Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1886/2016 ~ М-1646/2016 от 05.05.2016

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 10 июня 2016 года

<адрес> районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Трибунской Л.М.,

при секретаре Степановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Паниной С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Паниной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца ПАО «Совкомбанк» Куранда Д.Г. о рассмотрении дела в его отсутствие.

Из искового заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 254 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 861 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>; что что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Поэтому ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Ответчика Паниной С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик Панина С.А. в судебном заседании с суммой заявленных исковых требований не согласилась, считает их необоснованно завышенными, нарушающими её права и законные интересы. Так, в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> мес. Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В счет погашения указанного кредита ею в общей сложности была уплачена сумма в размере <данные изъяты>. В исковом заявлении Истец просит взыскать в его пользу <данные изъяты> ( из них просроченная суда - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>). Ранее ей была направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, на что она по телефону уведомляла банк, что не имею возможности выплатить сумму по договору в связи с изменившимся материальным положением. Из-за проблем со здоровьем ей была присвоена третья группа инвалидности, что подтверждается справкой Главного бюро медико-социальной экспертизы по <адрес>, серия № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке, выданной Управлением Пенсионного фонда (ГУ) в <адрес> и м.<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, размер выплаты ей страховой пенсии по инвалидности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Её муж, ФИО1, не работает, осуществляет уход за нетрудоспособным гражданином, за что ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ получает денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Пенсионного фонда (ГУ) в <адрес> и м.<адрес>. Иного источника дохода они не имеют. Выплатить задолженность по кредитному договору не имеет возможности в связи с трудной жизненной ситуацией. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствием нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В п. II Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указывается, что «изучение судебной практики показало, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: длительность неисполнения обязательства, соотношение сумм неустойки и основного долга, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, имущественное положение должника». Поэтому просит при принятии и вынесении решения учесть указанные выше обстоятельства и снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Паниной С.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил Паниной С.А. кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> а также мемориальным ордером <данные изъяты>

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Паниной С.А. были допущены нарушения срока возврата кредита, выразившиеся в невнесении платежей в счет погашения суммы кредита и процентов по нему. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В связи с нарушением условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» направил Паниной С.А. уведомление о досрочном истребовании кредита <данные изъяты> однако до настоящего времени данное требование оставлено ответчиком Паниной С.А. без внимания, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

ПАО «Совкомбанк» предоставило суду расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик перед истцом имеет задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченная ссуда, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Расчет задолженности ответчика Паниной С.А. судом проверен и сомнений не вызывает.

Несмотря на то, что у ответчика Паниной С.А. вследствие неисполнения обязательств по кредитному договору возникла обязанность по уплате штрафных санкций, суд считает, что их размер следует уменьшить следующим образом: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> уменьшить до <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> уменьшить до <данные изъяты>

При этом суд исходит из следующего.

Согласно правовой позиции Конституционного Сура РФ, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9-О, если определенная в соответствии со ст. 395 ГК РФ ставка процентов, которые уплачиваются при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерна последствиям просрочки его исполнения, суд, учитывая компенсационную природу процентов, на основании ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить эту ставку. При решении вопроса о возможности снижения ставки процентов суду следует учитывать изменения ставки рефинансирования Банка России в период просрочки и другие обстоятельства, влияющие на величину процентных ставок.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. (ст. 330, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. (ст. 333, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от ДД.ММ.ГГГГ N 51-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)).

С учетом обстоятельств дела, материального положения ответчика Паниной С.А., которая в настоящее время не работает, является инвали<адрес> группы, периода, за который исчислялись штрафные санкции, своевременность обращения в суд за защитой нарушенного права, суд полагает уменьшить размер штрафных санкций, начисленных в связи с нарушением сроков возврата денежных средств по кредитному договору следующим образом: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты> уменьшить до <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> уменьшить до <данные изъяты>

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует также взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере – <данные изъяты>

Расходы по оплате госпошлины подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> и № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Паниной С. А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Паниной С. А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>