Решение по делу № 2-849/2018 ~ М-684/2018 от 31.07.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-849/2018 по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к Казанцеву А. Е., Казанцевой И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Росбанк» просил взыскать в солидарном порядке с Казанцева А.Е., Казанцевой И.В. задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 80798,66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8623,96 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, идентификационный номер № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый, определив начальную продажную цену в размере 575000 рублей.

В обоснование иска указано, что "ДАТА" ОАО АКБ «Росбанк» и Казанцев А.Е. заключили кредитный договор № *** о предоставлении денежных средств в размере 1071293,32 рублей по 16,40% годовых сроком по "ДАТА". В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** от "ДАТА" был заключен договор поручительства с Казанцевой И. В.. Предоставленный Казанцеву А.Е. кредит был направлен на приобретение автомобиля "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, идентификационный номер № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика. Согласно условиям заключенного кредитного договора кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит надлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3 заявления. Задолженность образовалась за период с "ДАТА" по "ДАТА". Задолженность по основному долгу в указанный период составляет 74783,98 рублей, по процентам 6014,68 рублей, итого 80798,66 рублей. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитного договора в настоящее время изменилась, банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Истец ПАО Росбанк надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; представитель Попова К.Н. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики Казанцев А.Е., Казанцева И.В. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Корреспонденция, направленная по адресу: "АДРЕС" возвращена по причине истечения срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчикам. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчики не представили; возражения по иску не направили; не просили рассматривать дело в их отсутствие. Дело рассмотрено в порядке заочного производства по правилам ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Поскольку, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Росбанк подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В силу ст. 322 ч.1 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктами 1 и 2 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком Казанцевым А.Е. своих кредитных обязательств, наличие кредитной задолженности, то исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере 80798,66 руб. являются обоснованными.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что "ДАТА" Казанцев А.Е. заявление в ОАО АКБ «Росбанк» на предоставление автокредита на новый автомобиль, в котором указал информацию о приобретаемом транспортном средстве, информацию о кредите, свои персональные данные с указанием личных документов, контактную информацию, информацию о трудоустройстве, о доходах и расходах, иную информацию (сведения о недвижимом имуществе). Предоставленные документы, подпись клиента проверены кредитным экспертом.

"ДАТА" Казанцев А.Е. и ОАО АКБ «Росбанк» (представитель А.) заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ***ССSSZ7015239 (л.д.19-24).

По условиям договора кредит предоставлялся в размере 1071293,32 руб. для приобретения у торговой организации, а именно: ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» ("АДРЕС") автотранспортного средства - автомобиля "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, идентификационный номер № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый стоимостью 1230800 руб.

Согласно кредитного договора и информационного графика платежей срок кредитования составил 60 месяцев, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита 26292,55 рублей, оплата кредита-22 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита-"ДАТА", процентная ставка по кредиту-16,4% годовых, суммарная ставка по кредиту-17,98% годовых, полная стоимость кредита-24,4% годовых, неустойка-0,5%, неустойка за несвоевременное предоставление ПТС в банк-0,04%, комиссия за выдачу кредита-6000 рублей. В расчет полной стоимости кредита включены комиссия за выдачу кредита в размере 6000 рублей, страховая премия по договору страхования транспортного средства в размере 40493,32 рублей (ежегодно, со 2-го года).

Согласно Графику платежей (л.д.25-27) полная стоимость кредита составила 24,4 % годовых, общая сумма платежа составила 1583553,19 руб.; график содержал сведения о сроках и размере платежей.

Неотъемлемой частью договора являлись Анкета-заявление, Условия предоставления автокредита на новый автомобиль (л.д.21, л.д.28-35)

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечивались залогом приобретаемого ТС (п.8.1 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль). Согласно п.8.8 Условий банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Залоговая (оценочная) стоимость предмета залога, согласованная сторонами, составляет 1230800 руб.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставил кредитору поручительства ответчика Казанцевой И.В.

Судом установлено, что "ДАТА" между АКБ «Росбанк» ОАО и Казанцевой И. В. заключен договор поручительства № ***. В соответствии с п.1.1 данного договора поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение Казанцевым А.Е. обязательств по кредитному договору от "ДАТА". Согласно п.1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д.36-39).

Заемщик взял на себя обязательство возвратить Банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также иные платежи по договору, в установленный сторонами срок (п.3 заявления на получение кредита).

На основании Договора Банк обязался открыть заемщику текущий счет № ***, осуществлять его обслуживание, датой фактического предоставления кредита являлась дата зачисления Банком денежных средств на счет заемщика.

Заемщик своей подписью на договоре подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора.

Таким образом, кредитный договор между ОАО АКБ «Росбанк» и Казанцевым А.Е. заключен в письменной форме, подписан кредитором и заемщиком, что свидетельствует о достижении сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из документов по кредитному договору следует, что при заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг; заемщик надлежащим образом ознакомился с текстом договора, о чем свидетельствует его подпись на документах.

Следовательно, до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования. Из содержания кредитного договора следует, что Заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.

Из расчета задолженности видно, что счет № *** были перечислены денежные средства в размере 1071293,32 руб. (л.д.8-18).

"ДАТА" был заключен Договор № *** купли-продажи автомобиля (л.д.40-49), на основании которого покупатель Казанцев А.Е. приобретает у ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» автомобиль "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, идентификационный номер № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый, паспорт транспортного средства № ***.

Стоимость ТС установлена сторонами в размере 1230800 руб.; размер предоплаты составил 100000 руб.

Таким образом, во исполнение кредитного договора истец перечислил на счет заемщика Казанцева А.Е. денежные средства, которые впоследствии были направлены: на приобретение ТС.

Согласно паспорта транспортного средства № *** автомобиль "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, государственный регистрационный знак № ***, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый, принадлежит Казанцеву А. Е. (л.д.50-51).

Данный факт подтвержден и ответом ОГИБДД ОМВД России по Слюдянскому району от "ДАТА" № *** (л.д.80).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 ГК РФ).

Заемщик обязательства по возврату кредита, начисленных процентов исполнял не надлежаще, с нарушением Графика платежей.

Согласно Расчету задолженности (л.д.8-18) задолженность образовалась в период с "ДАТА" по "ДАТА". По состоянию на "ДАТА" задолженность по основному долгу составила 74783,98 рублей, по процентам 6014,68 рублей, итого 80798,66 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности суд принимает, он является верным, проверен судом. Расчет задолженности произведен автоматизированной системой, согласно электронному досье заемщика, с учетом периодов, сумм просрочек и фактически зачисленных платежей, в соответствии с условиями кредитного договора, графика платежей и Условиями предоставления автокредита на новый автомобиль.

Ответчики Казанцев А.Е., Казанцева И.В. не представили возражений по размеру долга по кредиту, процентам за пользование кредитом, свой расчет задолженности, а также доказательства возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком Казанцевым А.Е. своих кредитных обязательств, наличие кредитной задолженности, то исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере 80798,66 руб. являются обоснованными.

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, составленного оценщиком, членом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" Б. стоимость транспортного средства "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, идентификационный № *** по состоянию на "ДАТА" составляет 575000 рублей (л.д.60).

Доказательств иной оценки предмета залога на дату вынесения судебного решения суду не представлено.

Поскольку судом было установлено, что ответчик не надлежаще исполнял свои обязательства по своевременному возврату заемных средств и выплате процентов по договору, сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство автомобиль "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", № *** выпуска, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено; ответчик на такие обстоятельства не ссылался.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в сумме 575000 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в части взыскания денежных средств в сумме 80798,66 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере по 4311,98 руб. с каждого (л.д.88).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Казанцева А. Е., Казанцевой И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" в размере 80798,66 рублей

Взыскать Казанцева А. Е., Казанцевой И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 4311,98 рублей.

Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Росбанк» взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство-автомобиль "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", "ДАТА" выпуска, государственный регистрационный знак № ***, идентификационный № ***, двигатель № ***, кузов № ***, цвет серый, принадлежащий Казанцеву А. Е., "ДАТА" рождения, имеющего регистрацию по адресу: "АДРЕС", путем продажи на публичных торгах; определить начальную продажную стоимость имущества в размере 575000 рублей.

Разъяснить ответчикам право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: