Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4257/2015 ~ М-2456/2015 от 05.05.2015

<данные изъяты>                                                                                             дело №2-4257/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2015 года                                                                                  <адрес>

Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего - судьи     Вергасовой С.Л.

при секретаре – Мандрыкиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя,

                                            У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к <данные изъяты> о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубль по ставке 27% годовых, из которых <данные изъяты> рублей составила страховая премия по страхованию заемщиков кредита от несчастного случая по полису серии НС-RCP №. Согласно договору, на истца была возложена обязанность оплатить присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты> Согласно выписке по лицевому счету в день выдачи кредита со счета истца была списана плата за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей. В связи с допущенными нарушениями закона истец просит взыскать <данные изъяты> в свою пользу денежные средства страховой премии по договору страхования от несчастных случаев в размере <данные изъяты> рублей, неустойку, соразмерную сумме оказываемой услуги в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

    Представитель ответчика <данные изъяты>» - Бабин С.О. (доверенность №-ГО от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Ранее представлял отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть в свое отсутствие.

    Представитель третьего лица – <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

    В силу ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно ст.9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Статья 8, 10 Закона о защите прав потребителей гласит, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель, (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставлением денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Из п.2 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Из пп.Б, В п.З Постановления Правительства от ДД.ММ.ГГГГ № «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» (в ред.от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что не допустимыми являются условия соглашений, которые устанавливают: обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования.

    Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании анкеты-заявления (л.д.30), ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубль по ставке 27% годовых сроком на 60 месяцев с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Из заявления клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Тарифами банка (л.д.30).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление в адрес страховой компании <данные изъяты>" на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которому ФИО1 просил страховщика заключить договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанным в данном заявлении рискам, в соответствии с условиями <данные изъяты> изложенными в договоре страхования и Полисных условиях страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней <данные изъяты>" (л.д.31).

Согласно тексту заявления ФИО1 на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования считается заключенным в момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления страхователя, и полисных условий, и вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии по договору страхования в полном объеме. Выгодоприобретателем является страхователь. ФИО1 подтвердил, что полис ему вручен, с условиями страхового полиса и Полисными условиями он ознакомлен.

    Подписывая данное заявление, ФИО1 также подтвердил, что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие <данные изъяты>" решения о предоставлении кредита. Страхователь согласен с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчетного счета в <данные изъяты>» (л.д.31, 36 ).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей, а также произведено перечисление страховой премии страховой компании за страхование жизни по полису от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>(л.д.50).

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что ФИО1 добровольно заключил договор страхования, ему разъяснены соответствующие положения, обусловленность получения кредита страхованием заемщика отсутствует.

При этом, суд исходит из того, что заявление ФИО1 на получение кредита, являвшееся офертой банку, не содержало условий о страховании заемщика. Заключение ФИО1 договора личного страхования являлось добровольным, представляло собой способ обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору, возможность которого предусмотрена законодательством. ФИО1 лично изъявил желание заключить договор страхования с <данные изъяты>" на предложенных страховщиком условиях, согласившись, в том числе, с размером страховой премии, имея при этом возможность отказаться от заключения договора страхования, что не повлекло бы за собой отказ банка от предоставления ФИО1 кредита. Доказательства невозможности получить ФИО1 кредита без заключения договора страхования, невозможности заключить договор страхования с иным страховщиком материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования о взыскании суммы страховой премии по договору страхования не имеется.

Поскольку в удовлетворении указанного требования необходимо отказать, производные от него требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г.Красноярска

<данные изъяты>

Председательствующий                                       С.Л. Вергасова