Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1768/2015 ~ М-476/2015 от 27.01.2015

Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2015 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2015 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Петровской Е.А.,

при секретаре Ашрафове Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» к ФИО4, ФИО2 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Абсолют Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО4, ФИО3, ФИО5 заключен кредитный договор № 271/И-08, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 800 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ со сроком кредитования 180 процентных периодов для целевого использования – приобретения в собственность заемщика ФИО4 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>47. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил своевременно и в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства на текущий счет ответчика ФИО4 № № ******, открытый в ЗАО АКБ «Абсолют Банк», что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют, платежи в погашение кредита, уплату процентов производят с нарушением сроков оплату ежемесячных платежей. Поскольку заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, банк уведомил заемщиков о нарушении обязательств по договору и потребовал досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в срок не позднее пяти календарных дней с момента его получения, но требования банка до настоящего времени не исполнены. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчиков ФИО4, ФИО3 и ФИО5 солидарно задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет, 1783910 рублей 12 копеек. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>47, установив начальную продажную стоимость в сумме 2005 000 рублей, путем ее продажи с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОАО АКБ «Абсолют Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17119 рублей 55 копеек, а с ответчика ФИО4 и расходы по уплате государственной пошлины за предъявление требования неимущественного характера в сумме 6000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, ответчик ФИО4 о причинах своей неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не просил. Ответчики ФИО5 и ФИО2 просили о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования признали частично, ввиду несоразмерности неустойки нарушенному обязательству просили таковую снизить до 26046 рублей 89 копеек. При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Абсолют Банк» и ФИО4, ФИО3, ФИО5 заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 800 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ со сроком кредитования 180 процентных периодов для целевого использования – приобретения в собственность заемщика ФИО4 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>47.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 21646 рублей. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываемые по формуле, установленной в п. 4.1.1 кредитного договора, осуществляются за текущий процентный период, в последний день процентного периода.

В соответствии с пунктами 2.3, 4.1, 4.4, 5.4.1, 5.4.3 кредитного договора заемщики обязаны погашать кредит и уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом 27 числа каждого месяца, а в случае получения требования о досрочном погашении, в течение пяти календарных дней возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных кредитным договором.

В силу п. 6.2 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,3% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 1 800 000 рублей выполнил своевременно и в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства на текущий счет ответчика ФИО4 № № ******, открытый в ЗАО АКБ «Абсолют Банк», что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору со стороны заемщиков имеется 8 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, банк уведомил заемщиков о нарушении обязательств по договору и потребовал досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в срок не позднее пяти календарных дней с момента его получения, но требования банка до настоящего времени не исполнены, поэтому суд находит требования ОАО АКБ «Абсолют Банк» к заемщикам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию в пользу ОАО АКБ «Абсолют Банк», суд полагает возможным исходить из расчетов истца, которые судом проверены и сомнений не вызывают. Ответчики ФИО5 и ФИО2 ввиду несоразмерности неустойки нарушенному обязательству просили таковую снизить до 26046 рублей 89 копеек. Ответчик ФИО4 своих возражений по расчету размера задолженности не представил, сам размер задолженности не оспаривал.

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 1783910 рублей 12 копеек, которая состоит из суммы основного долга – 1459661 рубль 99 копеек, процентов, начисленных за пользование кредитом, – 50029 рублей 52 копейки, пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов – 8749 рублей 69 копеек, пеней за нарушение сроков возврата кредита в сумме 260468 рублей 92 копейки.

Вместе с тем, как следует из ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, таким образом, суд, с учетом доводов ответчиков ФИО5 и ФИО3, находит возможным снизить размер неустойки до 100 000 рублей.

Таким образом, взысканию с ФИО4, ФИО5 и ФИО3 солидарно в пользу ОАО АКБ «Абсолют Банк» подлежат задолженность в сумме 1609691 рубль 51 копейка и судебные расходы в сумме 14248 рублей 45 копеек.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает, при условии, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Факт неисполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору судом установлен. Неисполнение заемщиками своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств. Сумма неисполненного обязательства по кредитному договору составляет более 5 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев. Таким образом, имеются достаточные правовые основания для обращения взыскания на объекты залога.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» при принятии судебного решения об обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст.56 названного Закона).

Квартира, как предмет залога, согласно п. 4 закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес>/113-К от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ЗАО «Консультационно-аналитическим центром «ФИО1 стандарт» на сумму 2005000 рублей.

Поэтому, при установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд считает необходимым исходить из рыночной стоимости объекта залога, установленной специалистом ЗАО «Консультационно-аналитическим центром «ФИО1 стандарт», относительно которой сторонами достигнута договоренность.

С учетом изложенного, а также положений ст.54 ФЗ «Об ипотеке», суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества для его реализации с публичных торгов равной 2005 000 рублей.

Ввиду удовлетворения требования ОАО АКБ «Абсолют Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает в пользу истца с ответчика ФИО4 судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3 и ФИО5 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1609691 рубль 51 копейка и судебные расходы в сумме 14248 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» судебные расходы в сумме 6000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>47, принадлежащую на праве собственности ФИО4, установив начальную продажную стоимость в сумме 2005000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Петровская Е.А.