. Незаинтересованность эксперта в результате экспертизы не вызывает сомнений. В связи с изложенным суд вкладывает в основу судебного решения вышеназванное заключение эксперта.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

С учетом того, что истцом заявлено требование об определении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества, равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, первоначальная продажная стоимость объекта недвижимости – квартиры №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м., этаж: 5, расположенной по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, составляет 3692000 рублей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

19.02.2015 г. титульному созаемщику Самойленко Ю.А. было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

По состоянию на 25.03.2015 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 5936678,25 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 5410043,47 рублей, просроченные проценты за кредит в размере 263126,16 рублей, задолженность по неустойке в размере 263508,62 рублей.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно представленных в суд истории операций по договору видно, что заемщики в погашение кредита и процентов по нему, а также неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов, вносили платежи нерегулярно и не в полном объеме.

Ко всему, нарушение заемщиками существенных условий Кредитного договора повлекло за собой такой ущерб, что Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в результате неисполнения заемщиками возложенных на них кредитным договором обязательств, он подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили размер уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения № 1806 и Самойленко Ю. А., Самойленко О. В..

Взыскать солидарно с Самойленко Ю. А., Самойленко О. В. в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения №1806 г.Сочи задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5936678 (пять миллионов девятьсот тридцать шесть тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 25 копеек, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 37883 (тридцать семь тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 39 копеек и 6000 (шесть тысяч) рублей.

Обратить с публичных торгов взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между ОАО "Сбербанк России" в лице Центрального отделения № 1806 и Самойленко Ю. А., Самойленко О. В., а именно: объект недвижимости – квартира №, назначение: жилое, площадь: 43,5 кв.м., этаж: 5, расположенная по адресу: Краснодарский край, г.Сочи, Центральный район, <адрес>, кадастровый (или условный) номер: 23-23-50/003/2007-515.

Определить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества, равную 80 % рыночной стоимости, определенной на основании экспертного заключения, проведенного ООО "Росэксперт", № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 3692000 (три миллиона шестьсот девяносто две тысячи) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21.09.2015 г.

Председательствующий