Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2020 ~ М-411/2020 от 20.05.2020

Дело № 2-518/2020г

24RS0057-01-2020-000573-61    

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 10 сентября 2020 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к Дворникова Ю.В. о расторжении договора займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился с исковым заявлением к ответчику Дворникова Ю.В. о расторжении договора займа № от 10.02.2014 года заключенного между ООО «Престиж-Финанс» и ответчиком, взыскании задолженности в размере 714 873 рубля 56 копеек, расходов по оплате государственной пошлины 16 348 рублей 74 копейки, расходов на оплату услуг представителя 20 000 рублей, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 863 200 рублей.

Требования истец мотивировал тем, что между ООО «Престиж-Финанс» (займодавец) и Дворникова Ю.В.(заемщик), был заключен Договор займа №Ф от 10.02.2014г. в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен заем в размере 1 120 000,00 рублей, сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: Россия, <адрес> под залог квартиры. В соответствии с п. 1.1.3. Договора займа, процентная ставка по займу - 15,50 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения Ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни - здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере -13,50 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика является ипотека квартиры в силу закона (п. 1.3.1. Договора займа). Пунктом 4.1.3. Договора займа, предусмотрена обязанность Заёмщика в срок не позднее даты 7 рабочих дней с даты подписания Договора купли-продажи квартиры передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Договор купли-продажи квартиры; обеспечить получение Займодавцем Закладной, составленной по согласованной форме, из органа, осуществляющего гос. регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Во исполнение вышеперечисленных обязательств, ответчик (Залогодатель) передала в ипотеку (залог) Залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>. Право собственности Залогодателя на указанное помещение подтверждается выпиской из ЕГРН № от 29.04.2020г„ выпиской из ЕГРП № от 29.04.2020г. Выдача займа в размере 1 120 000,00 руб. подтверждается Гарантийным письмом о фактическом предоставлении ипотечного займа. Во исполнение обязательств, предусмотренных п. 4.1.3. Договора займа, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Займодавца-Залогодержателя, в подтверждение чего Залогодержателем была получена Закладная от 12.02.2014г. (далее по тексту - Закладная). Пунктом 4.4.4. Договора займа предусмотрено право Займодавца уступить право требования по Договору, в том числе, путем передачи прав на Закладную третьим лицам. На основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 23.05.2013г № права на Закладную переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в Закладной сделаны соответствующие отметки. Таким образом, по состоянию на текущую дату Залогодержателем в рассматриваемом споре является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) - далее по тексту - истец. Условиями Договора займа (п. 1.1.. п. З.1.. п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заёмщика по возврату суммы займа, а также уплате процентов за пользование займом. Условиями п. 4.1.9. Договора займа предусмотрена обязанность Заёмщика досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. Договора займа. В соответствии с условиями п. 4.4.1. Договора займа, Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а), при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. График погашения ежемесячных платежей установлен в графике платежей к Договору займа № от 10.02.2014г. Начиная с июня 2014 года ответчик (Заёмщик) прекратила исполнять свои обязательства по Договору займа. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженности по договору (исх. №-и от 15.03.19г., исх. №-и-1 от 15.03.19г.), однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были. Пунктом 4.4.2. Договора займа сторонами договора согласовано право Займодавца обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных п. 4.4.1. Договора займа. Согласно положениям п. 4.4.3. Договора займа, в порядке, установленном действующим законодательством РФ, Займодавец имеет право потребовать расторжения Договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении Заёмщиками условий Договора. Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества от 28.10.2019г., текущая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, составляет 1 079 000,00 руб. В связи с этим начальная продажная цена в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 863 200,00 руб. (80% от 1 079 000,00 руб.).

При рассмотрении дела представитель истца АО «Центр Долгового Управления» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дворникова Ю.В. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно извещена надлежащим образом. Ответчик ходатайствовала об отложении судебного заседания в связи с направлением её в командировку в Балахтинский район, при этом доказательств выезда в командировку, мотивированный отзыв, контррасчет по заявленным исковым требованиям не представила, не обеспечила явку своего представителя, что в совокупности свидетельствует о злоупотреблении ответчиком своим правом на защиту от иска.

Учитывая что гражданское дело должно быть рассмотрено в разумные сроки, а отложение судебного заседания на другую дату повлечет нарушение прав истца, оснований для отложения судебного заседания не имеется.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно части 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 54 Закона об ипотеке предусматривает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статья 54.1. Закона об ипотеке предусматривает основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ООО «Престиж-Финанс», в качестве займодавца, и Дворникова Ю.В., в качестве заемщика, был заключен Договор займа № от 10.02.2014г. в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен заем в размере 1 120 000,00 рублей, сроком на 120 месяцев с даты фактического предоставления займа.

Условиями договора займа (п. 1.1.. п. 3.1.. п. 3.4., п. 4.1.1, п. 4.1.2.) предусмотрена обязанность Заёмщика по возврату суммы займа, а также уплате процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 1.1.3. договора, процентная ставка по займу - 15,50 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни - здоровью, устанавливается процентная ставка по займу в размере -13,50 % годовых.

Согласно п.1.1.4 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 17 192 рубля 25 копеек.

Согласно п.1.2. договора заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Дворникова Ю.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 3-х жилых комнат, общей площадью 71,2 кв.м., жилой площадью 37,9 кв.м., расположенного на 5 этаже 5 этажного жилого дома стоимостью 1 400 000 рублей, кадастровый №.

Согласно п.1.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ №об ипотеке (залоге недвижимости) (п.1.3.1).

Согласно п.1.4 договора права Займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.2.1 договора заем предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № в ОО «Шарыповский» Красноярской дирекции ЗАО КБ «Кедр» открытый на имя Дворникова Ю.В.

Согласно п.3.1 договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно, по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 настоящего договора, и с учетом положений п.п.3.11.1 и 3.11.2 настоящего договора.

Согласно п.3.6 договора в случае передачи прав на закладную новый займодавец направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца закладной, необходимые для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору.

Пунктом 4.1.3. договора, предусмотрена обязанность Заёмщика в срок не позднее даты 7 рабочих дней с даты подписания Договора купли-продажи квартиры передать в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Договор купли-продажи квартиры; обеспечить получение Займодавцем Закладной, составленной по согласованной форме, из органа, осуществляющего гос. регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Условиями п. 4.1.9.договора предусмотрена обязанность Заёмщика досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, установленным п. 4.4.1. Договора займа.

В соответствии с условиями п. 4.4.1. договор Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе, в случаях: а), при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями п. 4.4.2. договора Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 настоящего договора.

В соответствии с условиями п. 4.4.3. договора Займодавец имеет право в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения настоящего договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий настоящего договора, в том числе в случаях: а) нецелевого использования заемщиком займа; б) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры; в) обнаружения займодавцем недостоверной и /или заведомо ложной информации в предоставленных заемщику документах для получения займа.

Пунктом 4.4.4. договора займодавец имеет права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Факт получения заемщиком Дворникова Ю.В. денежных средств в сумме 1 120 000 рублей подтверждается гарантийным письмом о фактическом предоставлении ипотечного займа.

В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата займа Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

В соответствии с п. 5.3. договора при нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование займом процентов Заёмщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу п. 1.3.1 договора займа является: - залог объекта недвижимости, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) (с даты государственной регистрации права собственности залогодателя на квартиру). Залог квартиры оформлен закладной от 10.02.2014 года.

Право собственности ответчика Дворникова Ю.В. на объект недвижимости (квартиру) кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.02.2014 года, сделана запись регистрации №, ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 29.04.2020 года.

Согласно заключению об определении стоимости недвижимого имущества, текущая рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, по состоянию на 28.10.2019 составляет 1 079 000 рублей.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой объекта недвижимости (квартиры) были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как заемщиком-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю, первоначальному залогодержателю – ООО «Престиж-Финанс»

Согласно Условиям закладной, залогодержатель имеет право уступить права требования по закладной, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства и передачи самой закладной (6.2.4.4).

Потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных настоящей закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита (займа), начисленных в соответствии с условиями закладной, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае: при просрочке осуществления должником очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подп. «а,б» пункта 6.2.4.1).

Согласно п. 6.2.4.2, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований в случаях установленных в п.6.2.4.1 раздела 6 закладной.

На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от 23.05.2013г №, права на Закладную переданы АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), о чем в Закладной сделаны соответствующие отметки.

Таким образом, по состоянию на текущую дату Залогодержателем является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) (в связи с изменением Банком организационной правовой формы). Коммерческое наименование АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ № № от 22.04.2020.

Из представленного истцом расчета задолженности, заемщиком, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, производились в нарушение условий Закладной и Договора займа. По состоянию на 15.11.2019 года задолженность составляет 714 873 рубля 56 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 497 702 рубля 61 копейка, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 84 313 рублей 88 копеек, сумма пени по кредиту – 116 871 рублей, сумма пени по процентам- 15 986 рублей 26 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа и ст.819 ГК РФ, ответчиком не оспаривается

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком Дворникова Ю.В., что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанные требования ответчиком выполнены не были.

Учитывая вышеизложенное, то, что Дворникова Ю.В., допустила ненадлежащее исполнение обязательств по договору, существенно нарушив условия договора займа, исковые требования о расторжении договора займа, подлежат удовлетворению.

Также, с учетом указанных обстоятельств, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 714 873 рубля 56 копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 497 702 рубля 61 копейка, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 84 313 рублей 88 копеек, сумма пени по кредиту – 116 871 рублей, сумма пени по процентам- 15 986 рублей 26 копеек.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед истцом заемщиком до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства – 714 873 рубля 56 копеек составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (последний платеж произведен в ноябре 2018 года, в дальнейшем платежи не производились) в связи с чем имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 71,2 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 863 200рублей.

Оснований, для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, согласно статье 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлены.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

Согласно представленного истцом заключения об определении стоимости недвижимого имущества, по состоянию на 28.10.2019 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1 079 000 рублей.

Возражений против представленного истцом отчета, составленного независимым оценщиком, ответчик не представил, как и доказательств неверного определения стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть размере 863 200руб., исходя из расчета: 1 079 000 руб. х 80%.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей.

Между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), в качестве Принципала, и АО «Центр Долгового Управления», в качестве Агента, заключен Агентский договор № от 16.05,2019г. в соответствии с условиями которого, Агент за вознаграждение обязан по поручению Принципала осуществлять от имени Принципала, в его интересах и за его счет Агентом за вознаграждение все необходимые юридические и фактические действия, направленные на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства.

В соответствии с п. 2.1. Агентского договора, Агент исполняет поручение Принципала в отношении Должников, информация о которых содержится в переданных Агенту Реестрах. Передача в работу Агента действий, направленных на взыскание задолженности в рамках судебно-исполнительного производства, подтверждается Реестром.

В соответствии с п. 6.1. Агентского договора, агентское вознаграждение выплачивается Принципалом ежемесячно на основании счета на оплату, выставленного Агентом, в соответствии с подписанным Сторонами Отчетом Агента и Актом приема-передачи оказанных услуг.

В соответствии с п. 6.5. Агентского договора, размер агентского вознаграждения определяется Дополнительным соглашением.

Согласно Дополнительного соглашения № от 16.05.2019г. к Агентскому договору № от 16.05.2019г., сторонами согласовано основания и порядок оплаты, фиксированной и переменной частей вознаграждения. Фиксированная часть вознаграждения Агента за сопровождение судебного процесса в рамках отдельно взятого иска в суде 1-й инстанции, апелляционной инстанции, кассационной инстанции, связанного с рассмотрением требований о взыскании задолженности и обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество составляет 20 000 руб.

Учитывая, что произведенные истцом расходы были вынужденными, в связи с обращением с требованиями на защиту нарушенных прав, в добровольном порядке ответчик отказался восстанавливать нарушенное право истца, учитывая требования разумности (ст. 100 ГПК РФ), суд полагает возможным взыскать с ответчика понесенные стороной истца расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, признавая их обоснованными и соразмерными.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу АКБ «Инвестторгбанк» ПАО подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежными поручениями № от 31.03.2020 года, № от 31.0.2020 года с учетом удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера в сумме 16 348 рублей 74 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Решил:

Расторгнуть договор займа № от 10.02.2014 года заключенный между ООО «Престиж-Финанс» и Дворникова Ю.В..

Взыскать с Дворникова Ю.В. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» задолженность по договору займа №Ф от 10.02.2014 года - 714 873 (семьсот четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 56 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 497 702 (четыреста девяносто семь тысяч семьсот два) рубля 61 копейка, задолженность по процентам – 84 313 (восемьдесят четыре тысячи триста тринадцать) рублей 88 копеек, задолженность пени по кредиту – 116 871 (сто шестнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль, задолженность пени по процентам- 15 986 (пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 26 копеек, расходы на оплату услуг представителя – 20 000 (двадцать тысяч) рублей, возврат государственной пошлины в размере 16 348 (шестнадцать тысяч триста сорок восемь) рублей 74 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 71,2 кв.м., кадастровый (или условный) №, по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 863 200 (восемьсот шестьдесят три тысячи двести) рублей.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года.