Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-921/2019 ~ М-860/2019 от 18.09.2019

35RS0006-01-2019-001439-69                            2-921/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг                              23 октября 2019 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Бобковой А.Н.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Стимул» к Кузнецовой Татьяне Александровне и Кутилову Алексею Николаевичу взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и пени,

установил:

В обоснование иска истец указал, что Кузнецова Т.А. является пайщиком КПК «Стимул». 05.07.2017 между КПК «Стимул» и Кузнецовой Т.А. был заключен договор займа № 94З17/494 на сумму 50 000 рублей, сроком возврата до 05.07.2019, под 20% процентов годовых. Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых. Также по условиям договора взимаются членские взносы в кооператив в размере 80 рублей в день. За нарушение сроков внесения членских взносов уведомлением о применении обязанностей пайщика (п.10) предусмотрена ответственность в виде пени из расчета 0,5% в день от суммы долга.

В период действия договора займа заемщик его условия не выполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность. Заемщику была направлена претензия о полном возврате долга, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

В целях обеспечения исполнения денежных обязательств по договору займа 05.07.2017 КПК «Стимул» заключил договор поручительства с Кутиловым А.Н. Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кооперативом солидарно с должником.

    Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, просят взыскать солидарно с ответчиков Кузнецовой Т.А. и Кутилова А.Н. задолженность по договору займа за период с 05.07.2017 года по 07.08.2019 года в размере 55 863 рубля, в том числе: сумма основного долга – 39 342 рубля, проценты – 10 519 рублей, неустойка – 6 002 рубля, а также задолженность по уплате членских взносов за период с 05.07.2017 по 07.08.2019 в размере 42 154 рубля, в том числе: членские взносы – 26 150 рублей, пени – 16 004 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 140,51 рубль и расходы по оплате юридических услуг в размере 4000 рублей.

Представитель истца КПК «Стимул», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики Кузнецова Т.А., Кутилов А.Н. с иском не согласны, расчет задолженности истца считают неверным, указав, что расчет погашаемой задолженности должен быть произведен по правилам ст. 319 ГК РФ. Оплата членских взносов производилась по отдельным квитанциям. Также просят снизить размер пени по договору займа, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчиков, суд приходит к следующему.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Закон также предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05.07.2017 между КПК «Стимул» и Кузнецовой Т.А. был заключен договор займа № 94З17/494 на сумму 50 000 рублей сроком возврата до 05.07.2019, под 20% процентов годовых.

Согласно п. 6 договора заемщик погашает долг ежемесячно (включая проценты) согласно графику, указанному в приложении N 1 к договору, являющемуся неотъемлемой частью.

Как следует из графика платежей (приложение N 1 к договору займа) датой платежа определено 05 число каждого месяца.

В случае просрочки исполнения очередного платежа по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых (п.12 договора).

По условиям договора с заемщика также взимаются членские взносы в кооператив в размере 80 рублей в день.

За нарушение сроков внесения членских взносов предусмотрена ответственность в виде пени из расчета 0,5% от суммы задолженности.

В целях обеспечения исполнения денежных обязательств по договору займа от 05.07.2017 КПК «Стимул» заключил договор поручительства с Кутиловым А.Н.

Денежные средства получены Кузнецовой Т.А. в день заключения договора 05.07.2017, что подтверждается распиской, являющейся неотъемлемой частью договора потребительского займа.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком Кузнецовой Т.А. обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки платежей, что является существенным нарушением договора.

Проверив расчет истца, суд не может с ним согласиться в силу следующего.

Пунктом 5 уведомления о применении обязанностей пайщика предусмотрено, что суммы, уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются в следующей очередности: 1) членские взносы, 2) иные денежные обязательства пайщика.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ). Под процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее погашение пени, членских взносов ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, в случае недостаточности ежемесячного платежа, внесенного ответчиком, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем начисленные проценты за пользование займом, после чего - основной долг, а в оставшейся части производится оплата членских взносов и пени.

Из представленных суду документов следует, что ответчиком Кузнецовой Т.А. в счет погашения займа и уплаты процентов за пользование займом по квитанциям с назначением платежа «оплата членских взносов и платеж по договору займа №94317/494 от 05.07.2017» внесены следующие суммы: 12.09.2017 -4 090 рублей; 03.11.2017- 7 555 рублей; 25.01.2018 -12 008 рублей; 05.03.2018- 4200 рублей; 06.03.2018- 1 088 рублей; 06.04.2018- 4200 рублей.

В счет погашения задолженности по членским взносам по квитанциям с назначением платежа «членские взносы на пополнение резервного фонда» внесены следующие суммы: 12.09.2017 – 511 рублей; 03.11.2017- 2 111 рублей; 25.01.2018 -11 773 рублей; 06.03.2018- 63 рублей; 06.04.2018- 100 рублей.

Исходя из положений статьи 319 ГК РФ порядок погашения задолженности по договору потребительского займа будет выглядеть следующим образом: в первую очередь судебные расходы (государственная пошлина и расходы на оплату услуг представителя), во вторую очередь - проценты за пользование займом, в третью очередь - основной долг, в четвертую очередь - пени, а после членские взносы.

На основании изложенного порядок погашения задолженности по договору займа будет выглядеть следующим образом:

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
50 000,00	05.07.2017	12.09.2017	70	50 000,00 х 70/365 х 20%	+ 1 917,81 р.	= 1 917,81 р.
-2 172,19	12.09.2017	Оплата долга	-1 917,81	= 0,00 р.
47 827,81	13.09.2017	03.11.2017	52	47 827,81 х 52/365 х 20%	+ 1 362,76 р.	= 1 362,76 р.
-6 192,24	03.11.2017	Оплата долга	-1 362,76	= 0,00 р.
41 635,57	04.1 1. 2017	25.01. 2018	83	41 635,57 х 83/365 х 20°/о	+ 1 893,56 р.	= 1 893,56 р.
-10 114,44	25.01.2018	Оплата долга	-1893,56	=0,00 р.
31 521,13	26.01.2018	05.03.2018	39	31 521,13 х 39 / 365 х 20%	+ 673,60 р.	= 673,60 р.
-3 526,40	05.03.2018	Оплата долга	-673,60	= 0,00 р.
27 994,73	06.03.2018	06.03.2018	1	27 994,73 х 1/365 х 20%	+ 15,34 р.	= 15,34 р.
-1072,66	06.03.2018	Оплата долга	-15,34	=0,00 р.
26 922,07	07.03.2018	06.04.2018	31	26 922,07 х З 1 / 365 х 20°/о	+457,31 р.	=457,31 р.
-3742,69	06.04.2018	Оплата долга	-457,31	= 0,00 р.
23179,38	07.04.2018	07.08.2019	488	23 179,38 х 488 / 365 х 20%	+ 6 198,10 р.	= 6 198,10 р.
Сумма процентов 6 198,10 руб.
Сумма основного долга: 23 179,38 руб.

Поскольку заемщик Кузнецова Т.А. в установленные сроки не произвела возврат займа и уплату процентов за пользование займом в полном объеме, а поручитель Кутилов А.Н., солидарно отвечая за исполнение заемщиком её обязательств по кредитному договору, мер к надлежащему исполнению обязательств не принял, то требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке всей оставшейся суммы займа, процентов и неустойки являются законными и обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с Кузнецовой Т.А. и Кутилова А.Н. в солидарном порядке задолженности по договору займа от 05.07. 2017 № 94З17/494 за период с 05.07.2017 по 07.08.2019 в размере 29 377 рублей 48 копеек, в том числе: сумма основного долга – 23 179 рублей 38 копеек, проценты по займу – 6 198 рублей 10 копеек законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчики в судебном заседании просили снизить размер пени по договору займа, применив положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

Учитывая, что неустойка (пени) за нарушение сроков внесения членских взносов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание материальное положение ответчика, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить её размер до 1 000 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании солидарно с ответчиков членских взносов за период с 05.07.2017 по 07.08.2019 в размере 42 154 рубля, в том числе: членские взносы – 26 150 рублей, пени – 16 004 рубля.

Согласно п.2 ч.3 ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком) (ч.2 ст.4 Федерального закона).

Исходя из п.7 ч. 3 ст.1 указанного Закона, членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов должен предусматривать устав кредитного кооператива (п.4 ч.1 ст. 8 Федерального закона).

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательство по уплате членских взносов предусмотрено Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и обусловлено членством в кредитном потребительском кооперативе, благодаря которому пайщик вправе рассчитывать на получение финансовой помощи кооператива, заключающейся, в том числе в предоставлении займа.

По своему содержанию, правовой природе, основаниям возникновения данное обязательство носит самостоятельный характер и не совпадает с обязательством, вытекающим из договора займа.

Как следует из выписки из Устава КПК «Стимул» (пункты 9.4.1, 9.4.2), в кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов только активными пайщиками, пропорционально объемам, срокам и интенсивности потребления услуг финансовой взаимопомощи. Размер и нормы членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта и устанавливаются Положением о членстве в кооперативе, Положением о предоставлении займов пайщикам.

Согласно пунктам 2.2.2, 3.6, 3.10, 3.11 Положения о членстве в КПК «Сухона-кредит», пайщики кооператива обязаны соблюдать Устав, вносить добровольные паевые и членские взносы. Членские взносы подлежат оплате всеми пайщиками независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора займа. Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием получения займов. В случае нарушения пайщиком сроков оплаты членского взноса или отказа от их внесения в период пользования услугами финансовой взаимопомощи, кооперативом выставляется требование пайщику об оплате членского взноса и неустойки из расчета 0,5 процентов в день от суммы долга.

До заключения договора потребительского займа Кузнецова Т.А. была ознакомлена с Уставом кооператива, положением о членстве в кооперативе, положением о порядке предоставления займов, о чем указано в заявлении о принятии в КПК «Стимул» от 05.07. 2017, подписанном ответчиком собственноручно.

При заключении договора потребительского займа № 94З17/494, в пункте 18 сторонами было согласовано условие о том, что размер членского взноса составляет 80 рублей в день.

При таких обстоятельствах исковые требования кооператива о взыскании задолженности по уплате членских взносов носят правомерный характер, так как положения статей 11, 12 ГК РФ гарантируют кооперативу судебную защиту нарушенных прав (законных интересов), в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков. Закрепленное в части 3 статьи 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» право кооператива исключать из его состава граждан, не исполняющих обязанности по внесению членских взносов, не лишает истца права требовать принудительного взыскания причитающихся сумм.

Учитывая представленные ответчиком Кузнецовой Т.А. квитанции задолженность по членским взносам за период с 05.07.2017 по 07.08.2019 года составит 46 562 рублей, исходя из расчета:

период	по	кол-во дней	сумма	платеж	остаток долга
05.07.2017	12.09.2017	70	5600	511	5089
13.09.2017	03.11.2017	52	4160	2111	2049
04.11.2017	25.01.2018	83	6640	11773	-5133
26.01.2018	05.03.2018	39	3120	63	3057
06.03.2018	06.04.2018	32	2560	100	2460
07.04.2018	07.08.2019	488	39040	0	39040
0	0
61 120	14 558	46 562

Исходя из заявленных истцом исковых требований с ответчиков надлежит взыскать членские взносы в размере 26 150 рублей.

Ответчики в судебном заседании просили снизить размер пени по договору займа, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что неустойка (пени) за нарушение сроков внесения членских взносов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание материальное положение ответчика, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить её размер до 3000 рублей.

Так как решение суда состоялось в пользу КПК «Стимул», следовательно, кооператив имеет право на возмещение судебных расходов по делу.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая вышеизложенные требования норм закона, принимая во внимание категорию сложности дела, объем выполненных представителем истца действий, требования разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в сумме 1 000 рублей, в остальной части заявленных требований отказать.

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, что составит госпошлина в сумме 2 294 рублей 20 копеек (3140,51/76011 (основные требования) х 55527,48 (удовлетворенные основные требования).

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Стимул» к Кузнецовой Татьяне Александровне и Кутилову Алексею Николаевичу о взыскании долга по договору займа, членских взносов и пени удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Татьяны Александровны и Кутилова Алексея Николаевича в солидарном порядке в пользу кредитного потребительского кооператива «Стимул» задолженность по договору займа от 05.07.2017 № 94З17/494 за период с 05.07.2017 по 07.08.2019 в размере 69 019 рублей 78 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 29 377 рублей 48 копеек,

- проценты за пользование займом – 6 198 рублей 10 копеек,

- неустойку по займу – 1 000 рублей 00 копеек,

- членские взносы – 26 150 рублей 00 копеек,

- неустойку по членским взносам – 3 000 рублей 00 копеек,

- расходы по оплате юридических услуг 1 000 рублей 00 копеек,

- расходы по оплате госпошлины в размере 2 294 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части требований кредитного потребительского кооператива «Стимул» отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.    

Судья- Бобкова А.Н.

Мотивированное решение изготовлено 24 октября 2019 года.